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商业银行内部流程再造：理论、实证与设计

作　者: 刘玉萍
导　师: 林琳
学　校: 山东大学
专　业: 工业工程
关键词: 商业银行流程再造信息技术实证设计
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

进入二十一世纪以来,金融危机的触角大肆伸向全球各地,银行同业竞争也愈加激烈,流程再造再次成为一个有影响力的话题,其对于我国商业银行提升核心竞争力、挖掘潜在发展能力的效能日盛。流程再造在过去的几年里,曾经在各家商业银行内部如火如荼地开展过一段时间,在一定程度,对于提高我国商业银行运营绩效起到了关键的作用。本文通过总结国内外银行流程再造的理论和实践活动,搜集了我国商业银行业务流程再造的详尽的资料信息,并加以细致分析,然后进一步详细论述了银行再造的主要理论和再造技巧,最后在分析国内外商业银行现状的基础上,提出中小银行尤其城市商业银行,为做好市场定位和细分、下好小微企业这盘棋,必须要着重在信贷业务流程、会计业务流程和全面风险管理流程三个方面开展流程再造。通过对商业银行流程再造初级阶段的分析,我们看到相对于国外各大跨国银行,中国的银行的流程再造技术研究和应用起步较晚,目前还没有形成规模,技术和工具研发上也相对落后。本文在详细阐述了银行流程再造的主要理论,在分析了改造存在的优缺点后,提出构建符合某城市商业银行深化流程再造的论题,然后分别从数据统计及流程设计开发的角度完成了商业银行流程再造的设计方法,对银行业客观把握银行经营质量,合理进行业务考核决策具有有效的参考意义。本人在商业银行工作多年,对银行流程再造很感兴趣,也曾亲身体验了银行流程再造的具体过程,切身感受到了银行流程再造对商业银行带来的提升和方便。目前中国商业银行都已经或多或少经历了流程再造,但是仍然存在着经营机制和管理体制与银行发展不适应的问题,所以银行业务流程再造也就成为一个永恒的话题,长谈长新。因此,本人选择了这个题目,结合自身实践经验,提出我国商业银行尤其是城市商业银行业务流程继续再造的简单设想,希望能指导自己的实践工作。总体来看,本文中述及的银行流程再造设计还处于初级阶段,采用的是传统的统计分析手段与技术方法。并且因为本人理论水平有限,实证分析相对欠缺,其成果的实用性和可靠程度还有待进一步的实践检验和不断完善,还需要大量调查数据的补充。

全文目录

摘要  9-11
ABSTRACT  11-13
第一章导言  13-17
  1.1 问题的提出  13
  1.2 研究结构及研究意义  13-15
    1.2.1 研究角度和结构  13-14
    1.2.2 研究的意义  14-15
  1.3 研究的主要依据和研究方法  15-16
    1.3.1 理论的选择  15
    1.3.2 检验的工具  15-16
  1.4 本文的创新点和不足之处  16-17
    1.4.1 本文的创新点  16
    1.4.2 本文的不足之处  16-17
第2章银行流程再造的文献综述  17-27
  2.1 银行流程再造的理论和文献  17-20
    2.1.1 传统流程再造理论分析  17-19
    2.1.2 银行流程分类框架研究  19
    2.1.3 商业银行价值流程再造分析  19-20
  2.2 银行流程再造分类  20-22
    2.2.1 广义流程再造  20-21
    2.2.2 狭义的银行再造  21-22
  2.3 商业银行流程再造中平衡计分卡理论分析  22-23
  2.4 世界银行业再造的动态发展  23-27
    2.4.1 渐进式再造  24
    2.4.2 激进式再造  24-27
第3章我国银行流程再造的比较分析  27-39
  3.1 我国商业银行的流程再造的相同之处  27-34
    3.1.1 观念再造  27-28
    3.1.2 制度再造  28
    3.1.3 组织再造  28-30
    3.1.4 业务流程再造  30-31
    3.1.5 经营策略再造  31-32
    3.1.6 风险管理再造  32-33
    3.1.7 技术再造  33-34
    3.1.8 企业文化再造  34
  3.2 我国商业银行流程的缺陷分析  34-39
    3.2.1 管理环节过多,流程周期太长  35-37
    3.2.2 流程再造的幅度、广度和深度不够  37-39
第4章中小商业银行流程再造的设计思路-以城市商业银行为例  39-73
  4.1 数据资产组合  39-44
    4.1.1 单一客户、资产业务和集团客户的关系  40-41
    4.1.2 升级建设本行的资产组合系统,准确计算银行风险和收益  41-44
  4.2 客户评级流程  44-53
    4.2.1 对公客户信贷业务评级流程  44-48
    4.2.2 零售业务评分卡流程设计  48-53
  4.3 价值流程深造  53-58
  4.4 信息系统流程  58-64
    4.4.1 信息系统在商业银行流程再造中的作用  58
    4.4.2 建客户关系管理系统  58-60
    4.4.3 全面风险管理和预警流程  60-62
    4.4.4 流程银行系统的技术含量  62-64
    4.4.5 数据大集中系统设计流程  64
  4.5 产品细分流程  64-66
    4.5.1 城市商业银行加快优化产品细分流程  65
    4.5.2 产品结构细分要优先考虑成本消耗  65-66
  4.6 流程改造中如何运用平衡计分卡  66-69
  4.7 银行流程再造取得的成效  69-73
    4.7.1 银行业金融机构的资产规模平稳增长  69-70
    4.7.2 保持银行业资足本充足率达监管标准  70-71
    4.7.3 各项监管指标保持了稳健发展  71-73
第5章结论  73-75
  5.1 流程改造在理论和实践中都尚待提高  73-75
参考文献  75-79
致谢  79-80
学位论文评阅及答辩情况表  80

商业银行内部流程再造：理论、实证与设计

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