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农村新型金融组织风险管理问题研究

作　者: 吴治成
导　师: 王吉恒
学　校: 东北农业大学
专　业: 农业经济管理
关键词: 农村新型金融组织村镇银行小额贷款公司农民资金互助社
分类号: F832.35
类　型: 博士论文
年　份: 2012年
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内容摘要

相对于传统的农村正规金融组织而言,农村新型金融组织是2006年农村金融体制改革背景下产生的一个新生事物。中国银监会《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》明确规定,农村金融市场面向所有社会资本开放,境内外银行资本、产业资本、民间资本都可以到农村地区投资,在农村设立村镇银行、小额贷款公司和资金互助社等新型银行业组织。几年来,各地抓住国家放宽农村金融机构准入政策的机遇,大力发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社等农村新型金融组织,规范和引导民间借贷,填补了中小企业融资空白,满足了广大农户对生产融资的迫切需求,使之成为农村金融市场的重要补充,缩小了城乡金融差距,有效改善了农村地区金融服务,对推动农村经济发展产生了巨大作用。截至2011年底,全国已组建农村新型金融组织786家,其中村镇银行726家,贷款公司10家,农村资金互助社50家,全国金融机构空白乡镇减至1696个,金融机构空白乡镇网点覆盖取得重大突破。但是在实际运行过程中,农村新型金融组织的风险日益突出,如何化解风险、加强管理日益成为促进其健康发展过程中亟待破解的关键性问题。因此,全面剖析农村新型金融组织面临的风险及风险管理中存在的问题,了解农村新型金融组织风险生成的机理,建立农村新型金融组织风险管理系统,全面防范和化解其风险管理中存在的难题,尤其具有现实意义。本文结合我国农村新型金融组织发展历程和风险管理现状,主要采用理论与实际相结合的方法、定性分析与定量分析相结合的方法、比较分析方法、文献资料分析和抽样调查相结合方法,系统阐述了农村新型金融组织风险管理问题。本文的主要研究内容如下：1)农村新型金融组织风险管理的理论基础。本部分主要论述了与农村新型金融组织风险管理研究相关概念和基础理论。首先对农村新型金融组织的概念、类型以及农村新型金融组织风险管理的内涵和策略进行了界定,阐述了农村新型金融组织风险管理的方法和农村新型金融组织风险管理预警理论的内涵,为全文的研究奠定了理论基础。2)我国农村新型金融组织的发展现状及面临的风险分析。本部分首先分析农村新型金融组织的整体状况,回顾并总结了农村新型金融组织的发展过程,特别是总结分析了农村新型金融组织面临的风险,进而指出加强并改进农村新型金融组织农村新型金融组织风险管理的重要意义。3)我国农村金融组织风险管理存在问题分析。本部分论述了中国农村新型金融组织风险管理中存在的问题,在此基础上分别分析了农村新型金融组织操作风险管理存在的问题、农村金融新型金融组织传统信用风险管理方法缺陷、内部控制机制难以适应农村新型金融组织的进一步发展、农村新型金融组织监管立法不完备,监管主体缺位等问题,由此可见,进一步加强和改进农村新型金融组织的风险管理势在必行。4)我国农村新型金融组织风险评价的实证分析。本部分首先对农村新型金融组织风险评价进行了界定,选择层次分析法对其风险管理问题进行综合评价。在综合考虑了农村新型金融组织经营特点和数据收集情况的基础上,选择龙江银行发起设立的克东县润生村镇银行为例进行了实证分析,并提出了初步的风险防控建议。5)农村新型金融组织风险管理模式的国际比较与经验借鉴。本部分分析了发达国家和发展中国家与中国类似的农村新型金融组织的运行模式和风险管理模式,并对国际上农村新型金融组织风险管理机制的异同点进行了总结,提出了这些农村金融机构对中国农村新型金融风险管理的启示和借鉴。6)我国农村新型金融组织风险管理系统的构建。本部分首先提出了农村新型金融组织风险管理系统的基本原则和思路,从风险管理系统的逻辑结构、拓扑结构、平台结构、数据处理、信息传递、安全管理等方面,构造和设计了农村新型金融组织风险管理系。7)完善我国农村新型金融组织风险管理的对策和建议。本部分从建立健全内部组织,完善内部控制制度,提高农村新型金融组织从业人员队伍的整体素质,创新农村新型金融组织金融服务工具,充分发挥竞争优势,增强其抗风险能力,银行监管部门提高其监管水平,政府加强职能,进行合理干预等方面提出了相关建议。本研究具有一定的理论意义和现实意义。其理论意义在于,第一,有利于补充和完善我国农村金融风险理论。本文对农村新型金融组织风险防范的研究,通过构建农村新型金融组织风险管理系统,进一步补充和完善我国农村金融风险理论：第二,有助于完善农村新型金融组织风险控制问题的研究,本文从对农村新型金融组织风险进行定量分析,以期为农村新型金融组织风险提供更多借鉴。现实意义在于,第一,有利于提高新型农村金融组织经营管理水平,增强农村新型金融组织的风险识别和化解的能力,促进其可持续发展；第二,有利于促进农村金融市场的发展,有利于提高农村金融机构的竞争性,从而有利于提高农村金融服务的效率,激活农村金融市场市场,提高农村的金融服务,解决农民贷款难的问题。本文可能的创新之点在于,第一,选择层次分析法对其风险管理问题进行综合评价,确定了风险评价的基本原理与过程,在综合考虑了农村新型金融组织经营特点和数据收集情况的基础上,选择具体村镇银行为例进行了实证分析,通过风险评价指标层级的确定、指标权重求解的层次分析法步骤确定、多级模糊综合评价的确定,并提出了初步的风险防控建议。第二,提出了构建农村新型金融组织风险管理系统的基本原则和思路,从风险管理系统的逻辑结构、拓扑结构、平台结构、数据处理、信息传递、安全管理等方面,构造和设计了农村新型金融组织风险管理系,为农村新型金融组织风险管理实践提供了一定借鉴。

