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第三方支付企业发展问题研究-基于价值链的视角

作 者: 夏彦娉
导 师: 涂杰平
学 校: 江西师范大学
专 业: 产业经济学
关键词: 第三方支付 价值链 竞争优势 商业银行
分类号: F724.6
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要


随着互联网对人们日常生活影响力的加剧,网络经济也遇到了空前的发展。自招商银行首次推出网上银行开始,网络支付也彻底颠覆了人们的支付观念。由于互联网的虚拟性,伴随而来的网络安全和信息不对称使得网上银行无法为支付者提供资金的安全保障。第三方支付的产生正是为了解决消费者网络支付需求的上升与支付安全顾虑间的矛盾。但随着第三方支付的快速发展,一系列问题也接踵而至,不仅有行业内部的竞争与风险,还有与商业银行间错综复杂的关系。尽管第三方支付企业的发展面临诸多问题,但在可预见的未来具备较大的发展潜力。因此,对第三方支付企业的发展问题研究具有十分重要的意义。本文以价值链竞争优势理论为基础,首先,从宏观的角度剖析了第三方支付产业发展状况,从发展现状、存在问题及产业的SWOT分析深入研究了第三方支付产业的优势、劣势、机遇和威胁,并分析出第三方支付产业具备较大的成长空间与利润空间,有必要进行进一步的发展。其次,构建第三方支付企业的价值链,分析值链上的基础活动与辅助活动、价值链的内外部联系及特征,以达到优化及提升第三方支付企业竞争力的目的。再次,通过分析商业银行与第三方支付企业间的关系,针对目前竞争与合作同在的情况,利用博弈论理论得出双方应选择合作关系,并结合格兰杰因果检验,实证分析商业银行网上银行年交易额对第三方支付企业年交易额的影响。检验出商业银行网上银行年交易额的变动将影响第三方支付年交易额的变动,从而得出双方应加强合作以获取双赢的结论。通过理论研究与实证分析相结合,最终提出第三方支付企业应强化同业间自律、加强与商业银行合作、优化用户价值链及增强内部管理四项发展建议。希望通过研究结果对第三方支付企业的发展提供一定的理论价值与现实意义。

全文目录


摘要  3-4
ABSTRACT  4-9
1 引言  9-13
  1.1 研究背景及意义  9
    1.1.1 研究背景  9
    1.1.2 研究意义  9
  1.2 研究目的及内容  9-10
    1.2.1 研究目的  9-10
    1.2.2 研究内容  10
  1.3 研究方法及拟解决的关键问题  10-11
    1.3.1 研究方法  10
    1.3.2 拟解决的关键问题  10-11
    1.3.3 技术路线  11
  1.4 创新及不足  11-13
    1.4.1 本文创新  11-12
    1.4.2 存在不足  12-13
2 相关理论和研究综述  13-19
  2.1 第三方支付  13-16
    2.1.1 概念  13-14
    2.1.2 特征  14
    2.1.3 发展现状  14-15
    2.1.4 与商业银行的关系  15-16
  2.2 价值链理论  16-17
    2.2.1 国外理论研究  16
    2.2.2 国内理论研究  16-17
    2.2.3 第三方支付的价值链研究  17
  2.3 竞争优势理论  17-19
    2.3.1 外部理论  18
    2.3.2 内部理论  18
    2.3.3 整合观理论  18-19
3 中国第三方支付产业发展现状  19-30
  3.1 市场发展现状  19-23
    3.1.1 市场规模迅速扩大  19-21
    3.1.2 业务种类趋于多样化  21
    3.1.3 监管机制不断完善  21-22
    3.1.4 市场集中度逐步提高  22-23
  3.2 存在的问题  23-24
    3.2.1 面临政策风险  23
    3.2.2 存在信用风险  23-24
    3.2.3 同质化竞争严重  24
    3.2.4 过度依赖商业银行  24
  3.3 第三方支付产业的SWOT分析  24-30
    3.3.1 优势分析  25-26
    3.3.2 劣势分析  26-27
    3.3.3 机遇分析  27-28
    3.3.4 威胁分析  28
    3.3.5 结果分析  28-30
4 第三方支付企业价值链分析  30-38
  4.1 第三方支付企业价值链的构建  30-34
    4.1.1 市场营销  31-32
    4.1.2 风险管理  32
    4.1.3 服务  32-33
    4.1.4 基础设施  33
    4.1.5 人力资源管理  33-34
    4.1.6 研究开发  34
  4.2 第三方支付企业价值链的特征  34-35
    4.2.1 价值链具有系统性  34-35
    4.2.2 价值链具有增值性  35
    4.2.3 价值链具有虚拟性  35
  4.3 价值链优化途径分析  35-38
    4.3.1 第三方支付企业价值链内部优化途径  35-36
    4.3.2 第三方支付企业价值链外部优化途径  36-38
5 第三方支付企业与商业银行的实证研究  38-45
  5.1 第三方支付企业与商业银行的关系研究  38-40
    5.1.1 竞争关系  38
    5.1.2 合作关系  38-39
    5.1.3 第三方支付企业与商业银行的博弈  39-40
  5.2 格兰杰因果检验原理  40-43
    5.2.1 平稳性检验  42-43
    5.2.2 第三方支付年交易规模和网上银行年交易规模格兰杰因果检验  43
  5.3 结果分析  43-45
6 中国第三方支付产业发展对策建议  45-49
  6.1 外部优化  45-47
    6.1.1 强化同业间自律  45-46
    6.1.2 加强与商业银行合作  46-47
  6.2 内部优化  47-49
    6.2.1 优化用户价值链  47-48
    6.2.2 提升内部管理  48-49
结语  49-50
参考文献  50-53
在读期间公开发表论文(著)及科研情况  53-54
后记  54-55
致谢  55

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中图分类: > 经济 > 贸易经济 > 中国国内贸易经济 > 商品流通 > 电子贸易、网上贸易
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