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黑龙江省村镇银行信用风险管理研究
作 者: 吕琳
导 师: 张启文
学 校: 东北农业大学
专 业: 金融学
关键词: 村镇银行 信用风险 管理
分类号: F832.35
类 型: 硕士论文
年 份: 2013年
下 载: 227次
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内容摘要
中国银监会于2006年发布《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》,鼓励各类资本设立主要为当地农户提供金融服务的村镇银行、贷款公司和资金互助合作社,其中村镇银行是指为当地农户或企业提供服务的银行机构。黑龙江省农村金融市场一直处于需求供给不平衡的状态,随着农村城镇化进程的加快,这种供需不平衡产生的矛盾更加明显。所以,为解决农村金融供给不足问题,完善农村金融组织体系、搭建农村金融供给新渠道,2008年黑龙江省成立了五家村镇银行的试点,经过前期的探索和实践,黑龙江省村镇银行在2010年之后进入快速发展期,至2011年末,黑龙江省开业的村镇银行已达19家(2家正在筹建中)。村镇银行发展势头良好,但伴随其发展过程中产生很多问题。事实上,村镇银行在经营过程中面临着与传统银行同样的信用风险、利率风险、流动性风险、政策风险等,而村镇银行的业务特点决定了其面临的主要风险是信用风险。本文旨在对黑龙江省村镇银行的信用风险管理现状进行分析,找出村镇银行信用风险管理存在的问题及成因,利用实证分析与规范分析相结合的方法,研究黑龙江省村镇银行信用风险评价的影响因素,提出促进黑龙江省村镇银行风险管理的对策建议。本文通过对国内外现有的文献资料的总结,概述了村镇银行信用风险相关问题的研究现状,界定了村镇银行和信用风险的定义,介绍了信用风险的管理方法,包括传统的信用风险管理方法和现代信用分析方法。描述了黑龙江省村镇银行的发展现状,通过对黑龙江省15家村镇银行的数据分析,总结出黑龙江省村镇银行信用风险的特征,通过分析村镇银行信用风险管理现状找出村镇银行在风险管理上存在的问题。在实证研究部分,本文利用层次分析法研究了村镇银行信用风险综合评价的影响因素,包括借款人的还款能力、还款意愿、还款记录、贷款的担保和银行的信贷管理五方面,确定它们在进行信用评价时应占的比例。此外,通过总结美国社区银行和孟加拉格莱珉银行的风险管理经验,结合黑龙江省村镇银行的实际情况,总结出对黑龙江省村镇银行信用风险管理的启示。最后,提出要管理好村镇银行的信用风险应从完善村镇银行内部管理和改善村镇银行信用风险管理外部金融环境入手的对策建议。本文主要运用了定性分析和定量分析相结合,实证分析和规范分析相结合的分析方法。在对村镇银行信用风险管理现状的分析上,运用了统计方法、图表等量化工具进行定量分析,根据定量分析的结果对黑龙江省村镇银行信用风险管理存在的问题进行了定性分析。同时,运用实证分析法研究了村镇银行信用风险评价的影响因素。最后利用比较分析法分析了国外中小金融机构的信用风险管理经验,结合黑龙江省村镇银行的实际情况,得出促进村镇银行信用风险管理的对策建议。
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全文目录
摘要 9-10 Abstract 10-12 1 引言 12-19 1.1 研究背景 12-13 1.2 研究目的和意义 13-14 1.2.1 研究目的 13 1.2.2 研究意义 13-14 1.3 国内外研究文献综述 14-16 1.3.1 国外研究文献综述 14-15 1.3.2 国内研究文献综述 15-16 1.4 研究内容和研究方法 16-19 1.4.1 研究内容 16-17 1.4.2 研究方法和技术路线 17-19 2 相关概念界定和理论基础 19-23 2.1 相关概念界定 19-20 2.1.1 村镇银行 19 2.1.2 信用风险 19 2.1.3 信用风险管理 19-20 2.2 信用风险管理的理论基础 20-22 2.2.1 传统信用风险管理方法 20-21 2.2.2 现代信用风险管理方法 21-22 2.3 本章小结 22-23 3 黑龙江省村镇银行信用风险管理现状及存在的问题 23-31 3.1 黑龙江省村镇银行信用风险特征分析 23-25 3.2 黑龙江省村镇银行信用风险管理现状 25-27 3.2.1 信贷业务流程 25 3.2.2 信用评级机制 25-26 3.2.3 贷款期限管理 26 3.2.4 风险监控机制 26 3.2.5 利率定价机制 26-27 3.3 黑龙江省村镇银行信用风险管理存在的问题 27-30 3.3.1 黑龙江省村镇银行内部存在的问题 27-29 3.3.2 黑龙江省村镇银行外部环境存在的问题 29-30 3.4 本章小结 30-31 4 黑龙江省村镇银行信用风险综合评价影响因素实证分析 31-36 4.1 层次分析法 31-33 4.2 AHP 模型构建 33 4.3 基于 AHP 的村镇银行信用风险评价的实证分析 33-34 4.4 进行一致性检验 34 4.5 实证分析结论 34-35 4.6 本章小结 35-36 5 国外小型金融机构信用风险管理经验及启示 36-43 5.1 美国社区银行信用风险管理经验 36-38 5.1.1 美国社区银行 36-37 5.1.2 美国社区银行的风险防范经验 37-38 5.2 孟加拉格莱珉银行信用风险管理经验 38-40 5.2.1 孟加拉格莱珉银行 38 5.2.2 孟加拉格莱珉银行的风险防范经验 38-40 5.3 对黑龙江省村镇银行信用风险管理的启示 40-41 5.3.1 明确把握好市场定位 40 5.3.2 开发个性化金融产品 40-41 5.3.3 加大政府支持 41 5.4 本章小结 41-43 6 完善黑龙江省村镇银行信用风险管理的对策建议 43-47 6.1 完善村镇银行信用风险内部管理 43-45 6.1.1 建立高效的贷款管理制度 43-44 6.1.2 开发新型信贷产品 44 6.1.3 提高村镇银行员工素质 44-45 6.2 改善黑龙江省村镇银行信用风险外部金融环境 45-46 6.2.1 完善农村信用体系建设 45 6.2.2 构建完善的农业保险体系 45-46 6.2.3 提高对村镇银行的监管水平 46 6.2.4 加大对村镇银行的支持力度 46 6.3 本章小结 46-47 7 结论 47-48 致谢 48-49 参考文献 49-51 攻读学位期间发表的学术论文 51
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 金融组织、银行 > 城乡金融组织
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