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村镇银行发展问题研究

作　者: 任永成
导　师: 王建琼
学　校: 西南交通大学
专　业: 工商管理
关键词: 村镇银行新型农村金融机构格莱珉银行可持续发展
分类号: F832.35
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

近年来,农村金融经过不断的深化改革,支农力度不断加大。中央连续三年都提出要鼓励农村金融改革,中国银行业监督管理委员会为了贯彻落实有关精神,推行设立了一种新兴的农村金融机构--村镇银行,2007年以我国六个省市为试点展开了运行尝试。然而,经过整整六年的实践,许多新的问题在各省市试运行的村镇银行不断暴露出来,表现为竞争力不强、村镇银行不能保持健康稳定的发展。本文通过对江苏射阳太商村镇银行这一视角进行研究和探讨,对村镇银行在发展中出现的问题及其产生的原因进行全面的梳理和深刻的剖析,研究分析莱珉银行的改革实践,从中吸收有利经验,在此基础上提出相应的方法措施来促进我国村镇银行的发展,村镇银行这一颗燃烧的火种也能如愿点燃农村这片草原,激活我国农村地区的金融市场,从而更好的为“三农”做好金融服务工作。本文分别从两个不同的层面即宏观和微观来展开研究,通过实证和对比两种方法进行研究分析,找到解决问题的方法。笔者站在宏观的角度,概括论述村镇银行的发展环境、村镇银行当前的发展状态、其存在的价值以及具体制度安排,进而再从微观层面进行分析,运用个案剖析法对江苏射阳太商村镇银行进行研究,分别论述了其经营运行的具体情况以及如何安排设立相应的制度。参照与其他地方的农村金融机构,通过认真的分析和比较,对村镇银行在发展中出现的各个问题以及在运行中存在的特点本文全面梳理并进行了详细的总结,而且对产生这些问题的原因也结合具体实践情况进行了全面的分析。在文章下半部分,结合格莱珉银行运行发展模式的成功经验,并在此基础上,对村镇银行是否可持续发展提出了自己的政策建议。

全文目录

摘要  6-7
Abstract  7-11
第1章村镇银行的基本情况  11-18
  1.1 村镇银行设立的背景  11-12
    1.1.1 农村正规金融供给不足  11
    1.1.2 建设社会主义新农村需要多样化的金融服务  11-12
  1.2 村镇银行设立的制度设计  12-13
  1.3 村镇银行设立的现实意义  13-14
    1.3.1 深化农村金融改革的创新措施  13
    1.3.2 有利于竞争性农村金融市场的构建  13-14
    1.3.3 有利于缓解农村金融供需的矛盾  14
    1.3.4 为民间资金提供良性的发展渠道  14
  1.4 村镇银行的发展现状  14-18
    1.4.1 村镇银行设立由冷变热  14-15
    1.4.2 注册资本规模不断增加  15-16
    1.4.3 市场定位中高端  16
    1.4.4 存贷比过高  16-18
第2章江苏射阳太商村镇银行的运行情况  18-26
  2.1 太商村镇银行的设立  18-22
    2.1.1 太商村镇银行设立的背景  18-19
    2.1.2 太商村镇银行开业概况  19-20
    2.1.3 注册资本及股东构成  20
    2.1.4 法人治理结构及内控制度建设  20-22
  2.2 射阳太商村镇银行的业务运行  22-26
    2.2.1 经营业务的种类  22
    2.2.2 利率定价的方式  22
    2.2.3 存贷款业务的分析  22-26
第3章从射阳太商村镇银行的案例看村镇银行的特征及存在的问题  26-34
  3.1 村镇银行的特征  26-30
    3.1.1 与一般商业银行比较  26-28
    3.1.2 与农村信用社的关系  28-29
    3.1.3 和农村合作基金会进行比较  29-30
  3.2 太商村镇银行出现的问题及分析情况  30-34
    3.2.1 存款增长速度过低,资金头寸短缺  30-31
    3.2.2 业务内容同质化,竞争力不占优势  31-32
    3.2.3 组建模式单一,经营特色发挥不充分  32-34
第4章孟加拉格莱珉银行的成功案列  34-39
  4.1 格莱珉银行的经营理念  34-35
    4.1.1 接纳被银行所拒绝的穷人  34
    4.1.2 贷款者都是诚实可信的  34
    4.1.3 穷人本身具有生产技能  34-35
  4.2 格莱珉银行的特征  35
    4.2.1 穷人自己的银行  35
    4.2.2 不需要任何抵押担保物、连带担保等,也不需要付法律责任  35
    4.2.3 银行内部提供全部贷款  35
    4.2.4 不再接受捐款  35
    4.2.5 低利率  35
    4.2.6 吸收乞丐成员  35
    4.2.7 开办新分行的政策  35
  4.3 格莱珉银行的运作模式  35-36
  4.4 格莱珉银行的现状和影响  36-37
    4.4.1 格莱珉银行的现状  36-37
    4.4.2 格莱珉银行的影响  37
  4.5 格莱珉银行的成功案例对村镇银行发展直接的指导意义  37-39
    4.5.1 目标客户的选择  37-38
    4.5.2 风险控制  38
    4.5.3 运营方式  38-39
第5章促进村镇银行可持续发展的建议  39-44
  5.1 政策层面的扶持措施  39-42
    5.1.1 放宽民间资本进入村镇银行的限制  39
    5.1.2 创造有利的政策环境  39-40
    5.1.3 在农村地区率先建立存款保险制度  40-41
    5.1.4 加强农村信用体系建设,优化农村金融生态环境  41
    5.1.5 加大对村镇银行的监管力度  41-42
  5.2 加强自身竞争力建设  42-44
    5.2.1 注重市场定位,形成独特的品牌  42
    5.2.2 借鉴微型金融的运行机制,坚持走本土化的道路  42
    5.2.3 发挥经营机制灵活的特点,提供全方位的金融服务  42-43
    5.2.4 合理设置营业网点和经营机构布局  43-44
结论  44-45
致谢  45-46
参考文献  46-48

村镇银行发展问题研究

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