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民间资本进入银行业的进入壁垒分析及策略选择
作 者: 任敏
导 师: 刘龙政
学 校: 厦门大学
专 业: 产业经济学
关键词: 民间资本 进入壁垒 银行业
分类号: F832.3
类 型: 硕士论文
年 份: 2014年
下 载: 39次
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内容摘要
目前,国务院以及银监会陆续出台了多项关于支持和鼓励民间资本进入银行业的政策意见。在这些政策的刺激下,民间资本进入银行业的热情高涨,有多家企业甚至提出了设立民营银行的申请。但是民间资本进入银行业真的容易吗?民间资本进入银行业合理的路径选择是机构介入还是资本介入?这个两个问题的解决无疑对于引导民间资本投资具有很强的现实意义,因此本文围绕这两个问题展开研究。论文首先对我国银行业的现状以及民间资本对于银行业的投资进行回顾,重点关注我国银行业目前的市场结构、市场行为、市场绩效以及民间资本在银行业投资的主要方式及动机。紧接着文章以影响进入壁垒的四大因素为角度,分析了民间资本以机构介入的方式进入银行业将会面临的各种壁垒。分析结果表明,虽然目前被政策大力支持,但民间资本进入银行业最大的壁垒仍来自于制度性壁垒。为了获得在这种进入壁垒影响下民间资本应如何进入银行业的答案,文章接下来的两部分以2005-2012年的相关面板数据进行实证分析。第一部分借鉴了Richard.C.Levin的理论模型,从规模效率、贷款关于产出以及利率的相对弹性来衡量行业的发展路径是收缩还是扩张。实证结果表明,银行业存在着规模非效率,且贷款关于产出以及利率的相对弹性大于0。也就是说银行业将面临一个收缩路径,行业内银行数目将不变或者减少,民间资本若以机构介入的方式进入银行业将会面临较大的压力。第二部分则从股权结构与银行经营绩效的相关关系来验证民间资本以资本介入方式进入银行的合理性,实证结果表明,不同的股权结构对银行经营绩效存在显著影响,民间资本对银行业的资本投资将明显改善银行业的收益率及不良贷款率。综合上述分析,文章认为民间资本应该规避进入壁垒,参与银行业的股权改革即选择资本介入的方式进入银行业,并在此基础上从民间资本、银行业、相关监管机构三个层面提出了策略建议。
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全文目录
摘要 4-5 ABSTRACT 5-11 第1章 绪论 11-15 1.1 研究背景 11-12 1.2 现实意义 12-13 1.3 研究内容及章节安排 13-14 1.4 可能的创新点及不足 14-15 第2章 文献综述 15-21 2.1 进入壁垒的经典理论 15-16 2.2 垄断行业进入壁垒 16-17 2.3 民间资本进入银行业的方式 17-21 2.3.1 机构介入 18-19 2.3.2 资本介入 19 2.3.3 存在的争议 19-21 第3章 我国银行业现状及民间资本进入银行业的相关背景 21-34 3.1 我国银行业的现状 21-30 3.1.1 市场结构 21-26 3.1.2 市场行为 26-27 3.1.3 市场绩效 27-30 3.2 民间资本进入银行业的历史及动机 30-34 3.2.1 民间资本进入银行业的历史 30-32 3.2.2 民间资本进入银行业的动机分析 32-34 第4章 民间资本进入银行业的进入壁垒分析 34-40 4.1 规模经济 34-35 4.2 必要资本 35-36 4.3 产品差异化 36-38 4.4 制度性壁垒 38-39 4.5 小结 39-40 第5章 民间资本以机构介入的方式进入银行业 40-54 5.1 理论模型 40-47 5.1.1 模型评述 40 5.1.2 模型假设 40-41 5.1.3 模型框架 41-46 5.1.4 基本结论 46-47 5.1.5 处理及适用 47 5.2 民间资本以机构介入方式进入银行业的实证 47-52 5.2.1 基于DEA方法的银行规模效率测算 47-50 5.2.2 基于面板数据的银行贷款需求弹性测算 50-52 5.3 小结 52-54 第6章 民间资本以资本介入的方式进入银行业 54-60 6.1 效应预期 54-55 6.2 股权结构对银行绩效影响的显著性检验 55-56 6.3 股权结构对银行绩效的具体影响实证 56-59 6.3.1 变量定义及数据说明 56-57 6.3.2 实证结果及分析 57-59 6.3 小结 59-60 第7章 政策建议 60-64 7.1 结论 60 7.2 政策建议 60-64 7.2.1 民间资本层面 60-61 7.2.2 银行改善股权结构层面 61-62 7.2.3 政府发挥引导作用层面 62-64 参考文献 64-68 致谢 68
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行
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