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农村中小金融机构绩效研究-基于浙江的实证

作 者: 傅昌銮
导 师: 卫龙宝
学 校: 浙江大学
专 业: 农业经济管理
关键词: 农村金融 农村中小金融机构 金融市场结构 经营绩效 社会绩效
分类号: F832.35
类 型: 博士论文
年 份: 2013年
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内容摘要


“三农”问题是影响我国经济发展、社会稳定以及现代化进程的关键问题。农村金融制度作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度,既是农村经济改革的焦点,也是整个金融制度改革的重点。农村金融改革的目标是构建竞争性、多元化的农村金融市场体系,而农村银行、农信社、村镇银行、小额贷款公司等四类金融机构构成了我国县域农村中小金融机构体系。这些农村中小金融机构的改革到现在已经运行了多年,那么,其经营绩效社会绩效到底如何?能否促进农村经济的发展?能否有效解决农村金融的需求?是否提高了小企业的信贷可得性以及涉农贷款比例?不同类型以及不同区域的农村中小金融机构的差异究竟如何?针对上述问题,尽管目前存在一些研究,但是尚存在一些不足。首先,在农村金融市场的分析上,现有研究并没有结合市场集中度与市场竞争度以综合分析农村信贷市场的竞争情况;其次,没有将村镇银行或小额贷款公司等新型农村中小金融机构纳入分析框架进行整体研究;第三,现有研究一般注重农村金融的宏观层面,忽略了县域之间农村金融市场的差异性和区域性特征;第四,有关农村金融机构绩效研究,大都是经营绩效方面的,较少涉及社会绩效的探讨。这些研究的不足对构建多元化、竞争性的农村金融体系相关政策的制定会产生偏差。与已有研究不同,本文将以农村金融产业组织理论的SCP研究范式为基础,以浙江为例着重分析各类农村中小金融机构的市场结构与其经营绩效与社会绩效的关系,揭示各类农村中小金融机构的绩效差异以及区域差异。然后在研究结论的基础上提出相关的政策建议。本文选择浙江为例的原因是因为浙江农村经济发展和农村中小金融机构发展的速度较快,以浙江为例进行研究具有代表性与借鉴意义。本文的研究对农村中小金融机构的可持续发展与农村金融体系的完善具有一定的指导意义。本文在理论分析与实证分析相结合的基础上,同时结合调查分析法与比较分析法等方法对浙江农村中小金融机构的市场结构与绩效进行了研究。除了绪论部分外,本文其它部分的具体内容与相关结论如下。第二部分,文献综述。本部分主要从金融机构效率的研究、结构—效率关系的研究以及农村金融市场结构、农村金融机构经营绩效与农村金融机构社会绩效等方面对现有文献进行了回顾与梳理。目前国内的研究尚无对农村金融市场结构,特别是农村中小金融信贷市场结构和农村中小金融机构绩效之间的关系进行系统且完整的分析,这正是本文努力的方向。第三部分,农村金融市场的发展与现状。