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中国金融发展方式转变研究

作　者: 文豪
导　师: 白钦先
学　校: 辽宁大学
专　业: 金融学
关键词: 金融发展方式转变可持续发展普惠金融三维金融
分类号: F832
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

金融是现代市场经济的核心，中国经济正朝着现代市场经济方向前进。面对来自国内外的一系列挑战，中国需要转变经济发展方式，与此相适应，中国也需要转变金融发展方式。本文以中国金融发展方式的转变为研究主题，以中国经济发展方式的转变为直接目标，围绕着对中国模式的成绩与挑战、特点与成因、现状与发展前景的分析研究展开，根本宗旨在于使中国走上全面协调的可持续发展的金融强国之路，建设一个经济可持续发展的科技创新强国，建设一个自由民主文明富强和谐之国，实现中国和平崛起、中华民族伟大复兴的宏伟蓝图。本文共分为7章，第1章为绪论，其余5章为正文，分别解决“转变”是何含义、为何而转、向何处转、转什么、如何转这五个问题，第7章以政策建议与发展展望作结收束。7章共同构成一个层次清晰、逻辑严谨的论述框架。第1章，交代研究中国金融发展方式转变的背景，研究该主题的现实意义与理论意义。在厘定了金融、金融发展、金融发展方式转变含义的基础上，梳理与本主题研究相关的理论文献。确立了研究中国金融发展方式转变的价值前提，提出了环境-文化-制度-结构-功能的新分析框架，为研究的展开奠定了方法论基础。第2章，结合对中国模式的梳理来探讨中国金融发展方式转变的内涵。首先探讨了金融危机前后中国发展模式遭遇到的重大挑战，继而探讨了转变中国金融发展方式的内涵：金融发展方式转变要服务于经济发展方式转变；金融发展方式转变要改变金融结构的失衡；金融发展方式的转变要通过金融体制改革进行。最后探讨了政府在经济金融发展方式转变中的作用。第3章论述中国金融发展方式转变何以必要。结合中国现实中的重大金融问题的产生机理，梳理改革开放以来的中国金融发展历程；结合党和国家领导人对于经济发展方式转变的相关论述，阐发了经济可持续发展对于金融发展方式转变提出的要求；并进而从金融可持续发展的角度论述了中国金融发展方式转变的必要性；最后论证建立金融发展方式也是建立生态美好的和谐中国的需要。第4章，探讨中国金融发展方式转变的方法论、理念与原则。基于对德国、日本、美国等国家金融发展过程中经验教训的分析，利用战略管理方法建立起中国金融发展方式转变的规划框架。通过对中国金融发展的内外环境的分析，提出中国金融发展方式转变的目标模式——建立起一个可以支持中国经济可持续发展、社会和谐和民生幸福的功能强大的金融服务体系，并进而提出了以和谐看待发展、以自由看待发展、以仁爱看待发展的发展理念更新，并在金融领域里落实为金融可持续发展，在此基础上提出了中国金融方式转变应遵循的一系列原则。第5章，探讨中国金融发展方式转变的内容。由行政为主导转向以市场为基础注重法治的发展方式；由强调金融自身利益转向金融服务于实体经济的发展方式；由注重外延扩张的量性发展转向强调内涵提升的质性发展方式；由强调金融安全转向以公平带动效率提升的发展方式；由主要强调商业性金融转向强调三维金融合作互补的发展方式；由主要强调大城市大企业大项目转向大小均衡的发展方式；由强调全国性机构扩张转向强调服务地方经济的发展方式；由强调国家金融转向充分发挥民间金融活力的发展方式；由强调对外开放优惠转向统一内外国民待遇的发展方式。核心是从精英金融转为普惠金融，从技术金融工程金融转为人文金融人本金融。第6章，为中国金融发展方式的转变设计改革蓝图。提出了中国金融发展方式转变的理想道路与前提假设：在重建改革共识的基础上进行有效的理论创新；政府从全民利益出发约束自己的权利，依法建立权力的边界，自觉建立金融制度变革的法治基础；金融界主动放弃依靠政府保护获利的旧盈利模式；国民对于金融制度变革带来的金融风险和选择难题具有一定的承受能力。然后，结合金融体制改革的历史与现实，分析了制约中国金融发展方式转变的各项现实因素及其作用机制，提出了促进金融发展方式转变的金融改革方案的总体设计与实施规划；要重视金融教育与文化建设；要发挥比较优势实现经济金融发展方式转变。作为收束，我们以第7章的政策建议与发展展望结束本文。