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WS银行操作风险管理研究

作 者: 孙莹莹
导 师: 陈铁华
学 校: 西安科技大学
专 业: 工商管理
关键词: WS银行 操作风险 风险管理
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 21次
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内容摘要


商业银行作为经营金融资产和负债的机构,风险也随之诞生。近年来,作为商业银行风险之一的操作风险在银行业金融机构日常的经营业务过程中所造成的损失日益严重,越来越受到银行业金融机构与有关监管部门的重视。加强操作风险管理,有利于维护正常的金融秩序。对ws银行进行操作风险研究,降低操作风险造成的损失也就是间接地加强WS银行的竞争力,实现稳健、快速发展。WS银行是经中国人民银行批准设立的山东省一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行,其发展初期注重业务的快速发展,操作风险管理起步较晚,操作风险管理体系仍需不断完善。本文阐述了操作风险的国内外研究现状,并对其进行了述评。从操作风险的定义、操作风险的特征、操作风险的种类介绍了商业银行操作风险管理的相关理论。总结了WS银行的基本情况以及从操作风险的识别、评估、监测和控制方面简要说明了WS银行操作风险管理的流程。主要分析了WS银行操作风险管理的现状和存在的问题。从人员素质不高、制度执行不力、组织架构不合理、流程不规范、技术系统老化、外部欺诈等方面说明了存在问题的原因。最后针对现有的不足之处从确立有效的操作风险的识别、评估与监测方法,实行组织架构改革,完善内部管理与加强外部监管等方面提出了相应的政策和措施。本文结合笔者自身从事银行工作的经历,提出了贝叶斯网络模型,并举例说明将其应用于识别监测操作风险的实践当中;在原有的组织架构已不能适应当前WS银行快速发展的条件下,提出了改革组织架构方面的建议,将WS银行分为运行、控制、保障、业务拓展四大条线;提出了构建积极的合规文化,加强内部制度建设来减少因人员、制度因素等引发的操作风险。希望能对WS银行跻身先进银行的发展行列有所帮助。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-8
1 绪论  8-17
  1.1 研究背景和意义  8-9
    1.1.1 研究背景  8
    1.1.2 研究意义  8-9
  1.2 文献综述  9-14
    1.2.1 国外研究文献综述  9-11
    1.2.2 国内研究文献综述  11-14
    1.2.3 文献述评  14
  1.3 研究内容、研究方法、技术路线  14-17
    1.3.1 研究内容  14-15
    1.3.2 研究方法  15
    1.3.3 技术路线  15-17
2 商业银行操作风险概述  17-21
  2.1 商业银行操作风险的定义  17-18
    2.1.1 定义  17
    2.1.2 对定义的理解  17-18
  2.2 商业银行操作风险特征  18-19
    2.2.1 内生性  18
    2.2.2 广泛性和复杂性  18
    2.2.3 操作风险与收益不成比例关系  18
    2.2.4 难以度量性  18-19
    2.2.5 损失大小的转换性  19
  2.3 商业银行操作风险的种类  19-21
3 WS银行操作风险管理现状及问题  21-33
  3.1 WS银行基本情况  21
  3.2 WS银行操作风险管理的流程  21-26
    3.2.1 操作风险识别  21-22
    3.2.2 操作风险评估  22-24
    3.2.3 操作风险的监测  24-25
    3.2.4 操作风险控制  25-26
  3.3 WS银行操作风险管理现状  26-27
  3.4 WS银行操作风险管理存在的问题  27-30
    3.4.1 操作风险识别能力不强  28
    3.4.2 缺乏有效的风险评估方法  28
    3.4.3 监测系统不全面  28-29
    3.4.4 制度执行力不足,内控管理不完善  29
    3.4.5 内审稽核效能发挥不充分,风险防范职能有待强化  29
    3.4.6 主管部门职能混乱,不能与基层部门的风险防范有机结合  29
    3.4.7 员工风险意识淡薄,抗风险能力有待提高  29-30
  3.5 WS银行操作风险管理存在问题的原因  30-33
    3.5.1 银行人员素质不高  30-31
    3.5.2 制度执行力不强  31
    3.5.3 组织架构不合理  31-32
    3.5.4 流程不科学  32
    3.5.5 技术系统老化  32
    3.5.6 外部欺诈  32-33
4 解决WS银行操作风险管理问题的对策  33-47
  4.1 确立积极有效的风险识别、评估与监测方法  33-38
    4.1.1 确立贝叶斯网络模型的操作风险识别工具  33-35
    4.1.2 明确操作风险度量方法  35-38
    4.1.3 完善监测系统  38
  4.2 构建合理的组织架构  38-41
  4.3 完善内部管理  41-46
    4.3.1 加强银行内部控制制度建设  41-43
    4.3.2 提升操作风险防范的内生力建设  43-44
    4.3.3 构建积极的合规文化建设  44
    4.3.4 加强业务流程操作  44-45
    4.3.5 加强科技力量建设  45-46
  4.4 充分发挥外部监管的作用  46-47
    4.4.1 制定操作风险信息披露制度  46
    4.4.2 引入外部审计  46-47
5 结论与展望  47-49
  5.1 主要工作及研究成果  47-48
    5.1.1 主要工作  47
    5.1.2 研究成果  47-48
  5.2 研究展望  48-49
致谢  49-50
参考文献  50-51

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 商业银行(专业银行)
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