全文目录

摘要  12-14
Abstract  14-18
1 引言  18-29
  1.1 研究的背景、目的与意义  18-21
    1.1.1 研究背景  18-19
    1.1.2 研究目的  19-20
    1.1.3 研究意义  20-21
  1.2 国内外研究综述  21-25
    1.2.1 国外研究综述  21-22
    1.2.2 国内研究综述  22-25
  1.3 本文的研究内容、研究方法和创新点  25-29
    1.3.1 研究内容  25-27
    1.3.2 研究方法  27
    1.3.3 创新点  27-29
2 农村新型金融组织风险管理的基本理论  29-40
  2.1 农村新型金融组织的内涵和特点  29-33
    2.1.1 农村新型金融组织的内涵  29-30
    2.1.2 农村新型金融组织的分类概念界定  30-32
    2.1.3 农村新型金融组织的特点  32-33
  2.2 农村新型金融组织风险管理的内涵  33-37
    2.2.1 农村新型金融组织风险管理的内涵  33-35
    2.2.2 农村新型金融组织风险管理的一般策略  35-37
  2.3 农村新型金融组织风险管理方法  37-38
  2.4 农村新型金融组织风险预警理论  38-39
  2.5 本章小结  39-40
3 农村新型金融组织的发展现状及面临的风险  40-59
  3.1 农村新型金融组织的产生及发展现状  40-53
    3.1.1 农村新型金融组织的产生  40-44
    3.1.2 农村新型金融组织的制度安排  44-48
    3.1.3 农村新型金融组织的发展现状  48-53
  3.2 农村新型金融组织面临的风险  53-58
    3.2.1 外部风险  54-55
    3.2.2 内部风险  55-58
  3.3 本章小结  58-59
4 农村新型金融组织风险评价的实证分析  59-75
  4.1 风险评价的基本原理与过程  59-65
    4.1.1 评价方法与步骤  59-61
    4.1.2 层次分析法确定权重  61-65
  4.2 所选研究对象的来源与说明  65-67
    4.2.1 所选研究对象2011年基本经营情况  65-66
    4.2.2 所选研究对象2011年各项工作开展情况  66-67
  4.3 案例分析  67-74
    4.3.1 风险评价指标层级的确定  68-69
    4.3.2 指标权重求解的层次分析法步骤  69-71
    4.3.3 多级模糊综合评价  71-73
    4.3.4 风险防控  73-74
  4.4 本章小结  74-75
5 农村新型金融组织风险生成原因分析  75-84
  5.1 内在原因  75-80
    5.1.1 我国农村新型金融组织的内在脆弱性  75-79
    5.1.2 我国农村新型金融组织自身发展尚不完善  79-80
  5.2 外在原因  80-84
    5.2.1 农村经济发展体系的风险  80-81
    5.2.2 中小企业、乡镇企业违约风险  81-83
    5.2.3 政府行为不规范  83-84
6 农村新型金融组织风险管理现状及存在的问题  84-93
  6.1 农村新型金融组织风险管理现状  84-87
    6.1.1 初步建立信贷风险控制框架  84-86
    6.1.2 初步建立公司治理框架和内控制度  86
    6.1.3 风险管理信息数据获得困难,客户数据信息基础薄弱  86
    6.1.4 风险管理方法和度量管理技术简单  86-87
  6.2 农村新型金融组织风险管理存在的问题  87-92
    6.2.1 农村新型金融组织存在较高的操作风险  87-88
    6.2.2 农村新型金融组织传统信用风险管理方法存在缺陷  88-89
    6.2.3 内部控制机制薄弱,难以适应农村新型金融组织的进一步发展  89-90