在本章中提出了整体设计、上下互动、内外协力推进金融发展方式转变的思路，即：在思想理论准备方面建立起自由探讨学术问题、进行理论创新与价值观重建的舆论和出版基础；转变政府角色定位，建立金融体制重构的法治基础。提出了转变金融发展方式的具体政策建议，即：建立三维一体的新金融架构；改变金融行业的准入方式，实现对内开放与对外开放的均衡；充分重视社保金融；塑造金融发展方式转变的外部财政环境；建立金融发展方式转变的法治框架。最后，提出只要认真扎实地推进中国金融发展方式的转变，中国金融强国的建设是可以期待的，而金融发展的最终目的是要造就良风美俗，服务于民生幸福。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-14
第一章绪论  14-49
  1.1 选题的背景、现实意义与理论意义  14-18
    1.1.1 选题的背景  14-15
    1.1.2 本研究的现实意义  15-17
    1.1.3 本研究的理论意义  17-18
  1.2 核心概念界定与相关文献梳理  18-40
    1.2.1 核心概念的界定  19-26
    1.2.2 对金融发展文献的简要梳理  26-37
    1.2.3 关于中国金融发展方式转变的文献  37-40
  1.3 本文的基本内容  40-43
    1.3.1 总体思路  40-42
    1.3.2 基本框架  42-43
  1.4 本文的研究方法  43-46
    1.4.1 新制度经济学的方法  43-45
    1.4.2 环境-文化-制度-结构-功能的新分析范式  45-46
  1.5 本文的创新点与不足  46-49
    1.5.1 创新点  46-47
    1.5.2 不足之处  47-49
第二章中国金融发展方式转变的内涵  49-75
  2.1 中国模式与中国经济增长方式  49-62
    2.1.1 中国模式:成绩与挑战  49-52
    2.1.2 中国模式的特点与成因  52-57
    2.1.3 中国模式面临的挑战  57-62
  2.2 中国金融发展方式转变的内涵  62-66
    2.2.1 金融发展方式转变与经济发展方式转变  63-64
    2.2.2 金融结构失衡与金融发展方式转变  64-65
    2.2.3 金融发展方式转变与金融体制改革  65-66
  2.3 政府在中国经济金融发展方式转变中的作用  66-75
    2.3.1 新制度经济学视角下的中国金融发展方式转变  66-68
    2.3.2 新制度经济学对政府本质的看法  68-70
    2.3.3 政府干预失败的原因  70-75
第三章中国金融发展方式转变的必要性  75-111
  3.1 经济发展方式转变的内在要求  75-89
    3.1.1 赶超战略和传统经济体制  75-78
    3.1.2 由来已久的经济结构调整问题  78-83
    3.1.3 经济发展方式转变：势在必然，不得不然  83-86
    3.1.4 经济发展方式转变对金融的要求  86-89
  3.2 金融可持续发展的内在要求  89-102
    3.2.1 现实金融体系存在诸多突出问题  89-96
    3.2.2 中国金融结构问题之源与流  96-100
    3.2.3 一般国民金融意识福利的增强  100-102
  3.3 建立生态美好的和谐社会的需要  102-111
    3.3.1 实现美丽中国需要转变金融发展方式  102-106
    3.3.2 实现和谐中国需要转变金融发展方式  106-109
    3.3.3 让历史告诉未来  109-111
第四章中国金融发展方式转变的理念与原则  111-146
  4.1 转变研究的战略框架与他山之石  111-128
    4.1.1 分析框架：理念-战略-体制-方式  111-119
    4.1.2 中国金融发展方式转变应借鉴日本教训  119-122
    4.1.3 德国转变金融发展方式的历史经验  122-126
    4.1.4 对美国金融发展模式与道路的思考  126-128
  4.2 发展理念的更新  128-138
    4.2.1 以和谐看待发展  128-129
    4.2.2 以自由看待发展  129-132
    4.2.3 以仁爱看待发展  132-136
    4.2.4 金融可持续发展  136-138
