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黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展研究
作 者: 周洪鹏
导 师: 张启文
学 校: 东北农业大学
专 业: 金融学
关键词: 小额信贷 邮储银行 农户满意度 结构方程模型 农村金融
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
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内容摘要
小额信贷最早产生于20世纪70年代的孟加拉国,被认为是一种向贫困人口提供帮助的扶贫手段。黑龙江省是我国的农业大省,建立与完善现代农村金融体系、大力推进农村金融体制改革的关键步骤就在于进一步加强小额信贷在黑龙江省农村金融体系中的核心主体作用。2006年中国邮储银行推出其小额贷款业务之后,以偏远农村人口或贫困人口为其主要的服务对象,扎根农村,服务“三农”,力求改善我国农村金融市场上小额信贷业务竞争不充分的局面,丰富了我国正规商业银行介入农村信贷市场的相关经验。小额信贷业务的推出大大提高了邮储银行的利润空间,改变了中国邮政储蓄几年来固步自封的经营局面。黑龙江省邮政储蓄银行的小额信贷业务最早于2008年1月15日在虎林试点运营,并于2008年5月全国同步正式开办。2009年末,黑龙江省邮储银行累积计放款达到160亿元,列全国第三位,贷款结余119亿元。其中,县级及县级以下农村放款占比达到90%,陆续为30多万农户提供了贷款服务,为黑龙江省的新农村建设做出了突出贡献。因此本文运用定性与定量相结合、理论与实践相结合及比较分析等研究方法,对如何促进黑龙江省邮储银行小额信贷业务的发展进行深入分析。这不仅对黑龙江省邮储银行小额信贷业务的可持续发展具有现实意义,而且还对国内大型商业银行介入农村金融市场及开展普惠制金融服务具有重要的理论指导意义。本文首先在社会现实背景和国内外文献综述的基础上阐述了小额信贷业务、农村金融、小额信贷业务发展的基本概念,而后介绍了与其相关的理论基础。然后,本文对黑龙江省邮储银行小额信贷业务的发展现状及存在问题进行了分析。在了解了其运行模式的基础上,本文运用了结构方程模型(SEM)中的潜在路径分析模型(PA-LV)研究农户对小额信贷业务满意度的影响因素,并筛选出其主要影响因素。本文还研究比较了国际上小额信贷业务发展的四种经典模式,探讨其对黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展的经验启示。最终,本文在以上分析的基础上,结合黑龙江省邮储银行的实际情况,提出了促进黑龙江省邮储银行小额信贷业务良性发展的对策和建议。
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全文目录
摘要 10-11 Abstract 11-13 1 引言 13-21 1.1 研究背景 13-14 1.2 研究目的和意义 14-15 1.2.1 研究目的 14 1.2.2 研究意义 14-15 1.3 国内外研究文献综述 15-19 1.3.1 国外研究综述 15-17 1.3.2 国内研究综述 17-19 1.4 研究的主要内容和方法 19-21 1.4.1 研究的主要内容 19 1.4.2 研究方法和技术路线 19-21 2 相关概念界定及其理论 21-27 2.1 相关概念界定 21-22 2.1.1 小额信贷和与微型金融 21 2.1.2 农村金融与农村商业性金融 21-22 2.1.3 小额信贷业务发展 22 2.2 相关理论概述 22-27 2.2.1 不完全竞争市场理论 22-23 2.2.2 金融抑制与金融深化 23 2.2.3 客户满意度理论 23-26 2.2.4 福利主义与制度主义 26-27 3 黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展现状 27-35 3.1 黑龙江省邮储银行小额信贷业务种类 28-29 3.2 黑龙江省邮储银行小额信贷业务的一般要求 29-30 3.2.1 关于申请人的要求 29-30 3.2.2 关于担保条件的要求 30 3.2.3 关于贷款用途的要求 30 3.2.4 关于贷款额度的要求 30 3.3 邮储银行小额信贷业务的机构与岗位设置 30-31 3.4 黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展的优势 31-34 3.4.1 资金优势 32 3.4.2 网点优势 32-33 3.4.3 客户优势 33-34 3.5 本章小结 34-35 4 黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展中存在的问题 35-39 4.1 产品设计上的不足 35-36 4.2 管理体制不顺 36-37 4.3 员工素质亟待提高 37 4.4 缺乏一套有效的业务激励机制 37-38 4.5 风险管理意识不强 38 4.6 本章小结 38-39 5 国外小额信贷业务发展的经验及启示 39-46 5.1 孟加拉 GB 模式 39-40 5.2 印度尼西亚 BRI 模式 40-41 5.3 拉丁美洲 FVB 模式 41-42 5.4 玻利维亚 BancoSol 模式 42-43 5.5 对黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展的启示 43-45 5.6 本章小结 45-46 6 农户对黑龙江省邮储银行小额信贷业务满意度影响因素实证分析 46-55 6.1 变量选择 46-47 6.2 样本数据采集与描述性统计分析 47-48 6.3 结构方程模型的建立 48-51 6.3.1 模型前提假设与模型构想 48-50 6.3.2 模型拟合适配与修正 50-51 6.4 模型结果及分析 51-54 6.5 本章小结 54-55 7 黑龙江省邮储银行小额信贷业务发展的对策建议 55-59 7.1 根据实际需要改良小额贷款产品 55-56 7.1.1 根据农业生产的特殊性适当调整贷款期限 55 7.1.2 适当提高授信额度满足客户的特殊额度要求 55-56 7.1.3 适当缩减审批流程加快放款速度 56 7.1.4 提高小额信贷业务的信息化服务水平 56 7.2 增强邮储银行的经营管理能力 56-57 7.2.1 理顺管理体制 56-57 7.2.2 大力降低经营成本 57 7.2.3 严格控制信贷风险 57 7.3 努力提升员工综合素质和服务水平 57-58 7.3.1 积极引进高学历人才和高素质人才 57 7.3.2 加强在岗人员的业务培训 57-58 7.4 建立和完善员工激励约束机制 58 7.5 加大业务宣传力度 58-59 8 结论 59-60 致谢 60-61 参考文献 61-64 攻读硕士期间发表学术论文 64-65 附录 65-67
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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