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中小银行票据业务改革与发展研究

作　者: 余宗华
导　师: 郑兰祥
学　校: 安徽大学
专　业: 金融学
关键词: 中小银行票据业务改革研究
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

票据业务作为拓展信贷业务、调控资产规模、优化资产负债结构、提高盈利水平的重要金融产品,日益成为商业银行竞争的焦点之一。近年来,在国家宏观经济金融政策的引导下,票据业务以其流动性强、经济资本占用少、短期综合效益高等优势越来越受到银行的青睐,成为商业银行发展最为迅速,市场化水平最为充分的业务品种之一。特别是中小银行,在业务创新和资产负债管理等压力下,利用票据业务作为优化信贷结构,改善资产流动性,提高经营效益和增强竞争力的重要策略。然而,随着经济环境变化,利率市场化进程的加快、监管政策的调整和完善、竞争规则的改变、日益激烈的国内同业竞争等新情况和新问题也随之而来,中小银行票据业务发展面临诸多困难和问题。本文就中小银行票据经营的现状,重点关注票据业务的机构设置、经营模式、风险防范、产品创新及未来发展等问题,分析其票据业务改革的可行性,结合票据业务发展的特点和规律探讨中小银行票据业务改革的对策。

全文目录

摘要  3-4
Abstract  4-9
导论  9-11
  一、研究背景  9
  二、国内票据业务发展动态综述  9-10
  三、研究思路与基本框架  10-11
第一章中小银行票据业务发展现状  11-20
  一、中小银行票据业务基本情况  11-15
    (一) 业务发展势头迅猛  12-13
    (二) 经营效益突出  13
    (三) 规模调控作用充分发挥  13-14
    (四) 市场营销成效显著  14
    (五) 风险管理体系逐步确立  14-15
  二、中小银行票据业务经营优势  15-16
    (一) 市场定位明确  15
    (二) 运行机制灵活  15
    (三) 经营特色突出  15-16
    (四) 服务客户手段丰富  16
  三、中小银行票据业务产品介绍  16-18
    (一) 承兑业务  16-17
    (二) 贴现业务  17
    (三) 转贴现业务  17
    (四) 再贴现业务  17-18
  四、票据业务在中小银行经营中发挥的重要作用  18-20
    (一) 促进信贷均衡投放  18
    (二) 有效发挥资产配置功能  18
    (三) 着力提升客户综合贡献度  18-19
    (四) 提高银行资本运营效率  19-20
第二章中小银行票据业务改革的必要性  20-24
  一、票据业务发展定位不清,缺乏统筹安排  20-21
  二、经营机制改革滞后,制约竞争力发挥  21
  三、票据交易产品单一,票据创新能力缺乏  21
  四、业务发展受宏观调控影响较大,规模优势难以发挥  21-22
  五、中小银行票据流通性不强,银行信用认可度低  22
  六、市场定价地位被动,票据收益空间收窄  22
  七、缺乏有效的风险管理手段,票据技术平台弱化  22-23
  八、缺乏考核激励措施,票据发展后劲不足  23-24
第三章中小银行票据业务改革的初步设想  24-30
  一、中小银行票据业务改革的基本方向  24-27
    (一) 组织架构改造是改革的关键因素  24
    (二) 体制机制的完善为改革提供动力  24-25
    (三) 实施以流程标准化和业务集中化为中心的业务流程再造  25
    (四) 流程化变革要借助电子科技手段  25-26
    (五) 专业化队伍培养与文化理念培育  26-27
  二、中小银行票据业务改革的总体思路设计  27-30
    (一) 确保票据业务的发展和定位纳入全行整体战略规划  27
    (二) 探索实践票据业务集中管理模式  27
    (三) 加快票据产品的创新步伐和推广力度  27-28
    (四) 实行全面的票据风险管理,搭建票据业务系统平台  28
    (五) 健全票据业务激励考核机制  28
    (六) 打造专业化人才队伍  28-30
第四章中小银行票据业务改革的政策保障  30-36
  一、重塑中小银行票据业务组织管理体系和组织架构  30-31
    (一) 按产品线实行总行直属的垂直型组织架构  30
    (二) 强化专营机构的经营自主权  30
    (三) 设立总、分行两级垂直管控,实施条线管理  30-31
  二、创新中小银行票据业务运行模式  31-33
    (一) 服从全行战略规划的票据资产管理目标  31
    (二) 适应利率市场化的票据产品定价权  31-32
    (三) 进一步丰富票据业务产品种类  32-33
    (四) 给予一定额度票据融资专项授权  33
  三、梳理票据部门与内部分行的关系  33-34
    (一) 以整体效益最大化为目标,实施双线利润考核  33
    (二) 共同做好客户关系维护  33-34
    (三) 业务集中与代理的合理设置  34
  四、调整中小银行票据业务经营管理模式  34-36
    (一) 进一步扩大人力资源管理的自主权  34
    (二) 一体化风险防控体系的有效复制和推广  34-35
    (三) 建立市场化的激励约束机制  35-36
第五章中小银行票据业务改革的具体措施  36-48
  一、建立条线明晰的管理组织架构  36-37
    (一) 机构定位上,建立组织结构扁平化的经营管理体系  36
    (二) 实行全行营运集中化的业务经营模式  36-37
  二、优化票据业务流程  37-38
    (一) 实现业务条线垂直运作和管理  37
    (二) 前中后台相互制约,以流程落实内控  37
    (三) 科学界定部门职责,部门职责服从流程需要  37-38
  三、完善票据业务利率管理机制  38-40
    (一) 建立灵活透明的定价机制  38
    (二) 实行分层次、多维度的定价方法  38-39
    (三) 加强风险管理,完善利率风险管理体系  39-40
  四、统一票据业务授信管理  40-41
    (一) 票据业务的授权授信纳入全行统一授信体系  40
    (二) 票据业务要坚持适度统一综合授信原则  40
    (三) 对授信实行统一的授权制度,建立分层次的授权管理体系  40-41
  五、树立创新理念,推进票据产品创新  41-42
    (一) 票据基础产品运用创新  41
    (二) 票据薄弱产品运用创新  41
    (三) 票据转贴产品运用创新  41-42
    (四) 票据综合产品运用创新  42
    (五) 票据新兴产品运用创新  42
  六、实行全面的风险管理  42-45
    (一) 加强制度建设,规范业务流程,防范操作风险  42-43
    (二) 建立有效的内控管理机制,逐步建立健全票据业务内控管理三道防线  43
    (三) 建立信息共享和联系协调机制,加强对市场形势的分析研究  43
    (四) 加强票据条线人员的管理,实行持证上岗制  43-44
    (五) 加大力量建设票据业务综合管理系统,通过科技手段加强风险控制  44-45
  七、加强专业化队伍建设  45-46
    (一) 明确票据业务岗位的基本配置  45
    (二) 加强从业人员培训工作  45-46
  八、健全票据业务激励考核机制  46-48
    (一) 建立一体化的激励约束机制  46
    (二) 制定票据业务考核办法并推动实施  46
    (三) 引入激励机制,改革工资分配办法  46-48
参考文献  48-49
致谢  49-50
攻读学位期间发表的学术论文目录  50

中小银行票据业务改革与发展研究

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