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我国农村金融机构的合规风险管理-以浙江农信社为例

作 者: 林克洪
导 师: 董晓林
学 校: 南京农业大学
专 业: 农村与区域发展
关键词: 农村金融机构 合规风险管理 案例分析
分类号: F832.35
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 5次
引 用: 0次
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内容摘要


近期,违规违法案件在我国银行业时有发生,导致这一系列违法、违规事件的因素五花八门,其中最为直接和关键的原因就是银行内部缺乏完整有效的合规风险管理体系。2006年10月,中国银监会出台了内部管理的指引性文件《商业银行合规风险管理指引》,从良好的合规文化建设、有效的合规管理体系、严格的合规管理制度三个方面对商业银行的合规风险管理建设给出了指导性意见,期望以此改善商业银行合规风险管理状况。国内学者关于商业银行合规风险管理的文章已经有很多,但大多基于国有商业银行和股份制银行,以农村金融机构为研究对象的少之又少。我国作为农业大国,农村经济发展对国民经济有着巨大的促进作用,农村金融作为农村经济的重要组成部分,其金融机构能否合理控制风险、保持稳定安全运行就成了关系民生的大事。合规风险管理是农村金融机构合理控制风险的重要途径,相关方面的研究就显得极为迫切,农村信用社作为农村金融机构最典型的代表,对其进行合规风险管理的探索就更加具有现实意义。由于历史和体制的原因,我国农村金融机构机构庞大、人员冗杂;经营水平不高,管理能力较弱,员工素质相对较低。与国有和股份制商业银行相比,农村金融机构合规风险管理的发展长期滞后,合规风险意识缺乏、合规文化的约束力不强、合规风险管理组织体系不完善。本文从合规风险的定义和我国农村信用社的发展现状出发,以浙江省农村信用社为例,分析浙江省农村信用社这几年在合规风险管理方面出现的典型违法违规案例,深究其原因,并针对这些问题提出我国农村金融机构合规风险管理的发展方向,期望能够为农村金融机构合规风险管理的改善提出可行性建议。

全文目录


摘要  6-7
ABSTRACT  7-9
第一章 绪论  9-19
  1.1 研究的背景和意义  9-11
    1.1.1 研究背景  9-11
    1.1.2 研究意义  11
  1.2 国内外研究现状  11-15
    1.2.1 国外研究现状  11-13
    1.2.2 国内研究现状  13-14
    1.2.3 国内外研究现状小结  14-15
  1.3 论文研究内容、方法及创新点  15-19
    1.3.1 研究内容  15-16
    1.3.2 研究方法  16
    1.3.3 创新点及不足之处  16-19
第二章 商业银行合规风险管理基本理论  19-23
  2.1 商业银行合规的定义  19
  2.2 商业银行合规风险及合规风险管理的概念  19-21
    2.2.1 商业银行合规风险的概念  19-20
    2.2.2 商业银行合规风险管理的定义、目标和基本内涵  20-21
  2.3 商业银行进行合规风险管理的必要性  21-23
    2.3.1 合规风险管理关系商业银行的兴衰成败  21
    2.3.2 合规风险管理可以提高银行的综合竞争力  21-23
第三章 浙江省农信社合规管理的现状分析  23-35
  3.1 浙江省农信社简介  23-24
  3.2 案例探究  24-29
    3.2.1 近年浙江省农信社违法经营的典型案例  24-28
    3.2.2 近年浙江省农信社违规经营的典型案例  28-29
    3.2.3 浙江省农信社违法违规经营案例的启示  29
  3.3 农信社合规管理存在的问题和不足  29-32
    3.3.1 合规风险意识淡薄  30
    3.3.2 合规文化的约束力不强  30-31
    3.3.3 合规风险管理组织体系不完善,缺乏激励机制  31
    3.3.4 合规风险管理技术工具落后  31-32
    3.3.5 合规监管法律体系不健全且监管体系过于单一  32
  3.4 农信社合规风险管理不足的原因分析  32-35
    3.4.1 外部原因  32-33
    3.4.2 内部原因  33-35
第四章 金融机构合规风险管理的比较研究与经验借鉴  35-39
  4.1 与国外农村金融机构比较研究  35-37
    4.1.1 德国全能银行制度下的乡镇储蓄  35
    4.1.2 日本农协  35-37
  4.2 与国内商业银行的合规风险管理比较  37-39
    4.2.1 共性分析  37
    4.2.2 差异性分析  37-39
第五章 建立和完善我国农信社合规风险管理体系的对策建议  39-43
  5.1 加强合规文化建设,充分发挥文化价值的引导作用  39
  5.2 完善合规风险管理体系  39-41
    5.2.1 有效风险管理流程机制建设  40
    5.2.2 合规部门独立性建设  40
    5.2.3 岗位问责及激励机制  40-41
  5.3 加强风险规避技术创新  41
  5.4 加强合规管理外部监管  41-43
第六章 结语  43-45
参考文献  45-47
致谢  47

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