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基于标准化流程的M银行操作风险控制研究

作 者: 高芳
导 师: 周欣
学 校: 辽宁大学
专 业: 工商管理
关键词: M银行 银行操作风险 操作风险控制标准化流程
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2012年
下 载: 13次
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内容摘要


M银行是金融体系的支柱,是国民经济的命脉,也是国家金融业重要的组成部分。M银行的业务流程设计与管理如何,将直接关系到银行甚至整个金融体系的稳定以及国民经济的健康发展。虽然我国金融业国际接轨的程度相对较低,国际上发生的金融危机对我国M银行未形成致命的打击。我国正处于经济转型的过程中,各类银行如雨后春笋,在各个大中小城市不断地出现,并呈现出了激烈竞争和跑马圈地的扩张态势。由于银行与银行之间相互联动,相互影响,一旦出现局部以及关联风险,危机就会迅速波及到整个金融体系,从而影响整个国民经济的健康发展和社会的安定。东南亚危机导致的泰国的政治变革,美国次贷危机造成的全球股市大幅下跌,并且愈演愈烈成为全球金融危机;这些事实都说明了银行业的风险危害范围和影响深度是巨大的。本文研究意义:近些年,银行监管机构和国际银行业越来越重视和防范操作风险,在关注商业银行的市场风险和信用风险的同时。巴塞尔银行监管委员会在《新资本协议》中,对商业银行的操作风险提出了新的资本监管的要求,而且是继市场风险、信用风险这两个风险之后,本文对于银行业操作风险管理的研究和实践具有一定的参考价值和意义。本文研究所采用的方法:论文形式为案例研究。涉及的方法包括:规范研究法、综合分析法、案例法。本文最后得出的结论:随着金融衍生品业务的发展迅速,银行业务量的不断加大,商业银行业务类型的不断增多,其操作风险也随着加大。本文基于标准化流程出发,根据我国的实际情况,以M银行某分行为例,对当前银行在经营过程中的风险管理的一些问题进行了探讨。针对提出的案例,本文对M银行操作风险的主要方面进行了梳理与分析,对M银行操作风险进行了概述,对我国M银行的经营现状和经过过程的操作风险问题进行分类阐述,分析了这些风险事件问题产生的原因,进一步地提出了基于标准化流程的完善和加强M银行操作风险管理的对策。即通过业务流程的重构,将操作风险的监控流程与银行业务流程建立其有效的衔接,实现可支持识别、分析与评价操作风险的动态管理过程。

全文目录


摘要  4-5
ABSTRACT  5-9
绪论  9-15
  0.1 研究背景  9-10
  0.2 研究目的与意义  10-11
  0.3 研究内容与方法  11-13
  0.4 研究框架  13-15
第1章 案例描述  15-18
  1.1 M银行简介  15
  1.2 M银行操作风险案例  15-18
    1.2.1 案例一张先生的不良记录  15-16
    1.2.2 案例二客户的存款没能入账  16
    1.2.3 案例三重要空白凭证未能入机  16-17
    1.2.4 案例四客户身份证的以假乱真  17-18
第2章 案例分析  18-31
  2.1 商业银行风险控制理论  18-20
    2.1.1 商业银行操作风险的特征  18-19
    2.1.2 商业银行操作风险的具体表现形式  19-20
    2.1.3 商业银行操作风险的流程管理概述  20
  2.2 M银行操作风险发生的原因分析  20-31
    2.2.1 人为因素  20-24
    2.2.2 操作流程问题  24-25
    2.2.3 系统问题  25-27
    2.2.4 外部因素问题  27-28
    2.2.5 现有研究认识及本案例解决方式  28-31
第3章 M银行标准化流程操作风险控制管理的对策  31-38
  3.1 M银行操作风险监管的结构设计  31-33
    3.1.1 组织结构设计内容  31-32
    3.1.2 设计原则  32-33
  3.2 建立一套完善的操作风险控制体系  33-38
    3.2.1 文化建设方面  33-34
    3.2.2 信息系统建设方面  34
    3.2.3 组织架构方面  34-35
    3.2.4 内控体系方面  35
    3.2.5 操作风险管理流程方面  35-36
    3.2.6 标准化流程管理与操作风险管理相结合实践  36-38
结束语  38-39
参考文献  39-41
致谢  41

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