本部分先从总体层面介绍了我国农村金融市场的历史变迁;然后以浙江省为例对农村中小金融机构的体系展开了详细阐述,这对分析农村中小金融市场结构与绩效之间的关系打下了重要基础。第四部分,理论基础与实证方法。本部分将市场结构、金融机构效率的影响因素以及相关衡量方法纳入农村金融产业组织理论分析框架中,构建了农村中小金融市场结构与绩效之间关系的分析框架。本文主要从集中度与竞争度两个指标对市场结构进行测度,同时对金融机构的X-效率进行测度,然后从理论上分析了结构—绩效关系的实证模型。第五部分,农村金融的市场结构分析。本部分采用了两种思路来分析浙江省农村中小金融贷款市场结构。一是采用结构法,从HHI指数与CR4指数度量了浙江省农村中小金融贷款市场的集中度;二是利用非结构法,测度了衡量市场竞争度的H统计量。市场集中度指标HHI指数和CR4指数表明浙江大部分地区的农村中小金融市场属于适度竞争型市场,并且市场的竞争程度正逐渐增强,反映了浙江农村中小金融行业朝着一个越来越开放,竞争越来越激烈的方向发展。市场竞争度H值则显示出浙江省农村中小金融市场呈现适度竞争性,H值的增大趋势也反映了其竞争程度的加剧。但分区域的H值表明农村中小金融市场存在较明显的区域差异性。第六部分,农村中小金融机构经营绩效分析。本部分首先利用自由分布法(DFA)对浙江省四类农村中小金融机构的X-效率进行了测度,这四类金融机构分别是小额贷款公司、农村银行、村镇银行以及农信社。测度结果表明:在这四类金融机构中,小额贷款公司的平均X-效率最高,其次是农村银行和村镇银行,农信社的平均效率最低。而对浙东北与浙西南分区域的比较考察则表明:效率因子的分布基本上满足经济较发达地区的金融机构的效率比较高的估计。一方面,从整体上看,浙东北的平均效率高于浙西南地区。另一方面,浙东北地区的农村中小金融机构发展较平稳,经营效率波动水平小于浙西南地区。另外,对浙江省农村中小金融机构经营绩效决定的实证分析结果表明,不同类型、不同区域的农村中小金融机构的经营绩效存在着显著的差异性。第七部分,农村中小金融机构的社会绩效分析。本部分从经济增长、小企业信贷的可获得性以及涉农信贷三个方面进一步探讨了农村中小金融机构的社会绩效。实证分析结果表明:对于县域农村经济,农村中小金融机构在所有金融机构贷款市场中所占份额的上升,将会促进县域经济的增长;对于浙江省农村贷款市场结构对小企业信贷可获得性的回归结果表明,农村金融贷款市场竞争仍然不足,尚未达到金融机构充分竞争从而有利于小企业信贷获得的程度;利用小额贷款公司数据的实证结果表明:随着农村信贷市场竞争程度的加剧,将促使小额贷款公司涉农贷款的增加,涉农贷款的可获得性上升。最后,本文在研究结论的基础上主要从完善农村金融体系、促进农村中小金融机构可持续发展以及加强与完善农村金融风险保障体系与农村金融监管体系等方面提出了相关政策建议。首先,要构建多层次、竞争性的农村金融市场体系;其次,建设与培育有利于农村中小金融机构发展的相关政策环境;第三,建立与完善农村金融风险保障体系;第四,加强农村中小金融机构的风险管理与监管体系。

