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商业银行合规风险管理研究-以临沂市农村信用社为例

作　者: 方广志
导　师: 孔庆峰
学　校: 山东大学
专　业: 项目管理
关键词: 商业银行合规风险农村信用社管理
分类号: F832.33
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

金融是现代经济的核心。商业银行是经营风险的机构,随着金融危机的爆发,以及随之到来并不断延续的主权债务危机,金融风险从此受到了持续的关注和重视。在日常金融机构爆发的案件中可以看出,银行从业人员违规操作和违规经营是最主要的原因之一,而助长了这一违法行为的根本原因是银行内部合规风险管理体系的缺失。金融机构信誉的缺失,银行案件的增多都促使合规风险逐渐浮出水面被商业银行所关注。合规风险成为我国商业银行风险管理中的一部分,与信用风险、市场风险和操作风险地位相当。随着2007年银监会颁布《商业银行合规风险管理指引》后,我国商业银行对合规风险的管理体系逐步建立起来,并取得了初步阶段的成效,但是国内开始重视合规风险的时间较短,在制度体系、合规问责、合规文化建设等方面仍然存在不少的问题。合规管理的三大核心职能包括建议职能、咨询职能和沟通职能,用于满足监管要求、避免制裁进行的服务。合规部门的地位和工作状态上看,它所执行的是建议、咨询和沟通。合规部门主要从该领域中存在的漏洞和不足向高级管理层提出建议；还可向行内其它业务线提供咨询,避免合规风险的发生；通过沟通,了解监管和客户对银行反馈的意见,使风险识别和管理思路清晰、目标明确。对合规风险的识别、量化和评估及监测、报告,都是合规部门应履行的职责。本文第一部分是合规风险管理的理论基础,主要介绍了商业银行相关的基本概念及理论；第二部分系统描述了我国商业银行合规风险管理的现状及不足。包括商业银行合规风险管理的发展历程、模式、管理特点及存在的问题。在模式分析中以民生银行上海分行和华夏银行天津分行为例,概括了我国商业银行合规风险管理模式发展路径；第三部分是本文的案例分析部分,以临沂市农村信用社为例,合规风险管理机制建设对农信社来说是一项新生事物,在其“引进”的过程中,不可能一蹴而就。在这一过程中,既需要农信社改变原有经营管理习惯以适应合规,同时需要合规接纳农信社的现状,以实现尽快融入。本文介绍了临沂农村信用社的概况,在分析合规风险管理的外部环境下重点分析风险管理的实施方案及实施效果。第四部分我国商业银行合规风险管理的不足及对策,分别从我国商业银行合规管理体制、合规问责机制及合规风险管理的不足出发,给出相应的对策建议。

全文目录

摘要  8-10
Abstract  10-12
第一部分导论  12-19
  1.1 选题背景和意义  12-13
    1.1.1 选题背景  12
    1.1.2 选题意义  12-13
  1.2 国内外研究现状  13-16
    1.2.1 国内研究现状  13-14
    1.2.2 国外研究现状  14-16
  1.3 研究的内容及框架结构  16-18
    1.3.1 研究的内容  16-17
    1.3.2 研究的框架结构  17-18
  1.4 本文的研究方法  18
  1.5 本文的主要创新点及不足之处  18-19
第二部分商业银行合规风险管理理论基础  19-26
  2.1 商业银行合规的基本概念及职能  19-22
    2.1.1 合规的概念  19
    2.1.2 商业银行合规的含义  19-20
    2.1.3 商业银行合规管理的含义  20
    2.1.4 商业银行合规管理的核心职能  20-22
  2.2 商业银行合规风险管理的理论基础  22-26
    2.2.1 公司治理理论  22-24
    2.2.2 全面风险控制理论  24-25
    2.2.3 合规风险控制理论  25-26
第三部分我国商业银行合规风险管理发展现状及不足  26-37
  3.1 商业银行合规风险管理的发展历程与现状  26-31
    3.1.1 商业银行合规风险管理发展历程  26-27
    3.1.2 国际性商业银行当前的合规风险管理分析  27-31
  3.2 我国商业银行当前的合规风险管理模式  31-35
    3.2.1 我国商业银行合规风险管理模式介绍  31-32
    3.2.2 我国商业银行合规风险管理模式分析  32-34
    3.2.3 我国商业银行合规风险管理特点  34-35
  3.3 我国商业银行合规风险管理的不足之处  35-37
    3.3.1 合规机制缺失导致违规案件频发  35
    3.3.2 主观上商业银行忽视合规机制的落实  35-36
    3.3.3 客观上商业银行缺乏有效技术实现合规管理  36-37
第四部分商业银行合规风险管理案例分析-以临沂市农村信用社为例  37-46
  4.1 临沂市农村信用社的基本情况  37-40
    4.1.1 临沂市农村信用社总体概况  37
    4.1.2 临沂市农村信用社经营管理概况  37-40
  4.2 临沂市农村信用社合规风险控制的环境分析  40-42
    4.2.1 临沂市农村信用社合规风险外部环境分析  40-41
    4.2.2 临沂市农村信用社合规风险内部环境分析  41-42
  4.3 临沂市农村信用社风险管理的方案和实施  42-46
    4.3.1 临沂市农村信用社风险管理的方案  42-44
    4.3.2 临沂市农村信用社合规风险管理方案的实施效果  44-46
第五部分我国商业银行合规风险管理的对策研究  46-52
  5.1 建立独立的合规管理体制  46-48
    5.1.1 我国商业银行当前的合规管理体制  46
    5.1.2 我国商业银行建立独立性合规管理体制的对策  46-48
  5.2 纳入激励约束机制,建立合规问责制  48-49
    5.2.1 我国商业银行当前的合规绩效考核及问责制度  48
    5.2.2 我国商业银行完善合规绩效考核及问责制度的对策  48-49
  5.3 建设合规文化助推合规风险管理  49-52
    5.3.1 我国商业银行当前的合规文化建设  49-50
    5.3.2 我国商业银行加强合规文化建设的对策  50-52
参考文献  52-55
致谢  55-56
学位论文评阅及答辩情况表  56

商业银行合规风险管理研究-以临沂市农村信用社为例

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