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H银行信用风险管理体系研究

作 者: 周丽丽
导 师: 吕彦昭
学 校: 哈尔滨工程大学
专 业: 工商管理
关键词: 商业银行 信用风险 风险管理体系
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 51次
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内容摘要


H银行是近年来崛起于中国东北地区的一家新兴股份制商业银行,通过十几年的发展,H银行现已成为一家治理规范、资本充足、特色突出、定位清晰、效益良好的股份制商业银行,截止2011年末,信用风险资产超千亿。从内部管理要求来说,H银行建设国内一流的小额信贷银行的伟大战略目标和战略规划也是信用风险管理体系完善的内在驱动力。H银行近年来不断快速发展和扩展,三年内上市的目标,将促使H银行面临更加严格的市场监督机制。现阶段,国内金融业不良贷款有抬头的趋势,信用风险管理更成为各家商业银行关注的重点。随着H银行授信业务大发展,加强内部管理,强化信用风险管理的规范发展诉求日益凸显,建立和完善有效的信用风险管理体系是支撑H银行未来稳定健康发展需要迫切研究的重要课题。本文结合国内外银行业信用风险管理理论与领先实践,首先对H银行的信用风险管理体系进行了全面系统的剖析,从治理架构、政策体系、授信流程、模型技术、数据IT等方面的现状进行了深入的分析。在根据监管要求和参照领先实践的基础上,深入的分析了H银行信用风险管理体系存在的问题,并从内外部环境等因素进行了成因分析。在此基础上,运用信用风险管理理论及研究方法,指出优化H银行信用风险管理体系的总体设想,并在明确了信用风险管理战略目标的同时,提出具体优化思路及内容。最后,从组织架构变革、风险绩效考核、人才培养、技术保障、统一原则等方面提出了一整套改进的对策建议,对优化和完善H银行信用风险管理体系进行了充分探讨和实践,旨在为类似于H银行的城市商业银行的发展提供建设性改进思路及完善措施,进而有效提高城商行信用风险管理水平,对城商行完善自身的信用风险管理提供借鉴参考。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-10
第1章 绪论  10-19
  1.1 论文研究的背景、目的与意义  10-13
    1.1.1 研究的背景  10-12
    1.1.2 论文研究的目的与意义  12-13
  1.2 国内外研究现状  13-15
    1.2.1 国外研究现状  13-14
    1.2.2 国内研究现状  14-15
    1.2.3 国内外研究评述  15
  1.3 论文的研究内容与研究方法  15-18
    1.3.1 论文的研究内容  15-18
    1.3.2 论文的研究方法  18
  1.4 论文的创新之处  18-19
第2章 H 银行信用风险管理体系现状  19-32
  2.1 信用风险管理治理架构与职责分工  19-21
    2.1.1 信用风险管理治理架构  19-20
    2.1.2 信用风险管理职责分工  20-21
  2.2 信用风险管理政策体系  21-22
    2.2.1 信用风险基本政策  22
    2.2.2 信用风险相关业务条线基本制度  22
    2.2.3 各业务条线操作规程与实施细则  22
    2.2.4 分支机构层面操作规程与实施细则  22
  2.3 信贷业务信用风险管理流程  22-26
    2.3.1 业务拓展  23
    2.3.2 授信调查  23-24
    2.3.3 授信审查  24
    2.3.4 授信审批  24-25
    2.3.5 授信发放  25
    2.3.6 贷后管理  25
    2.3.7 不良资产管理  25-26
  2.4 信用风险管理模型与工具  26-27
  2.5 信用风险数据与 IT 系统  27-30
    2.5.1 信用风险数据  28-29
    2.5.2 信用风险管理 IT 系统  29-30
  2.6 信用风险管理人员现状  30-31
  2.7 本章小结  31-32
第3章 H 银行信用风险管理体系存在的问题及成因分析  32-41
  3.1 H 银行信用风险管理体系存在的问题  32-35
    3.1.1 信用风险管理治理架构设置不科学  32-33
    3.1.2 信用风险管理政策体系不够完善  33
    3.1.3 信用风险管理模型工具及 IT 系统建设滞后  33-34
    3.1.4 信贷业务部分流程有缺陷  34
    3.1.5 信用风险管理专业人才匮乏  34-35
    3.1.6 一线人员风险管理意识相对薄弱  35
  3.2 H 银行信用风险管理体系问题成因分析  35-40
    3.2.1 内部成因分析  35-38
    3.2.2 外部成因分析  38-40
  3.3 本章小结  40-41
第4章 优化 H 银行信用风险管理体系的总体设想  41-57
  4.1 明确信用风险管理体系战略目标  41
    4.1.1 信用风险管理战略导向  41
    4.1.2 信用风险管理核心目标  41
  4.2 H 银行信用风险管理体系的优化内容  41-56
    4.2.1 梳理完善信用风险管理治理架构与职责权限  41-45
    4.2.2 加强信用风险管理政策体系建设  45-46
    4.2.3 优化信贷业务流程  46-49
    4.2.4 加强信用风险管理模型工具建设  49-53
    4.2.5 建立清晰的信用风险偏好  53-55
    4.2.6 加强信用风险管理系统建设  55-56
  4.3 本章小结  56-57
第5章 改进 H 银行信用风险管理体系的具体策略  57-62
  5.1 开展信用风险管理组织架构改革  57-58
    5.1.1 启动组织架构改革项目  57
    5.1.2 有效推进组织架构改革项目实施  57-58
  5.2 实施风险绩效考核管理  58
    5.2.1 全员掌握风险绩效考核管理思想  58
    5.2.2 有效推进风险绩效考核管理  58
  5.3 启动人才培养计划  58-59
    5.3.1 启动内部人才培养计划  58
    5.3.2 开通外部专业化人才引进绿色通道  58-59
  5.4 加强信用风险管理技术支撑  59-60
    5.4.1 建立信用风险数据仓库  59
    5.4.2 加快信用风险计量模型开发  59-60
    5.4.3 加强信用风险管理系统建设  60
  5.5 遵循统一的信用风险管理原则  60-61
    5.5.1 资本约束原则  60-61
    5.5.2 风险收益均衡原则  61
    5.5.3 风险分散原则  61
    5.5.4 依法合规原则  61
    5.5.5 分类管理原则  61
    5.5.6 信息对称原则  61
  5.6 本章小结  61-62
结论  62-64
参考文献  64-68
致谢  68-69
个人简历  69

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行(专业银行)
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