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利率市场化背景下招商银行贷款定价策略分析

作　者: 方益
导　师: 高核
学　校: 云南大学
专　业:
关键词: 利率市场化利率定价应对策略贷款定价
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

目前,金融行业的宏微观环境发生了巨大的变化,银行所面临的市场竞争环境更加动荡和激烈。在这种大环境的推动下,金融行业的运营管理面临着越来越多的挑战与冲击,利率市场化会对银行的经营和管理产生重大影响。随着利率市场化的进一步深入,利率的频繁波动将对商业银行的收益造成一定程度的影响。因此,在利率市场化的形势下,中国商业银行需要加强利率定价应对策略,从而达到有效规避利率风险与抓住市场机遇的目的,提高商业银行的市场竞争力和风险应对能力。本文以招商银行昆明分行为研究对象,通过对招商银行内外部环境进行综合分析,发现潜在的机会或存在的风险并界定银行自身的优势与不足。通过对银行固定存贷收益、浮动利率收益和理财产品收益进行比较分析,证明贷款业务浮动利率带来的收益占银行收入主要部分,利率市场化不完全是威胁而是机遇。在招商银行内外环境分析的基础上,借鉴国内外银行成功运营的案例,选定招商银行贷款利率定价模式和策略,并对各种策略进行详细分析,提出定价策略实施的具体措施。

全文目录

摘要  3-4
ABSTRACT  4-7
第一章绪论  7-11
  1.1 研究背景与意义  7-9
    1.1.1 研究背景  7-9
    1.1.2 现实意义和理论意义  9
  1.2 研究内容  9
  1.3 研究方法  9-10
  1.4 论文结构  10-11
第二章利率市场化理论  11-14
  2.1 利率市场化的内涵发展  11-12
  2.2 利率市场化进程的影响  12-14
    2.2.1 重新定价风险  12-13
    2.2.2 基本点风险  13
    2.2.3 收益曲线风险  13-14
第三章利率市场化背景下招商银行经营环境分析  14-29
  3.1 招商银行简介  14
  3.2 SWOT分析原理  14-16
  3.3 利率市场化背景下的招商银行内部条件分析  16-18
    3.3.1 招商银行资源分析  16-17
    3.3.2 招商银行能力分析  17-18
  3.4 招商银行外部环境分析  18-21
    3.4.1 外部一般环境分析  19-20
    3.4.2 招商银行行业竞争环境分析  20-21
  3.5 利率市场化背景下招商银行的SWOT分析  21-26
    3.5.1 利率市场化背景下招商银行的优势分析  21-23
    3.5.2 利率市场化背景下招商银行的劣势分析  23-24
    3.5.3 利率市场化招商银行的外部风险分析  24-25
    3.5.4 利率市场化招商银行的外部机遇分析  25-26
  3.6 总结与战略分析  26-29
    3.6.1 贷款利率下限取消对招商银行的总体影响分析  27-28
    3.6.2 利率市场化对招商银行贷款业务影响的总体分析  28-29
第四章招商银行利率市场化条件下贷款定价策略  29-34
  4.1 贷款定价模型设计  29-31
    4.1.1 价格领导定价测算模型设计  29
    4.1.2 客户盈利能力分析测算模型设计  29-31
  4.2 产品差异化策略  31-33
    4.2.1 价格竞争  31-32
    4.2.2 服务品质竞争  32-33
    4.2.3 市场细分定价模式  33
  4.3 整体发展产品组合定价策略  33
  4.4 采取目标集聚,重点服务中小银行  33-34
第五章招商银行应对利率市场化的保障措施  34-40
  5.1 采取措施规避利率的市场化转变带来的风险  34-35
    5.1.1 牢固树立利率风险意识,加强风险管理力度  34
    5.1.2 建立风险管理系统,实施有效风险管理  34-35
  5.2 改善招商银行营销现状  35-36
    5.2.1 利用互联网技术拓展营销渠道  35
    5.2.2 积极拓展零售中间业务  35
    5.2.3 重视人才培养,实施人才兴行战略  35-36
  5.3 建立完善的贷款定价机制  36-38
    5.3.1 建立贷款定价的政策框架  36
    5.3.2 构建科学的信用风险评价系统  36
    5.3.3 科学灵活地选择恰当的贷款定价模型  36-38
  5.4 进一步完善网上银行业务  38-40
第六章结束语  40-42
  6.1 研究总结  40
  6.2 研究展望与不足  40-42
参考文献  42-44
致谢  44

利率市场化背景下招商银行贷款定价策略分析

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