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村镇银行农贷业务的村官效应分析-以长兴联合村镇银行为例

作　者: 章文九
导　师: 李义超; 叶海靖
学　校: 浙江工商大学
专　业: 金融
关键词: 村镇银行客户经理农户借贷信息不对称博弈
分类号: F832.35
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

村镇银行是经中国银监会批准设立的,主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的县域金融机构。然而,在目前农户借贷的信贷科技不是很发达的情况下,村镇银行的农贷业务量处于较低的水平,有可能偏离“支农、支小”的市场定位。而浙江长兴联合村镇银行通过与长兴县委人才办合作,创新性的聘用大学生村官为农贷业务’的客户经理,在农贷业务上取得了相当不错的效果。本文运用案例研究方法,以长兴联合村镇银行村官客户经理在农贷业务上的业务量和风险控制量为主线,并且对比其他几家村镇银行,说明了村官客户经理在农贷业务上的拓展能力突出,风险控制能力强,有利于整个村镇银行的信贷进一步走向“贷农、贷小”,然后进一步分析了村官客户经理取得优良业绩背后的原因：熟悉三农,解决或者至少弱化借贷双方间的信息不对称。案例研究发现村官客户经理在农贷业务上发展潜力大,对社会、企业、个人都有价值。研究还发现农贷业务聘用大学生村官存在的制约和困难。在村镇银行的农贷业务取得优良业绩的内在机理就是能够解决借贷双方间的信息不对称的事实上。运用信息经济学和委托—代理理论,解读村官效应背后的理论内涵：在借贷双方的博弈过程中,村官客户经理可以运用声誉机制来抑制借款者的逆向选择,以本身具备的比较优势作为隐性契约来约束借款者的道德风险,从而解决农贷业务中的信息不对称,因此,在农贷业务上业绩突出。本文的最后得出结论：聘用大学生村官为农贷业务的客户经理是一项极具价值的创新,值得其他立志开拓农村市场的金融机构借鉴。并在此基础上提出优化村官客户经理制度、深入农村市场的政策建议,包括增加营业网点数、增加村官客户经理的数量、加强培训等等。

全文目录

摘要  2-4
ABSTRACT  4-8
第一章引言  8-13
  第一节选题背景和研究意义  8-9
  第二节研究思路与研究方法  9-12
    一、研究思路  9-11
    二、研究方法  11-12
  第三节本文的特色与不足  12-13
    一、特色与创新  12
    二、难点与不足  12-13
第二章相关文献研究及理论回顾  13-18
  第一节 “支农、支小”的市场定位下村镇银行的文献研究  13-14
  第二节国内外关于农户借贷的文献研究  14-16
  第三节相关理论回顾  16-18
    一、委托—代理理论  16-17
    二、博弈理论  17-18
第三章案例分析——农贷业务的村官效应  18-40
  第一节案例背景  18-19
  第二节案例分析  19-35
    一、村官客户经理的基本特征分析  20-21
    二、村官客户经理的业绩分析  21-33
    三、业绩背后的原因分析  33-35
  第三节基本发现  35-38
    一、村官客户经理制度在农贷业务上的发展潜力大  35-36
    二、村官客户经理制度在农贷业务上存在制约  36-37
    三、村官客户经理制度在农贷业务上存在发展上的困难  37-38
  第四节本章小结  38-40
第四章农贷业务村官效应的理论解读  40-48
  第一节农贷业务中的博弈分析  40-42
  第二节农贷业务村官效应对逆向选择的抑制  42-43
  第三节农贷业务村官效应对道德风险的约束  43-47
    一、模型假设  43-44
    二、模型分析  44-47
  第四节本章小结  47-48
第五章结论、建议与局限  48-51
  第一节研究结论  48
  第二节政策建议  48-49
  第三节研究局限  49-51
参考文献  51-54
附录  54-56
后记  56-57

村镇银行农贷业务的村官效应分析-以长兴联合村镇银行为例

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