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建立我国存款保险制度环境成熟度分析

作 者: 丁浩
导 师: 张文武
学 校: 吉林财经大学
专 业: 金融学
关键词: 存款保险 经济环境 微观金融 政策环境
分类号: F842
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要


近30年来世界上先后已有120多个国家发生过金融危机,特别是20世纪90年代发生的墨西哥金融危机、亚洲金融危机以及由美国次贷危机引发的全球金融危机。这些危机都表明:随着经济全球化进程的日益加快,金融作为现代经济的核心,在世界各国经济中的作用日益放大的同时,各国也面临着日益增大的金融风险,对国家经济安全和金融主权提出了严峻的挑战,对银行存款人的利益构成巨大威胁。一些发达国家的存款保险制度在保护存款人利益、促进金融稳定等方面发挥了重要的作用。适时推出存款保险制度已经成为我国完善金融监管体系、提升金融机构活力以及保护本国居民经济利益势在必行的重大制度举措。自1993年12月《国务院关于金融体制改革的决定》提出“建立存款保险基金、保障社会公众利益”起,我国对存款保险制度的建立进行了20余年“马拉松式”的探索与研究,但碍于环境的制约始终没有推行。目前,伴随着我国银行股份制改革的成功推进、利率市场化改革步伐的逐渐加快,建立我国存款保险制度的内在需求和外部环境越来越趋向成熟,无论从经济环境微观金融环境还是政策环境等各个方面均发生了翻天覆地的变化,因此,现在我国是否已经处于建立存款保险制度的最佳时机的论证及存款保险制度的适时推出,对完善我国金融体系、促进金融市场健康发展具有非常重要的意义。本文正是基于这一背景而展开深入的研究。第一,对存款保险制度的相关理论进行了概述,明确存款保险制度的相关概念、性质以及主要功能。第二,对金融机构内生脆弱性理论、金融机构恐慌理论、存款保险制度与金融稳定等对存款保险制度推出的理论基础进行阐述。第三,对已经建立存款保险制度的国家的金融体系构成、特点,以及存款保险制度的发展与运行环境进行分析,总结和分析存款保险制度运行过程中的环境供给情况。第四,集中对我国经济环境、围观环境以及政策环境进行全面的分析和把握,导出我国已经完全具备推出存款保险制度的环境条件。第五,针对我国实际情况提出我国构建存款保险的具体思路并提出相关意见及建议。

全文目录


中文摘要  3-4
Abstract  4-8
引言  8-14
一、存款保险制度理论概述  14-19
  (一)存款保险的相关概念  14-15
    1. 保险层面的存款保险  14-15
    2. 制度层面的存款保险  15
  (二)存款保险的性质  15-17
    1. 存款保险的商业保险性质  15-16
    2. 存款保险的责任保险性质  16
    3. 存款保险的强制保险性质  16-17
  (三)存款保险制度的功能  17-19
二、存款保险制度的理论研究  19-25
  (一)金融机构内在脆弱性理论  19-21
  (二)金融机构恐慌理论  21-22
  (三)存款保险制度与金融稳定的理论分析  22-25
三、国外存款保险制度的实践分析  25-32
  (一)亚洲国家存款保险制度的发展(以日本为例)  25-26
    1. 日本金融体系特点与构成  25
    2. 日本存款保险制度分析  25-26
  (二)发展中国家的存款保险制度(以印度为例)  26-29
    1. 发展中国家存款保险制度的基本情况  26-27
    2. 印度金融体系的综合特点及具体构成  27
    3. 印度存款保险制度分析  27-29
  (三)国外存款保险制度的借鉴和启示  29-32
    1. 建立和不断完善存款保险制度的法律环境  30
    2. 对存款保险制度设计的过程中要充分考虑本国国情  30-31
    3. 注重道德风险的有效控制  31-32
四、我国建立存款保险制度环境成熟度分析  32-44
  (一)我国建立存款保险制度的经济环境分析  32-35
    1. 我国城镇化发展现状  33-34
    2. 我国农村经济发展现状  34-35
  (二)我国建立存款保险制度的微观金融环境分析  35-38
  (三)我国建立存款保险制度的政策环境分析  38-41
    1. 法制建设的完善  38-39
    2. 利率市场化进程的加快  39-40
    3. 存款实名制的推出  40-41
  (四)我国建立存款保险制度的综合分析  41-44
    1. 我国建立存款保险制度不会增加道德风险  41-42
    2. 多层次的存款保险制度能够适度解决逆向选择问题  42-44
五、我国存款保险制度的构建及相关建议  44-48
  (一)存款保险机构的职能与机构设置  44
  (二)我国存款保险制度的参保方式与参保资格  44-45
  (三)我国存款保险制度的保险费率选择与赔付方式  45
  (四)我国存款保险资本金来源及存款保险基金的运用  45-46
  (五)我国构建存款保险制度的相关建议  46-48
    1. 优化外部环境,完善金融法律体系  46-47
    2. 建立信息披露机制,提升金融监管透明度  47
    3. 构建存款保险机构与其他机构的金融协调机制  47-48
结论  48-49
参考文献  49-51
后记  51

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 保险 > 中国保险业
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