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我国中小企业民间融资的法律规制

作　者: 索朗次仁
导　师: 汤火箭
学　校: 西南财经大学
专　业: 经济法学
关键词: 中小企业民间融资金融监管法律规制
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

众所周知,中小企业早已成为我国市场经济的一个重要主体,对推动经济发展和社会进步都有着重大影响。改革开放三十多年以来,我国的中小企业发展速度迅猛,在增加国民收入、拓宽就业渠道、促进经济增长、扩大内需等方面做出了重要的贡献。然而我国中小企业的发展之路相当坎坷,资金匮乏、融资困难等问题制约着我国中小企业的生存发展,尤其是融资难问题,因受诸多因素和环节的限制,我国金融领域内的正规金融部门难以实现或满足中小企业的融资需求。尤其在当前金融危机的余热尚未完全散去,企业经营困难,资金压力进一步加大的背景下,大量的中小企业已不得不从其他融资渠道去寻求资金支持,使得民间融资渠道逐步成为了中小企业当前的重要融资方式。但处于政策边缘的民间融资,我国也一直在采取各种措施加以控制或规制,但在其他措施效果甚微下只能寻求法律的途径,然而,我国现阶段的法律对中小企业民间融资的规范并不完善,这将严重影响我国金融领域的安全和稳定。因此通过法律手段对中小企业的各种民间融资行为进行规制,有效维护我国投融资领域的金融安全就有了重要的实践意义。以此为思考的出发点,本文将以吴英本色集团集资诈骗案为切入点凸显中小企业民间融资困境,来论述当前中小企业民间融资相关法律制度的欠缺。结合当前我国社会经济和中小企业发展的实际,并借鉴国外的相关做法和经验,努力实现完善我国中小企业民间融资的法律规范机制,以便从法律层面更好地规范我国中小企业民间融资活动的目的。本文共分为五个部分：第一章为绪论。主要对研究背景和意义进行了阐述,同时从整体上对论文的结构与思路进行了介绍。第二章是以吴英本色集团集资诈骗案为例,对中小型企业目前在融资方面存在的困难进行揭示,从而对本文的研究对象有了更加明确的定位。之后,介绍了为什么中小型企业要选择民间融资方式并对其融资主要方式加以简单介绍,进一步得出我国中小企业之所以选择民间融资是主要出于两方面的原因,一是从正规金融部门中小企业融资难,二是中小企业由于自身结构特点,更适合通过民间融资的方式来寻求自身的发展。第三章的主要内容是探讨民间融资方式法律规制的必要性。对于中小企业民间融资主要涉及到两房主体的权利义务,一是作为资金需求方的中小企业,而另一方资金供给方,为了两方的利益以及保证我国金融业的稳定,急需通过法律方式来规范民间融资行为,这不仅是我国目前面临的问题,同时也是世界其他国家也面临的问题。由于我国目前在针对这个问题上,还没有形成完善的相关法律体系,所以民间融资一直在体制外运行。第四章主要介绍了发达国家对中小企业民间融资进行法律规制时所采取的宝贵经验。由于不同国家在中小型企业的融资理论上的见解不同,所以融资模式分为政府主导型和市场主导型。在两种融资模式中,分别有相关法律条款对其做了规定,随着市场经济的不断发展,在这两种融资模式中又衍生出了一种结合二者优点的混合型融资模式。第五章的研究是具体对我国中小企业民间融资法律规制的构建措施。在法律规制过程中,首先应是追求效率与安全性的结合；其次是通过立法过程,形成相应的法律体系,对金融业务的监管提出明确规定；最后是在既有的法律规制中,严格执行相关法律规定,在市场、法律以及金融监管的共同作用下,实现稳步调控。

全文目录

内容摘要  4-6
Abstract  6-9
目录  9-12
1. 绪论  12-16
  1.1 研究背景  12-13
  1.2 研究意义  13-14
  1.3 研究方法  14
  1.4 研究文献综述  14-16
2. 中小企业民间融资相关概念  16-29
  2.1 吴英本色集团陷入“非法集资”凸显中小企业融资困境  16-17
  2.2 相关概念的阐述  17-21
    2.2.1 对中小企业的界定  17-18
    2.2.2 对金融体系和民间融资的界定  18-21
  2.3 中小企业选择民间融资的主要原因  21-26
    2.3.1 中小企业潜在的资金需求  21-22
    2.3.2 中小企业从正规金融部门融资困难  22-23
    2.3.3 民间融资可以缓解中小企业融资困境  23-25
    2.3.4 融资服务机构欠缺  25
    2.3.5 中小企业自身存在不足  25-26
  2.4 中小企业民间融资的主要形式  26-29
    2.4.1 企业相互之间的借贷  26
    2.4.2 合会与地下钱庄  26-27
    2.4.3 企业集资  27
    2.4.4 小额贷款公司  27-28
    2.4.5 天使投资  28-29
3. 对中小企业民间融资进行法律规制的必要性  29-38
  3.1 中小企业民间融资的法律关系  29-31
    3.1.1 资金需求方的权利义务  29-30
    3.1.2 资金供给方的权利义务  30-31
  3.2 中小企业民间融资本身的缺陷  31-32
    3.2.1 抗风险能力弱  31
    3.2.2 缺乏规范性  31-32
    3.2.3 存在投机性和盲目性  32
  3.3 中小企业民间融资对社会的消极影响  32-34
    3.3.1 民间融资对中小企业发展的负面影响  32-33
    3.3.2 不利于社会安定  33
    3.3.3 不利于国家金融安全和宏观调控的实施  33-34
  3.4 中小企业民间融资的存在发展具有长期性  34-35
  3.5 中小企业民间融资法律制度现状  35-38
    3.5.1 缺少一部专门规范民间融资行为的法律规范  35-36
    3.5.2 缺乏明确的立法规范  36
    3.5.3 有关政策法规缺乏实施细则难以贯彻落实  36
    3.5.4 缺乏专门性监管机构与监管制度  36-37
    3.5.5 融资担保法律制度欠缺  37-38
4. 中小企业民间融资法律制度建设的国际经验及启示  38-45
  4.1 市场主导型的民间融资法律制度  38-40
  4.2 政府主导型的民间融资法律制度  40-41
  4.3 混合型融资模式下的民间融资法律制度  41-43
  4.4 国际经验的启示  43-45
5. 中小企业民间融资法律制度的构建  45-54
  5.1 构建中小企业民间融资法律制度的基本原则  45-47
    5.1.1 金融自由原则  46
    5.1.2 金融安全原则  46
    5.1.3 金融效率原则  46-47
  5.2 中小企业民间融资法律制度构建的规范体系  47-49
    5.2.1 细化相关法律,提高可操作性  47-48
    5.2.2 及时出台《放贷人条例》,规范发展现有民间借贷活动  48
    5.2.3 完善风险投资基金融资制度,吸引民间资本进入  48-49
    5.2.4 完善典当融资法律制度,弥补中小企业融资需求  49
  5.3 建立健全中小企业民间融资的监测体系  49-51
    5.3.1 差别化监管模式  49-50
    5.3.2 建立专门性的监管机构  50-51
    5.3.3 建立监管制度和配套措施  51
  5.4 中小企业民间融资法律制度构建的担保制度  51-54
    5.4.1 政府发挥指导和推动作用  52
    5.4.2 建立健全中小企业信用保证法律制度支持体系  52-53
    5.4.3 建立与商业银行责任共有、风险共担的机制  53-54
结语  54-56
参考文献  56-59
后记  59-60
致谢  60-61
攻读硕士学位期间取得的学术成果  61

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