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利率市场化改革进程中我国商业银行转型发展研究

作　者: 郝宇鹍
导　师: 闫东玲
学　校: 天津大学
专　业: 金融学
关键词: 利率市场化 商业银行 转型发展
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


我国利率市场化改革正处在逐步放开管制利率的关键时期，利率市场化改革将改变利率的决定方式，直接影响商业银行存贷款利率，进而对商业银行传统的盈利模式造成冲击，促使商业银行积极拓展新的业务增长点，调整资产负债结构，加快转型发展步伐。长期来看，利率市场化改革的目标是要培育市场化的利率形成机制，建立市场化的金融秩序，减少非市场手段的干预，建立更加开放和公平的市场竞争机制，这将对银行业的发展模式和格局产生更深层次影响。论文借鉴了美国、拉美和亚洲各国利率市场化改革的国际实践经验，对我国利率市场化改革的进程进行了回顾，剖析了自20世纪90年代以来，我国逐步实现同业拆借市场、债券市场、外币存贷款、人民币存贷款利率市场化的过程，对现阶段我国利率市场化的现状及未来改革趋势进行了研究和探讨。论文从盈利能力、业务结构、风险管理和行业格局等四个方面论述了利率市场化改革对商业银行的影响并通过实证分析提出了我国商业银行的应对策略。论文认为，在利率市场化改革不断深化背景下，未来商业银行的竞争将是综合实力的竞争，主要影响因素是业务战略选择和支撑体系建设，也就是业务拓展方向和综合服务能力。管制利率的放开意味着市场的充分竞争，未来国内的银行业格局除了少数大而全的银行处于市场主导地位之外，只有那些市场定位明确、业务战略清晰、客户选择准确的银行才能在市场立足。风险管理、资本管理、财务管理和人力资源管理将成为银行提升核心竞争力的主要努力方向。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-7
第一章 绪论  7-12
  1.1 选题背景  7-8
  1.2 文献综述  8-11
    1.2.1 利率市场化的文献回顾  8-9
    1.2.2 商业银行发展策略的文献回顾  9-10
    1.2.3 相关研究评述  10-11
  1.3 研究思路与研究内容  11-12
第二章 利率市场化改革的国际实践  12-16
  2.1 美国利率市场化改革的启示  13
  2.2 拉美发展中国家利率市场化改革的启示  13-14
  2.3 亚洲国家和地区利率市场化改革的启示  14-15
  2.4 利率市场化改革的国际经验总结  15-16
第三章 我国利率市场化改革进程及前景分析  16-27
  3.1 我国利率市场化改革的进程回顾  16-20
    3.1.1 利率市场化改革的基本设想和总体思路  16-17
    3.1.2 同业拆借市场的利率市场化  17
    3.1.3 债券市场的利率市场化  17-18
    3.1.4 外币存贷款的利率市场化  18-19
    3.1.5 人民币贷款的利率市场化  19
    3.1.6 人民币存款的利率市场化  19-20
  3.2 当前利率市场化的发展趋势  20-24
    3.2.1 银行理财产品与利率市场化  20-23
    3.2.2 金融脱媒与利率市场化  23-24
  3.3 利率市场化改革的前景展望  24-27
    3.3.1 进一步深化利率市场化改革仍将是循序渐进的过程  24-25
    3.3.2 贷款的利率市场化条件相对成熟  25
    3.3.3 存款的利率市场化步伐将趋于审慎  25-27
第四章 利率市场化改革对银行业发展的影响分析  27-36
  4.1 利率市场化对商业银行盈利能力的影响  27-28
    4.1.1 放松管制利率将在短期内推高市场利率  27
    4.1.2 利率市场化将在短期内压缩银行存贷利差  27-28
  4.2 利率市场化对商业银行业务结构调整的影响  28-32
    4.2.1 贷款占总资产规模比重下降，金融市场业务快速发展  28
    4.2.2 中间业务收入和投资收益占比大幅提升  28-30
    4.2.3 表外业务迅猛发展  30-31
    4.2.4 理财业务呈几何倍数增长  31-32
    4.2.5 融资中介和代理资产管理业务快速发展  32
  4.3 利率市场化对商业银行风险管理的影响  32-33
    4.3.1 利率市场化增加商业银行的利率风险  32
    4.3.2 利率市场化增加商业银行的信用风险  32
    4.3.3 利率市场化增加商业银行的合规风险和声誉风险  32-33
  4.4 利率市场化对银行业发展格局的影响  33-36
    4.4.1 银行业综合经营  33-34
    4.4.2 银行业并购趋势  34
    4.4.3 存款保险制度的推出  34-36
第五章 案例分析  36-51
  5.1 ×××银行概况  36-37
    5.1.1 公司治理结构  36
    5.1.2 业务发展情况  36-37
    5.1.3 风险管理状况  37
  5.2 ×××银行的业务策略分析  37-40
    5.2.1 批发银行业务战略  37-38
    5.2.2 零售银行业务战略  38-39
    5.2.3 金融市场业务战略  39-40
  5.3 ×××银行的支撑体系战略分析  40-51
    5.3.1 风险管理  40-43
    5.3.2 资本管理  43-45
    5.3.3 财务管理  45-47
    5.3.4 人力资源管理  47-51
第六章 结论及展望  51-53
  6.1 结论  51
  6.2 研究展望  51-53
参考文献  53-55
致谢  55

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行（专业银行）
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