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我国私人银行业务发展的现状和对策

作　者: 王峥
导　师: 方兴
学　校: 首都经济贸易大学
专　业: 金融学
关键词: 私人银行业务制约因素发展策略
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 668次
引　用: 2次
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内容摘要

私人银行业务源于零售银行业务,位于财富管理金字塔顶端,具有服务对象特殊、专业性强、服务范围广、利润贡献大等特点,成为最具发展潜力业务品种,受到中外资银行的广泛青睐。随着社会财富迅速积累,我国富裕阶层的大量崛起以及财富管理需求的不断成熟,逐渐形成了非常具有潜力的私人银行客户群体。同时,我国商业银行实施经营转型战略的深化、金融市场的进一步完善、外资银行在发展高端客户方面的猛烈攻势都成为我国大力发展私人银行业务的强大动力。但是由于我国的私人银行业务刚刚起步,与国外私人银行业务相比,在外部法律环境方面存在发展瓶颈,在内部经营理念、组织架构、营销体系、专业人才、产品服务等方面也存在明显不足。本文通过收集国外发展私人银行业务的经验和特点、探讨我国发展私人银行业务的驱动力、中外资银行的发展现状以及富裕阶层客户的组成以及投资特点,全面研究现阶段制约我国私人银行业务发展的内外部因素,并有针对性的分析并提出了相应的发展策略和解决方案。

全文目录

中文论文提要  4-5
Abstract  5-8
1 引言  8-9
2 私人银行业务概述  9-12
  2.1 私人银行业务的定义  9
  2.2 私人银行业务的特点  9-11
    2.2.1 服务对象属于高财富阶层  10
    2.2.2 以财富管理为核心业务  10
    2.2.3 以家庭办公室为主要组织形式  10
    2.2.4 以高品质服务为主要经营策略  10
    2.2.5 以谨慎保密为服务原则  10-11
  2.3 私人银行业务与贵宾理财业务的区别  11-12
    2.3.1 服务的对象不同  11
    2.3.2 服务的内容不同  11
    2.3.3 服务的方式不同  11
    2.3.4 产品研发过程不同  11-12
    2.3.5 产品发售目的不同  12
3 国外私人银行业务发展经验分析  12-18
  3.1 国外私人银行业务  12-16
    3.1.1 瑞士私人银行发展经验  12-14
      3.1.1.1 瑞士私人银行业务的特点  12-13
      3.1.1.2 瑞银集团私人银行业务特色  13-14
    3.1.2 美国私人银行业务发展经验  14-15
      3.1.2.1 美国私人银行业务特点  14-15
      3.1.2.2 花旗集团私人银行业务特色  15
    3.1.3 亚洲私人银行业务发展经验  15-16
  3.2 私人银行业务在国际上发展的新趋势  16-18
    3.2.1 利用网络技术拓展  16
    3.2.2 采取一体化发展模式  16-17
    3.2.3 在岸业务比离岸业务发展的更加迅速  17
    3.2.4 跨国并购广泛兴起  17
    3.2.5 与机构银行间的业务界限逐渐融和  17-18
  3.3 国外私人银行业务发展经验对我国的启示  18
4 我国私人银行业务发展现状分析  18-34
  4.1 我国发展私人银行业务的驱动力分析  18-24
    4.1.1 宏观经济和居民财富快速发展  18-20
    4.1.2 富裕阶层的形成、壮大以及财富管理需求逐渐成熟  20-22
    4.1.3 商业银行经营转型的迫切需要  22
    4.1.4 金融市场的不断完善  22-23
    4.1.5 国际化竞争压力不断加大  23-24
  4.2 我国私人银行业务及客户现状  24-30
    4.2.1 外资银行抢滩私人银行业务市场  24-25
    4.2.2 中资银行私人银行业务显露头角  25-26
    4.2.3 中外资银行私人银行业务竞争力比较分析  26-27
    4.2.4 我国私人银行客户分析  27-30
      4.2.4.1 私人银行客户构成  27-28
      4.2.4.2 私人银行客户投资行为特点  28-29
      4.2.4.3 金融危机对私人银行客户的影响  29-30
  4.3 制约我国私人银行业务发展的影响因素分析  30-34
    4.3.1 外部环境因素分析  30-32
      4.3.1.1 分业经营的限制  30
      4.3.1.2 缺乏明确的监管政策  30-31
      4.3.1.3 诚信制度缺失  31
      4.3.1.4 缺乏成熟的金融消费环境  31-32
    4.3.2 内部环境因素分析  32-34
      4.3.2.1 服务理念落后  32
      4.3.2.2 组织架构限制私人银行业务发展  32
      4.3.2.3 相关专业人才匮乏  32-33
      4.3.2.4 产品同质化现象严重  33
      4.3.2.5 缺乏有效的营销服务体系  33-34
      4.3.2.6 目标客户存在意识瓶颈  34
5 我国私人银行业务发展相关对策  34-43
  5.1 逐步完善我国私人银行业务发展的外部制度环境  35-37
    5.1.1 改革分业经营制度  35
    5.1.2 健全相关法律政策和监管体系  35-36
    5.1.3 建立和完善个人信用体系  36
    5.1.4 改善金融消费环境,引导有偿服务  36-37
  5.2 增强我国私人银行业务自身竞争力的发展战略  37-38
    5.2.1 转变经营理念  37
    5.2.2 从贵宾理财服务做起  37-38
    5.2.3 与第三方机构建立合作伙伴关系  38
  5.3 增强我国私人银行业务自身竞争力的运营战略  38-43
    5.3.1 构建高效的组织管理体制  38-39
    5.3.2 建立高素质的专业化金融人才队伍  39
    5.3.3 加强金融产品创新  39-40
    5.3.4 打造高效的营销体系  40-41
    5.3.5 加快通过品牌建设打破意识瓶颈  41-42
    5.3.6 全面优化流程管理  42-43
结论  43
后记  43-44
参考文献和注释  44-45
在学期间发表的学术论文和研究成果  45-46

我国私人银行业务发展的现状和对策

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