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基于农地经营权抵押贷款视角的涉农中小企业融资研究
作 者: 谯小霞
导 师: 罗华伟
学 校: 四川农业大学
专 业: 农业经济管理
关键词: 农地抵押贷款 涉农中小企业 融资
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2012年
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内容摘要
在经济增速放缓的背景下,“一行三会”全面推进农村金融产品和服务方式创新指导意见的发布以及农地抵押贷款的试行,对涉农中小企业实现以“资源换资金”缓解其长期以来的融资难问题起着重大的作用,有利于推动我国“三农”经济的发展,释放我国农村地区的消费力,刺激新的内需增长点。那么如何才能真正建立起符合我国实际的农地金融制度,怎样才能更好的利用农地抵押这一新型金融信贷产品来缓解涉农中小企业的融资难题,以促进产业结构调整,统筹城乡发展就是一个极具理论及现实意义的研究课题。本文运用优序融资理论、交易成本理论及产权理论,在系统查阅相关文献的基础上,详细研究了当前涉农中小企业融资现状以及各试点地区的农地抵押融资实践,并从作为农地金融业务的信贷主体之一的金融机构出发,通过实地调研和问卷统计分析等方法对影响农村金融机构开展农地抵押贷款业务的因素及信贷员对涉农中小企业农地价值等的看法进行了深入探究,得出了如下结论:第一,涉农中小企业农地抵押融资潜力大。对于广大涉农中小企业,有85%以上的信贷员愿意将其作为信贷主体之一,其受让获得的农地经营权价值被认为一般及以上的比例达到了80%,甚至有近50%的信贷员认为价值较高或者高,这无疑表明涉农中小企业拥有的农地是一项极具价值的重要财产。若能真正使这部分沉睡的资产活起来,将对缓解涉农中小企业融资难问题起到不容小觑的作用。第二,涉农中小企业农地抵押产权稳定与权能完整是重点。在信贷员重视的影响发放涉农中小企业农地抵押贷款因素当中,确权颁证与法律制度放开抵押限制是最为重要的,这表明农地的产权稳定性与权能完整是该类金融业务开展的前提,否则即使在政府牵头的试点情况下,金融机构也不太愿意参与。第三,产权所有制对涉农中小企业利用农地抵押融资影响不大。在我国的特殊社会制度之下,有了国有土地使用权的抵押借鉴,对于农地所有权问题,信贷员并没有过多的关注。因此,农地所有制度不是影响涉农中小企业利用农地抵押融资的障碍。第四,当前涉农中小企业农地抵押面临的制约因素多。从调查分析结果可知,农地流转市场,与农地抵押相适应的风险保障机制,农地价值评估以及抵押权的实现问题均是信贷员所看重的,但是在我国农地被长期的流转及抵押限制的情况下,当前许多相关配套制度均还未达到要求,制约了我国涉农中小企业的农地抵押融资。最后,本文在详细剖析了我国当前制约农地抵押融资的因素之后,提出了进一步发挥农地抵押贷款作用的对策,主要包含构建农地抵押贷款支持涉农中小企业融资的良好法律制度及政策环境、建立健全农地产权交易市场和完善农地价值评估体系等。
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全文目录
摘要 4-6 Abstract 6-10 1 引言 10-19 1.1 研究背景 10-11 1.2 研究意义 11 1.2.1 理论意义 11 1.2.2 实践意义 11 1.3 文献综述 11-16 1.3.1 涉农中小企业融资难的原因及对策相关研究 12-15 1.3.2 农地经营权抵押相关研究 15-16 1.3.3 文献评述 16 1.4 研究思路、方法及创新点 16-19 1.4.1 研究思路 16-17 1.4.2 研究内容 17 1.4.3 采取的研究方法 17-18 1.4.4 本研究的创新之处 18-19 2 相关概念界定与基础理论 19-23 2.1 相关概念界定 19-21 2.1.1 中小企业 19-20 2.1.2 涉农中小企业 20 2.1.3 农地经营权抵押 20-21 2.2 理论基础 21-23 2.2.1 优序融资理论 21 2.2.2 交易成本理论 21-22 2.2.3 产权理论 22-23 3 涉农中小企业融资现状 23-31 3.1 涉农中小企业融资基本概况 23-28 3.1.1 内源性融资不足 23-24 3.1.2 间接融资有限 24-26 3.1.3 直接融资渠道受阻 26-28 3.2 涉农中小企业融资抵押物是重点 28-31 4 我国农地抵押贷款的实践及国外农地制度的启示 31-43 4.1 我国农地抵押贷款的提出 31-32 4.2 我国涉农中小企业农地抵押贷款的实践 32-39 4.2.1 芜湖试点 32-33 4.2.2 益阳试点 33-35 4.2.3 重庆试点 35-36 4.2.4 武汉试点 36-38 4.2.5 各试点的比较分析与评价 38-39 4.3 国外与中国台湾省农地金融制度及其启示 39-43 4.3.1 美国----自上而下的农地金融制度 39-40 4.3.2 德国---自下而上的土地抵押信用合作制度 40-41 4.3.3 中国台湾省----农地融资担保制度 41 4.3.4 经验与借鉴 41-43 5 涉农中小企业利用农地经营权抵押融资的影响因素调查分析 43-50 5.1 数据来源及基本情况描述 43-44 5.2 调查结果分析 44-49 5.2.1 信贷员对农地抵押贷款的态度 44-45 5.2.2 信贷员发放涉农中小企业农地抵押贷款重点关注因素分析 45-47 5.2.3 信贷员对涉农中小企业以农地进行抵押融资的态度分析 47-49 5.3 结论 49-50 6 涉农中小企业农地经营权抵押融资制约因素分析 50-55 6.1 相关法律法规制约 50 6.2 农地产权制度存在缺陷 50-52 6.2.1 农地产权主体模糊 51 6.2.2 农地产权权能残缺 51-52 6.3 评估价值低,融资功能受限 52 6.4 农地流转制度不健全 52-53 6.5 变现抵押农地经营权困难 53 6.6 风险保障机制缺失,银行积极性不高 53-55 7 解决涉农中小企业农地经营权抵押融资问题的对策建议 55-59 7.1 修订和完善农村土地相关法律制度 55 7.2 加大《农村土地承包法》的宣传力度 55-56 7.3 建立农村土地价值评估专业机构 56 7.4 加快推进农村土地流转制度建设及市场建设 56-57 7.5 逐步建立农地贷款风险保障机制 57-58 7.6 建立特殊性的试办金融机构 58-59 参考文献 59-64 致谢 64-65 攻读学位期间发表论文情况 65-66 附录1:简阳市农村信贷员土地抵押贷款意愿调查问卷 66-68
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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