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我国商业银行中小企业业务信用风险的成因分析及对策研究
作 者: 徐玥
导 师: 汪芹
学 校: 安徽大学
专 业: 金融学
关键词: 商业银行 中小企业 信用风险 不良授信
分类号: F832.2
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
在银行的经营过程中,风险管理水平的高低决定银行的生存。我国国内各商业银行也在不断探索建立适合自己的信贷风险管理体系和信贷风险管理制度。中小企业自身的风险特征决定了其自身抗风险能力较弱,后金融危机时代代以来,我国的中小企业发展处于新一轮困难时期,面临着国际国内经济增长下行、自身先天不足等问题,导致我国商业银行中小企业不良贷款集中涌现,商业银行的中小企业贷款风险防控压力急剧增加,各类风险的叠加对我国商业银行中小企业信贷业务资产的管控提出了更大的挑战。通过借鉴国外部分国家发展中小企业的经验,结合我行商业银行中小企业不良授信案例分析,得出我国商业银行中小企业贷款出现信用风险问题的主要原因来自银企信息不对称、企业涉足民间借贷和国际国内经济复杂多变的外在大环境等因素。本文从我国商业银行角度出发,通过总结分析中小企业不良授信成因提出应着重从以下几方而着手,加强并改进我国商业银行原有信用风险内控体系,缓释企业内部和外部环境不利影响,提高风险防范的主动性和针对性,巩固业务资产质量:建议针对银企信息不对称,创新风险管理模式:针对从业人员导致的流程缺陷,科学推进三大机制建设:针对预警力度不足,建立健全风险预警体系;针对贷后管理不足,优化贷后管理模式;针对担保不足问题,创新风险缓释方式。危机蕴含机遇。我国商业银行要想实现中小企业授信业务的持续健康快速发展,应充分考虑中小企业的运作特点和风险特征,在业务发起和授信审批中,把握主要矛盾和矛盾的主要方面,深入了解客户,确立合适的授信策略和方案,动态管理信用风险,实现综合效益和风险控制的动态平衡,从而实现我国商业银行的战略转型,实现向国际化大银行迈进的宏伟目标。
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全文目录
摘要 4-5 Abstract 5-9 第一章 绪论 9-17 一、研究背景及意义 9-12 (一) 研究背景 9-10 (二) 研究的目的及意义 10-12 二、文献综述 12-14 (一) 国外相关研究回顾 12-14 (二) 国内相关研究回顾 14 三、研究思路与方法 14-17 (一) 研究思路及文章结构图 14-16 (二) 研究方法 16-17 第二章 中小企业信用风险相关概念与综述 17-24 一、风险、信贷风险、信用风险等概念界定 17-20 (一) 定义 17 (二) 信用风险特征和管理策略 17-19 (三) 导致信用风险的原因 19 (四) 信用风险的识别和衡量 19-20 二、我国中小企业信用风险综述 20-24 (一) 我国中小企业的信用风险特征 20-21 (二) 我国中小企业信用风险的识别 21-24 第三章 国外中小企业信用风险管理经验及启示 24-29 一、国外各国中小企业信用风险管理情况介绍 24-25 (一) 美国 24 (二) 德国 24 (三) 日本 24-25 (四) 巴西 25 (五) 韩国 25 二、相关启示 25-29 (一) 加大国家扶持中小企业财税力度 25-26 (二) 加大监管考核政策扶持 26-27 (三) 强化中小企业金融环境建设 27 (四) 增强中小企业融资素质 27-28 (五) 鼓励民间资本介入融资市场 28-29 第四章 我国商业银行中小企业信用风险的表现形式及成因分析--案例分析 29-44 一、我国商业银行中小企业信用风险成因分析的重要性 29 二、我国中小企业信用风险现状 29-31 (一) 宏观经济环境复杂 29 (二) 企业经营风险增高 29-30 (三) 不良防控压力加大 30 (四) 外部监管要求趋严 30-31 三、我国商业银行中小企业不良授信的主要表现形式 31-41 (一) 不良授信的案例分析 31-38 (二) 中小企业不良授信的总结分析 38-41 四、我国商业银行中小企业不良授信的成因分析 41-44 (一) 银行内部因素 41 (二) 企业内部因素 41-42 (三) 外部环境因素 42-44 第五章 我国商业银行中小企业信用风险管理对策研究 44-54 一、针对银企信息不对称,创新风险管理模式 44-46 (一) 差异化审批模式 44-45 (二) 改进授权模式 45 (三) 风险定价管理 45-46 (四) 完善评级体系 46 (五) 强化政策保障 46 二、针对从业人员导致的流程缺陷,科学推进三大机制建设 46-49 (一) 工作机制 47-48 (二) 考核激励机制 48-49 (三) 人员队伍机制 49 三、针对预警力度不足,建立健全风险预警体系 49-50 四、针对贷后管理部足,优化贷后管理模式 50-52 (一) 完善资金流向监控体系 50-51 (二) 严格落实贷后管理工作 51 (三) 探索贷后集中管理模式 51-52 (四) 防范系统性和区域性风险 52 五、针对担保不足问题,创新风险缓释方式 52-54 第六章 结束语 54-55 一、结论 54 二、论文的不足 54-55 参考文献 55-59 致谢 59 攻读学位期间发表的学术论文目录 59
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 银行制度与业务
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