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我国小额贷款公司可持续发展研究

作　者: 刘惠
导　师: 方建武
学　校: 陕西师范大学
专　业: 金融学
关键词: 小额信贷小额贷款公司可持续发展宏观经济环境
分类号: F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

继我国一系列小额信贷政策方案失败之后,2005年12月,以扶贫为主要目的的小额贷款公司成立。小额贷款公司以小微企业、个体工商户以及农户为主要服务对象,发展至今,在我国已经有六年的生长历程。六年来,小额贷款公司的发展得到各界人士的广泛关注,理论界从理论各个方面探讨小额贷款公司的发展状况,分析其发展中遇到的一系列困难以及相应的解决办法；实践派从实践方面发现了制约小额贷款公司在运营过程中遇到的一系列限制其持续性发展的核心问题,并呼吁出台新的改进方案。本文从宏观经济视角研究我国小额贷款公司的可持续发展问题,以可持续发展理论为理论依据,以首批成立七家小额贷款公司为研究对象,分析小额贷款公司成立的宏观背景、运营中的主要特征以及在运营中由于宏观制度因素所遇到的经营问题。研究表明,我国小额贷款公司为我国农户借款和中小企业融资提供了较好的途径,但是小额贷款公司在经营过程中依然遇到了一些由宏观经济环境产生的问题,本文在借鉴国外成功经验的基础上提出了适合我国国情的政策建议。本论文主要分为六部分,各章节具体内容如下：第一章为导言,该部分主要阐述了小额贷款公司可持续发展的研究背景及意义。在我国小额贷款公司运营六周年之际,研究其持续发展有利于确定小额贷款公司这一新型机构在我国的长期生存,同时,该研究不仅对丰富我国的农村金融市场、缓解中小企业贷款难有积极的现实意义,还对丰富我国金融理论有积极的理论意义。第二章为理论综述,该部分阐述了可持续发展理论,主要针对小额信贷机构的可持续发展进行阐述。小额信贷机构的可持续发展可以从制度可持续、资金可持续、财务可持续、机构可持续四个方而,最后阐述了这几方面存在的联系以及的观点。第三章为论文的重点部分,该部分以首批成立的七家小额贷款公司为例,从贷款对象、贷款方式、贷款利率、贷款流程四个方面阐述小额贷款公司的运营现状。通过分析小额贷款公司的运营现状,得出小额贷款公司和运营六年之后对我国的宏观经济环境有积极的意义,但是,小额贷款公司依然面临一些由于宏观环境导致的限制其发展的问题。第四章在上一部分提出问题基础上,以国际上著名的孟加拉乡村银行、印度尼西亚人民银行、玻利维业阳光银行为例,分析其小额信贷得以持续发展的成功经验,其经验对于我国小额贷款公司的长远发展有一定的启示。第五章是在上述分析阐述基础之上,从宏观角度出发为小额贷款公司长远持续发展提出政策建议。本文认为,小额贷款公司在我国要得到发展,在宏观经济政策上应该肯定小额贷款公司的法律地方、鼓励自由竞争,扩大小额贷款公司利润空间,同时给与小额贷款公司合规的监督管理。第六章为本文的结论部分。该部分对全文进行了梳理和总结,认为在一系列的政策指导下,小额贷款公司在我国能够得到长足有效的发展。但是本文研究中还存在一些数据资料不足缺陷有待进一步完善。

全文目录

摘要  3-5
Abstract  5-10
第一章导言  10-24
  1.1 研究的背景及意义  10-12
    1.1.1 研究的背景  10-11
    1.1.2 研究的意义  11-12
  1.2 基本概念界定  12-17
    1.2.1 我国小额贷款公司的概念  12-13
    1.2.2 小额贷款公司与商业性银行的区别  13-17
  1.3 文献综述  17-22
    1.3.1 国际文献综述  17-19
    1.3.2 国内文献综述  19-22
  1.4 研究方法和框架  22-24
    1.4.1 研究方法  22
    1.4.2 创新之处  22
    1.4.3 文章的框架  22-24
第二章可持续发展理论  24-28
  2.1 可持续发展的定义  24-25
  2.2 小额信贷的可持续发展  25-26
    2.2.1 制度的可持续发展  25
    2.2.2 财务的可持续发展  25-26
    2.2.3 资金的可持续发展  26
    2.2.4 经营的可持续发展  26
  2.3 本章小结  26-28
第三章我国小额贷款公司发展现状  28-41
  3.1 我国小额贷款公司发展现状概述  28-30
    3.1.1 宏观经济政策现状  28-30
    3.1.2 公司自身发展现状  30
  3.2 小额贷款公司的运行特征  30-37
    3.2.1 贷款对象  30-31
    3.2.2 贷款利率  31-34
    3.2.3 贷款方式  34-35
    3.2.4 贷款流程  35-37
  3.3 小额贷款公司发展中存在的限制可持续发展的问题  37-39
    3.3.1 后续资金有限  37
    3.3.2 利润空间狭隘  37-38
    3.3.3 监管力度薄弱  38-39
  3.4 小额贷款公司面临问题的宏观政策原因  39-40
    3.4.1 资金来源有限  39
    3.4.2 限制产品价格  39
    3.4.3 缺乏有效监管  39-40
  3.5 本章小结  40-41
第四章国际小额信贷机构发展的成功经验  41-49
  4.1 玻利维亚阳光银行(BANCOSOL)  41-43
    4.1.1 机构发展状况  41-42
    4.1.2 经营商业化  42-43
  4.2 印度尼西亚人民银行(BRI)  43-45
    4.2.1 机构自身发展状况  43-44
    4.2.2 利率市场化  44-45
  4.3 孟加拉国乡村银行(GB)  45-48
    4.3.1 机构发展情况  45-47
    4.3.2 机构合法化  47-48
  4.4 本章小结  48-49
第五章政策建议  49-53
  5.1 加强创新机制,拓宽资金来源渠道  49-51
  5.2 鼓励自由竞争,实现利率市场化  51
  5.3 制定相关法律法规,明确法律地位  51-52
  5.4 本章小结  52-53
第六章总结  53-55
  6.1 结论  53-54
  6.2 研究的局限与未来研究方向  54-55
参考文献  55-58
致谢  58-59
攻读学位期间研究成果  59

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