全文目录


致谢  5-7
摘要  7-10
Abstract  10-14
目录  14-18
图目录  18-19
表目录  19-20
1 绪论  20-30
  1.1 选题背景与研究意义  20-22
  1.2 研究目标与研究内容  22-24
    1.2.1 研究目标  22-23
    1.2.2 研究内容  23-24
  1.3 研究思路与研究框架  24-25
    1.3.1 研究思路  24
    1.3.2 研究框架  24-25
  1.4 研究方法和数据来源  25-26
    1.4.1 研究方法  25-26
    1.4.2 数据来源  26
  1.5 研究范围与相关概念的界定  26-28
    1.5.1 研究范围  26-27
    1.5.2 相关概念的界定  27-28
  1.6 可能的创新与不足  28-30
    1.6.1 可能的创新  28-29
    1.6.2 研究的不足  29-30
2 文献综述  30-46
  2.1 金融机构效率的研究  30-37
    2.1.1 关于规模经济与范围经济的研究  31-32
    2.1.2 X-效率的测度方法  32-34
    2.1.3 关于X-效率影响因素的研究  34-37
  2.2 结构-绩效关系的研究  37-41
    2.2.1 市场力量假说  37-39
    2.2.2 效率结构假说  39-40
    2.2.3 小银行优势假说  40-41
  2.3 农村金融的相关研究  41-44
    2.3.1 农村金融市场结构  41-42
    2.3.2 农村金融经营绩效  42-43
    2.3.3 农村金融社会绩效  43-44
  2.4 简要述评  44-46
3 农村金融市场的发展与现状  46-60
  3.1 农村金融市场的历史变迁  46-51
    3.1.1 恢复重构阶段(1979-1995)  47-48
    3.1.2 调整改革阶段(1996-2005)  48-50
    3.1.3 创新发展阶段(2006-至今)  50-51
  3.2 浙江省农村中小金融机构体系  51-57
    3.2.1 农村银行与农信社  51-53
    3.2.2 新型农村中小金融机构  53-56
    3.2.3 农村中小金融机构的市场定位  56-57
  3.3 小结  57-60
4 理论基础与实证方法  60-76
  4.1 理论基础  60-64
    4.1.1 农村金融产业组织理论  60-63
    4.1.2 基本分析框架  63-64
  4.2 市场结构的测度  64-68
    4.2.1 市场集中度指标  64-66
    4.2.2 CRk与竞争度  66-67
    4.2.3 HHI与竞争度  67-68
  4.3 结构-绩效关系的实证模型  68-74
    4.3.1 市场力量假说模型  69-70
    4.3.2 效率结构假说模型  70
    4.3.3 假说检验的统一模型  70-72
    4.3.4 变量的选取  72-74
  4.4 小结  74-76
5 农村金融的市场结构分析  76-90
  5.1 农村金融市场的总体情况  76-79
    5.1.1 农村中小金融机构的总体分布  76-77
    5.1.2 农村中小金融机构的市场份额  77-79
  5.2 农村金融市场的集中度分析  79-82
    5.2.1 赫芬达尔指数HHI  79-80
    5.2.2 k集中度CRk  80-82
  5.3 农村金融市场的竞争度研究  82-89
    5.3.1 P-R模型的构建  82-83
    5.3.2 变量的选取与说明  83-85
    5.3.3 整体回归结果与讨论  85-86
    5.3.4 区域回归结果与讨论  86-89
  5.4 小结  89-90
6 农村中小金融机构经营绩效分析  90-108
  6.1 农村中小金融机构的效率  90-95
    6.1.1 测度效率的方法  91-92
    6.1.2 模型设定与数据说明  92-93
    6.1.3 农村中小金融机构的效率比较  93-95
  6.2 农村中小金融机构经营绩效的决定  95-99
    6.2.1 分析框架  96-97
    6.2.2 模型变量设定  97-99
  6.3 实证分析结果与讨论  99-106
    6.3.1 基本回归结果  100-102
    6.3.2 分类型回归结果  102-104
    6.3.3 对各类假说的检验  104-106
  6.4 小结  106-108
7 农村中小金融机构社会绩效分析  108-126
  7.1 农村金融结构与经济增长  108-112
    7.1.1 理论假说  109-110
    7.1.2 模型设定与数据说明  110-111
    7.1.3 估计结果与讨论  111-112
  7.2 农村中小金融机构与小企业信贷  112-118
    7.2.1 相关理论基础  112-113
    7.2.2 实证模型与变量  113-115
    7.2.3 估计结果与讨论  115-118
  7.3 农村中小金融机构与涉农信贷:以小额贷款公司为例  118-124
    7.3.1 理论假说的提出  118-120
    7.3.2 实证模型与变量  120-121
    7.3.3 涉农贷款的可获得性  121-123
    7.3.4 贷款利率的变动  123-124
  7.4 小结  124-126
8 结论、政策建议及研究展望  126-132
  8.1 本文主要结论  126-128
    8.1.1 农村金融的市场结构变化  126-127
    8.1.2 农村中小金融机构经营绩效分析  127
    8.1.3 农村中小金融机构社会绩效分析  127-128
  8.2 政策建议  128-130
    8.2.1 构建多层次、竞争性的农村金融市场体系  128-129
    8.2.2 建设与培育有利于农村中小金融机构发展的相关政策环境  129
    8.2.3 建立与完善农村金融风险保障体系  129-130
    8.2.4 加强农村中小金融机构的风险管理与监管体系  130
  8.3 未来研究的方向  130-132
参考文献  132-150
作者简历及在学期间所取得的主要科研成果  150-151

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 城乡金融组织
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