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商业银行集团客户授信业务风险管理研究

作　者: 石向东
导　师: 苏春红
学　校: 山东大学
专　业: 工业工程
关键词: 集团客户授信风险风险防范
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
下　载: 61次
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内容摘要

作为银行的集团客户,一般经营规模较大,资本实力雄厚,市场竞争力较强,资信等级较高,能为商业银行带来较高收益,因此受到各家商业银行的青睐。但是,近年来,各商业银行出于成本、盈利及防范风险的需要,纷纷把集团客户作为重点营销对象,使得贷款日益向各大企业、大集团客户集中,大客户贷款的比重不断上升。然而,目前的商业银行对集团客户授信风险管理尚未形成一套行之有效的制度体系和操作规范,而很多集团客户存在着内部结构复杂、公司治理结构效率低下、偏离核心主业、关联交易频繁、资金串用和关联企业相互担保、多头授信、违规经营等现象,一旦宏观经济形势发生变化,其资金链随时都有可能断裂。银行对集团客户信贷风险的管理能力已经受到了挑战,相关风险不断加大,将给商业银行带来巨大的信贷风险。本文针对商业银行集团客户授信的现状,分析集团客户授信风险的表现形式和形成原因,提出从应对信用风险和监控信用风险方面,多维度加强风险。应对风险方面,主要从完善集团客户信用风险管理体制、推进集团客户管理的信息系统建设、建立银行间集团客户信用共享管理机制和加快集团风险管理团队建设等四个方面提出建议。监控信用风险方面,主要从完善风险预警指标、科学核定授信额度、加强同业协作、选择合适的借款主体或担保主体和加强集团客户的贷中、贷后管理等五个方面提出建议。

全文目录

摘要  8-9
ABSTRACT  9-10
1 导论  10-16
  1.1 研究的背景和意义  10-11
    1.1.1 研究背景  10
    1.1.2 研究意义  10-11
  1.2 相关文献研究综述  11-15
    1.2.1 国内相关研究  11-14
    1.2.2 国外研究综述  14-15
  1.3 研究内容及方法  15-16
    1.3.1 研究内容  15
    1.3.2 研究方法  15-16
2 我国商业银行集团客户授信业务风险管理现状及成因  16-24
  2.1 我国监管要求和集团客户风险管理现状  16-17
    2.1.1 关于集团客户授信的外部监管要求  16
    2.1.2 国内商业银行集团客户授信业务风险管理现状  16-17
  2.2 集团客户授信风险产生的原因  17-20
    2.2.1 集团客户授信风险特征  17-18
    2.2.2 集团客户授信风险的成因分析  18-20
  2.3 商业银行集团客户授信业务风险管理的难点  20-24
    2.3.1 银行跨区管理审核及职责划分不清  20-21
    2.3.2 内部关联交易加大了银行的监管难度  21-22
    2.3.3 授信集中和授信过度  22-23
    2.3.4 风险管理制度和预警机制有待健全  23-24
3 集团客户授信业务风险案例  24-34
  3.1 上市公司与集团客户风险案例  24-29
    3.1.1 德隆集团风险案例  24-25
    3.1.2 蓝田集团风险案例  25-26
    3.1.3 托普集团风险案例  26-28
    3.1.4 神龙实业过度授信案例  28-29
  3.2 集团客户授信风险案例归类  29-34
    3.2.1 盲目扩张导致失败  29-30
    3.2.2 资本运作失策导致失败  30-31
    3.2.3 集团管理失当导致失败  31-32
    3.2.4 信用集聚失控导致失败  32-34
4 商业银行集团客户授信业务风险管理的路径选择  34-39
  4.1 应对信用风险的措施  34-36
    4.1.1 完善集团客户信用风险管理体制  34-35
    4.1.2 加快集团客户风险管理的团队建设  35-36
  4.2 监控信用风险的措施  36-39
    4.2.1 完善风险预警指标  36
    4.2.2 科学核定授信额度  36
    4.2.3 加强同业协作  36-37
    4.2.4 选择合格的借款主体或担保主体  37
    4.2.5 加强集团客户的贷中、贷后管理  37-39
5 结论与展望  39-40
参考文献  40-42
致谢  42-43
学位论文评阅及答辩情况表  43

商业银行集团客户授信业务风险管理研究

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