    6.2.4 农村新型金融组织监管立法不完备,监管主体缺位  90-91
    6.2.5 缺乏完善的农村新型金融组织风险管理系统  91-92
  6.3 本章小结  92-93
7 国外农村金融组织的风险管理经验借鉴  93-103
  7.1 发达国家农村金融组织风险管理  93-97
    7.1.1 美国农村金融组织风险管理  93-94
    7.1.2 法国农村金融组织风险管理  94-95
    7.1.3 德国农村金融组织风险管理  95-96
    7.1.4 日本农村金融组织风险管理  96-97
  7.2 发展中国家农村金融组织风险管理  97-100
    7.2.1 印度农村金融组织风险管理  97-98
    7.2.2 孟加拉国乡村银行风险管理  98-100
  7.3 国外农村金融组织风险管理的经验借鉴  100-102
  7.4 本章小结  102-103
8 农村新型金融组织风险管理系统的构建  103-110
  8.1 风险管理系统建设的基本原则和思路  103
  8.2 风险管理系统的逻辑结构  103-104
  8.3 风险管理系统的拓扑结构  104-105
  8.4 风险管理系统的平台结构  105-106
  8.5 风险管理系统的数据处理  106-108
  8.6 风险管理系统的信息传递  108-109
  8.7 风险管理系统的安全管理  109
  8.8 本章小结  109-110
9 农村新型金融组织风险管理的对策与建议  110-120
  9.1 争取政府支持,改善政策环境  110-112
    9.1.1 完善政策引导农村新型金融组织发展  110
    9.1.2 优化农村信用环境  110-111
    9.1.3 完善农业保险体系  111
    9.1.4 加快农村信用担保保障体系建设  111
    9.1.5 尽快加入大小额支付系统  111-112
  9.2 科学审慎监管,提高监管水平  112-113
    9.2.1 严格市场准入条件  112
    9.2.2 明确的监管目标定位  112
    9.2.3 科学的监管制度安排  112
    9.2.4 加强风险控制能力  112-113
    9.2.5 完善监管和政策扶持机制  113
  9.3 强化法制建设,提供法律保障平台  113-114
    9.3.1 加强农村信用的法制建设  113
    9.3.2 修改《担保法》,完善农村抵押权制度  113-114
  9.4 建立风险管理架构,完善内部控制  114-115
    9.4.1 建立规范的股东大会制度  114
    9.4.2 建立完善的董事会制度  114
    9.4.3 建立有效的监事会制度  114-115
    9.4.4 实行董事会领导下的行长(总经理)负责制  115
    9.4.5 提高从业人员的整体素质  115
  9.5 完善制度,健全风险管理程序  115-116
    9.5.1 构建风险控制政策和程序体系  115-116
    9.5.2 规范风险控制制度  116
  9.6 创新金融服务工具,提高盈利能力  116-118
    9.6.1 创新资金配置方式  116-117
    9.6.2 创新经营模式  117
    9.6.3 创新金融工具  117-118
  9.7 充分发挥竞争优势,增强抗风险能力  118
    9.7.1 鼓励农村金融机构的多元化发展  118
    9.7.2 进行金融深化与财政配套改革,创新配置金融资源方式  118
    9.7.3 探索自下而上的农村金融深化  118
  9.8 本章小结  118-120
10 结论  120-122
致谢  122-123
参考文献  123-127
攻读博士学位期间发表的学术论文  127

农村新型金融组织风险管理问题研究

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