学位论文 > 优秀研究生学位论文题录展示

我国中小商业银行的社区银行转型战略研究-以齐鲁银行为例

作　者: 魏法君
导　师: 张宏
学　校: 山东大学
专　业: 工业工程
关键词: 中小商业银行社区银行转型战略
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 585次
引　用: 0次
阅　读: 论文下载

内容摘要

从19世纪以来,社区银行的概念已经在美国萌生,由于定位明确,社区银行与大银行实行错位竞争,取得了较好的经济效益和社会效益。目前我国众多的中小企业普遍存在贷款难,一定程度上制约了国民经济的健康发展,虽然城市遍布众多的银行分支机构,但普通居民群众仍然无法享受到高效、便捷的金融服务,突出表现就是银行排队现象越来越严重。由于中小企业和城镇居民很难从银行获得融资,导致目前部分地区民间高利贷泛滥,造成金融秩序混乱。部分犯罪分子抓住居民金融知识匮乏的弱点,实施民间集资、网络诈骗、电话诈骗等方式的犯罪活动,使部分居民遭受了较大的财产损失,影响了社会的和谐稳定。对于银行自身来说,中国政府持续推进利率市场化,这必然导致银行的存贷款利差收入逐步收窄,银行的盈利水平受到影响,对于中小商业银行来说,受到自身条件和金融监管的限制,短期内很难通过调整业务结构来改善收入结构。社区银行是解决上述社会问题和银行自身问题的良好途径。近几年来,国内已经有部分股份制商业银行和城市商业银行提出向社区银行转型,理论界也在进行相关的探讨。齐鲁银行也提出实施社区银行转型战略。本文主体部分通过利用"SWOT"分析方法,全面分析齐鲁银行进行社区银行转型的自身优劣势及面临的外部社会环境,在分析的基础上,为齐鲁银行的社区银行转型提出建议,包括进行网点布局和服务功能的转型、加大对中小企业和个人客户的营销力度、通过与社区紧密合作打造社区银行的品牌、加大产品创新和科技支持力度、积极争取政府和监管部门的支持等。本文通过对一家较为典型的中小银行实施社区银行转型战略的剖析,给出了操作性很强的实施建议。同时证明我国目前数量众多的中小商业银行转型为社区银行是可行的,这对政府下一步对银行体系的改革具有一定的参考价值,对于将来理论界社区银行的研究也有一定的借鉴意义。

全文目录

摘要  10-11
ABSTRACT  11-13
第一部分导论  13-16
  一、研究背景和现实意义  13-14
    (一) 研究背景  13
    (二) 现实意义  13-14
  二、研究思路和方法  14-15
    (一) 研究思路  14
    (二) 研究方法  14-15
  三、本文的创新点与不足  15-16
第二部分相关文献综述  16-22
  一、社区银行的经营模式  16-17
  二、社区银行的竞争优势  17-18
  三、发展社区银行的必要性  18-19
  四、中国社区银行模式选择  19-20
  五、社区银行面临的挑战  20-22
第三部分社区银行转型的必要性分析  22-28
  一、社区银行能够满足中小企业和居民的基本金融需求  22-23
    (一) 社区银行能够解决中小企业融资难题  22-23
    (二) 社区银行可以更好的满足社区居民的金融需求  23
  二、社区银行战略是中小银行应对利率市场化的必然选择  23-26
    (一) 利率市场化将对中小银行造成较大的冲击  24-25
    (二) 中小银行通过向社区银行转型可规避利率市场化的冲击  25-26
  三、有利于打击民间高利贷和民间金融犯罪  26-28
    (一) 有利于打击民间高利贷  26-27
    (二) 有利于打击民间金融犯罪  27-28
第四部分齐鲁银行进行社区银行转型的SWOT分析  28-37
  一、齐鲁银行内部优势分析  29-32
    (一) 具有明确的市场定位,立足服务于中小企业和城市居民  29-30
    (二) 在当地市场具有较大的市场份额和客户基础  30
    (三) 建立了小微企业专营中心,具有服务中小企业的先进模式和手段  30-31
    (四) 具有较好的公司治理结构  31
    (五) 当地政府和监管部门的支持  31
    (六) 引进了战略投资者  31-32
  二、齐鲁银行内部劣势分析  32-33
    (一) 发展社区银行业务短期内面临发展和盈利的压力  32
    (二) “1206”案件使齐鲁银行品牌和声誉遭受了一定程度的损害  32-33
    (三) 创新能力不足,针对社区银行的服务手段单一  33
    (四) 人才困境  33
  三、齐鲁银行面临的外部机遇分析  33-35
    (一) 山东明确提出要把济南建设成为区域金融中心  33-34
    (二) 济南市具有较好的社区管理经验,利于社区银行业务的推广  34-35
    (三) 居民财富的增长为发展社区银行业务提供土壤  35
  四、齐鲁银行面临的外部挑战  35-37
    (一) 济南市银行业竞争激烈  35
    (二) 部分国有银行和股份制银行制定了发展社区银行的计划  35-36
    (三) 国家没有鼓励社区银行建设的相关政策措施  36-37
第五部分齐鲁银行社区银行转型建议  37-44
  一、优化网点布局,调整网点服务模式和功能  37-39
    (一) 深入社区,优化网点布局  37-38
    (二) 根据社区特点调整网点服务模式  38-39
  二、以服务中小企业和城镇居民为主线,强化客户营销  39-40
    (一) 加大对中小企业的贷款支持力度  39
    (二) 突出个人产品优势,大力吸引社区个人客户  39-40
  三、植根社区,培育齐鲁银行社区银行品牌  40-42
    (一) 开展多种形式的社区共建活动  40-41
    (二) 培养社区银行联络员、建立网络和移动营销平台  41-42
    (三) 充分利用社区渠道开展业务宣传和营销  42
  四、加大创新力度,提升产品研发及科技服务支持能力  42-43
  五、积极争取政府和监管支持  43-44
参考文献  44-47
致谢  47-48
附件  48

我国中小商业银行的社区银行转型战略研究-以齐鲁银行为例

内容摘要

全文目录

相似论文