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吉林省农业银行公司类大客户业务收入结构优化探析

作 者: 董晓泽
导 师: 丁志国
学 校: 吉林大学
专 业: 高级管理人员工商管理
关键词: 商业银行 公司大客户 收入结构
分类号: F832.33
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 12次
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内容摘要


近年来,随着国际、国内政治经济形势的深刻变化以及全球经济、金融一体化趋势的持续加深,作为我国金融行业的重要支柱——国有商业银行的管理理念、考核方法和经营模式等各方面得到了前所未有的发展和提升,尤其是经营手段和盈利能力持续增强,部分国有银行已经取代国外知名的商业银行,成为全球盈利能力最强的银行之一。然而,从国内几大国有银行的收入结构上分析,传统的法人信贷业务收入是其当前乃至今后一段时期最主要的收入渠道和利润来源,国有银行的非利息收入始终徘徊在15%左右,远远低于欧美商业银行非利息收入占其总收入40%—50%以上的平均水平。2007年以来,随着我国国有企业改制的稳步深入和逐步完成,公司类大客户由于资金规模庞大、金融需求旺盛、业务品种多样化而成为金融企业的必争之地,银行业对公城市业务竞争,尤其是对重点国有企业法人客户的竞争日益激烈。2009年,中国农业银行总行成立了大客户部,专门服务于中央企业、中直企业等全国性的集团企业,为中国农业银行细分客户、精准服务、提升功能开立了先河。根据总行的统一部署,吉林省农业银行于2010年8月成立了大客户部,专注于对吉林省内的央企、世界500强在吉的分子公司以及省级重点优质大客户提供各类优质、高效的金融服务。自分行大客户部设立以来,吉林省农行大客户业务的客户数量及资产规模增速明显,专业化、精细化、团队化水平明显提升。2012年吉林分行公司类大客户业务已占全行资产业务规模的50%以上,在总体规模紧缩的情况下贷款增长仍达全行的90%以上,成为吉林省农行最主要的收入支柱之一,然而,吉林省农业银行公司类大客户业务的非利息收入仅占比约10%,业务收入结构有极大的优化空间,并且,随着资本约束的强化,商业银行深入探索多元化服务、寻找新的效益增长点,尤其是寻求以节约经济资本占用的非利息收入,即中间业务收入成为全省农行加快经营转型、创新服务品种、提升盈利能力的最重要手段和主要努力方向。本文立足于吉林省农行大客户业务的发展沿革及现实状况,综合考量省内金融同业大客户业务的发展历程,着眼于国有商业银行公司类大客户业务良性经营与长远发展,对农行吉林省分行大客户业务发展中存在的问题进行全面深入地研究,同时力图找到有效的解决办法和发展途径,对于优化吉林省农行大客户业务的收入结构,提高大客户业务的综合收益,进而提升全省农行的整体盈利水平有着极为重要的现实意义,同时这也是对我国商业银行如何转变经营模式实现收入结构合理化、多元化所做的一次有益的理论探索,希望能为金融同业的大客户业务发展提供宝贵经验。

全文目录


摘要  4-6
Abstract  6-9
第1章 绪论  9-15
  1.1 选题背景和意义  9-11
  1.2 文献综述  11-13
  1.3 研究的主要问题及研究方法  13-15
第2章 吉林省农行公司类大客户业务现状分析  15-23
  2.1 业务概况及历史沿革  15-16
  2.2 业务发展及现状  16-18
  2.3 业务收入构成分析  18-23
第3章 优化收入结构对策  23-29
  3.1 加强收入结构的战略认识及研究规划  23-24
  3.2 强化业务交叉、联合及方案营销  24-25
  3.3 在产品策略上发展重点产品客户渗透及创新  25-26
  3.4 完善绩效考核、约束机制、队伍建设等管理机制  26-28
  3.5 提高科技服务支撑  28-29
第4章 对银行业经营转型产生的影响及建议  29-32
  4.1 对银行经营转型可能产生的影响  29-30
  4.2 操作实践中的具体建议  30-32
结论  32-33
参考文献  33-35
致谢  35

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