  4.3 中国金融发展方式转变遵循的原则  138-146
    4.3.1 原则一：契约自由的原则  139-140
    4.3.2 原则二: 充分发挥市场的作用  140-141
    4.3.3 原则三：建立服务实体经济发展的最优金融结构  141-142
    4.3.4 原则四：普惠金融的原则  142-146
第五章中国金融发展方式转变的内容  146-159
  5.1 中国经济与金融发展的十大失衡  147-151
    5.1.1 经济结构与金融结构的失衡  147
    5.1.2 实体金融与虚拟金融的关系  147-148
    5.1.3 商业性金融与政策性金融、合作性金融的失衡  148
    5.1.4 全国性金融与区域性金融的失衡  148-149
    5.1.5 国家金融机构与民间金融机构的失衡  149
    5.1.6 城市金融与农村金融的失衡  149
    5.1.7 金融对外开放与对内开放的失衡  149-150
    5.1.8 金融质性发展与金融量性增长的失衡  150
    5.1.9 金融业逐利之风与金融诚信伦理的失衡  150-151
    5.1.10 金融泡沫造成的金融风险与金融稳定安全的失衡  151
  5.2 中国金融发展方式的转变  151-159
    5.2.1 由行政主导转向市场主导  151-153
    5.2.2 由强调金融自身利益转向服务于实体经济发展  153-155
    5.2.3 由注重量性发展转向强调内涵提升的质性发展  155-156
    5.2.4 由强调金融安全转向以公平带动效率提升  156
    5.2.5 由主要强调商业性金融转向三维金融合作互补  156
    5.2.6 由主要强调大城市大企业大项目转向民生金融普惠金融  156-157
    5.2.7 由强调全国性机构扩张转向强调服务地方经济发展  157
    5.2.8 由强调国家控制转向充分发挥民间活力  157
    5.2.9 由单纯强调盈利导向转向强调金融诚信伦理  157-158
    5.2.10 由强调对外开放优惠转向统一内外国民待遇  158-159
第六章中国金融发展方式转变的道路设计  159-180
  6.1 应该怎么转：中国金融发展方式转变的理想道路与前提假设  159-165
    6.1.1 前提一：重建改革共识  160-161
    6.1.2 前提二：有效的理论创新  161-162
    6.1.3 前提三：政府自觉建立金融制度变革的法治基础  162-164
    6.1.4 前提四：金融界主动放弃对依靠政府保护获利旧模式  164
    6.1.5 前提五：国民对于金融制度变革的承受力  164-165
  6.2 可能怎么转：利益制约中国金融发展方式转变  165-168
  6.3 思考与建言  168-180
    6.3.1 树立全新的金融观  168-169
    6.3.2 对金融改革方案的思考  169-173
    6.3.3 金融发展方式转变中要重视教育与文化建设  173-176
    6.3.4 发挥比较优势实现经济金融发展方式转变  176-180
第七章结论与政策建议  180-189
  7.1 转变金融发展方式的具体政策建议  180-186
    7.1.1 建立三维一体的新金融架构  180-181
    7.1.2 改变准入方式，实现内外均衡  181-182
    7.1.3 必须予以充分重视的社保金融  182-183
    7.1.4 塑造金融发展方式转变的外部环境  183-185
    7.1.5 建立金融发展方式转变的法治框架  185-186
  7.2 展望与寄语  186-189
    7.2.1 可以期待的中国金融强国建设  186-187
    7.2.2 需要扎扎实实推进的中国金融发展方式转变  187
    7.2.3 金融的最终目的是要造就良风美俗与民生幸福  187-189
参考文献  189-203
致谢  203-206
攻读博士学位期间发表论文以及参加科研情况  206-207

中国金融发展方式转变研究

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