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华商汇通公司融资性担保风险管理体系构建-基于ISO 31000：2009标准视角

作　者: 朱华行
导　师: 王兆君
学　校: 青岛科技大学
专　业: 工商管理
关键词: 信用担保风险风险管理体系 ISO31000 2009
分类号: F275
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

中小企业在我国经济和社会发展中的作用越来越突出,不仅推动了经济的发展,也带来了大量的就业机会。但因其规模小、资产少、技术水平低等原因,造成自身信用不足,难以获得贷款。为解决制约中小企业发展的融资难问题,国家积极推进建立中小企业信用担保体系,融资性担保行业顺势而生。在我国,融资性担保行业是近二十年才逐渐发展起来的新兴行业,其服务对象主要是中小企业,其作用是为中小企业增信,目的是帮助中小企业从银行等金融机构融资并促进中小企业健康快速发展。由于融资性担保机构经营的是风险,承担的是责任,其在运营过程中面临着巨大风险,是国际上公认的高风险行业。因此,风险管理是其健康持续发展的关键。本文从信用担保、风险管理的相关理论入手,重点阐述了国际标准化委员会ISO发布的ISO31000：2009《风险管理—原则与指南》标准的风险管理理论,以青岛华商汇通融资担保公司为具体研究对象,分析了其风险管理现状并构建了其风险管理体系,以期对其他融资性担保机构的风险管理具有一定借鉴意义。本文的主要内容包括三部分。首先,理论概述部分。总结归纳了信用、信用担保、风险、信用担保风险和风险管理的含义、功能、特点等,并分析了融资性担保机构面临的主要风险；阐述了信用担保和风险管理理论；重点阐述了国际标准化委员会ISO发布的ISO31000：2009《风险管理—原则与指南》标准的风险管理理论。为融资性担保机构运营中的风险管理奠定了一定的理论基础。其次,青岛华商汇通融资担保公司风险管理现状与问题分析。介绍了公司概况、风险管理现状,并分析了公司风险管理中存在的问题和原因。最后,青岛华商汇通融资担保公司风险管理体系构建。应用ISO31000：2009《风险管理—原则与指南》标准的理论框架,从风险管理的目标系统、过程操作、支撑平台、监管体系等方面构建了该公司风险管理体系,并针对其风险管理中存在的问题提出了相应的对策。

全文目录

摘要  3-5
ABSTRACT  5-9
1 绪论  9-16
  1.1 选题的背景、目的及意义  9-11
    1.1.1 研究背景与问题的提出  9-10
    1.1.2 研究目的  10
    1.1.3 研究意义  10-11
  1.2 国内外研究综述  11-13
    1.2.1 信用和信用担保理论研究  11-12
    1.2.2 担保项目风险识别及评价的理论研究  12
    1.2.3 全面风险管理的理论研究  12-13
  1.3 研究内容及方法  13-14
    1.3.1 研究的主要内容  13
    1.3.2 研究方法  13-14
    1.3.3 技术路线图  14
  1.4 本文创新点  14-15
  1.5 论文框架  15-16
2 信用担保和风险管理研究的理论基础  16-28
  2.1 有关概念界定  16-19
    2.1.1 信用和信用担保  16-17
    2.1.2 风险和风险管理  17-19
  2.2 信用担保的一般理论  19-21
    2.2.1 逆向选择理论  19-20
    2.2.2 市场失灵理论  20
    2.2.3 交易成本理论  20
    2.2.4 准公共产品理论  20-21
  2.3 风险管理理论  21-22
    2.3.1 早期风险管理理论  21
    2.3.2 现代风险管理理论  21
    2.3.3 全面风险管理理论  21-22
  2.4 ISO 31000：2009标准及对融资性担保风险管理的意义  22-27
    2.4.1 ISO31000：2009标准制定的背景及意义  22
    2.4.2 ISO31000：2009标准的主要内容  22-25
    2.4.3 ISO31000：2009标准的作用  25-26
    2.4.4 ISO31000：2009标准对我国融资性信用担保机构风险管理的适用性  26-27
  2.5 本章小结  27-28
3 华商汇通公司融资担保风险管理现状及问题分析  28-41
  3.1 公司基本情况介绍  28-33
    3.1.1 公司概况  28
    3.1.2 公司组织架构  28-30
    3.1.3 业务流程  30-33
    3.1.4 合作机构  33
  3.2 公司融资性担保风险管理现状  33-38
    3.2.1 融资性担保业务流程  33-37
    3.2.2 个人风险准备金制度  37
    3.2.3 风险准备金  37-38
  3.3 公司融资性担保风险管理的问题分析  38-40
    3.3.1 内部问题分析  38-39
    3.3.2 外部问题分析  39-40
  3.4 本章小结  40-41
4 华商汇通公司融资性担保风险管理体系  41-62
  4.1 风险管理目标体系  42-43
    4.1.1 风险管理战略目标  42
    4.1.2 风险管理经营目标  42-43
    4.1.3 风险管理报告目标  43
    4.1.4 风险管理合规目标  43
  4.2 风险管理支撑平台建设  43-50
    4.2.1 风险管理的内部要素建设  43-47
    4.2.2 风险管理外部保障对策建议  47-49
    4.2.3 风险管理内部控制  49-50
  4.3 风险管理过程操作  50-60
    4.3.1 风险管理目标设定  50-51
    4.3.2 风险评估  51-56
    4.3.3 风险应对  56-60
  4.4 风险管理监管体系  60-61
    4.4.1 风险管理外部监管  60
    4.4.2 风险管理内部监管  60-61
  4.5 本章小结  61-62
5 华商汇通公司融资性担保项目实证研究分析  62-71
  5.1 项目基本情况  62-65
  5.2 项目的风险分析评价  65-69
    5.2.1 A公司初步信用评价  65-67
    5.2.2 风险分析评价  67-69
  5.3 项目的保后风险管理  69-70
  5.4 本章小结  70-71
6 结论与展望  71-72
参考文献  72-77
致谢  77-78
攻读学位期间发表的学术论文  78-79

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