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我国商业银行理财业务现存问题及解决对策研究

作　者: 曹巍
导　师: 田秋生
学　校: 华南理工大学
专　业: 金融工程与经济发展
关键词: 银行理财理财风险风险管理
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

自国内首款银行理财产品问世以来，银行理财市场的发行量均保持着快速增长，2011年更是出现了“大爆发”式增长。昔日大众眼中陌生的商业银行理财产品如今已经成为家喻户晓的投资产品。成百上千种人民币和外汇理财产品在市场上推出，其实现的理财业务规模已经超过万亿元。与此同时，我国理财市场中，也出现了不少问题，如理财产品定价不够科学，理财业务风险管理薄弱、理财过程信息不对称、理财业务人员素质差异大。这些问题如不解决，将会影响理财市场的进一步发展。这些问题的出现，本人研究认为，与下述原因有关。第一，缺乏科学的定价机制，采用“跟随策略”，难以根据自己产品的特色进行灵活调整。第二，我国商业银行的理财业务仍处于粗放型的管理阶段，理财业务风险管理能力相对落后。第三，在理财过程中未能建立完整的售前、售中、售后信息披露机制。第四，缺乏能够与大客户进行有效沟通的高素质人才和能够精通理财知识的专业理财讲解人员。为规范理财市场，促进理财市场健康发展，本人提出以下对策。第一，建立“三市场互补定价机制”，实现银行理财产品价格公允化。第二，在组织、技术、稽核、人员素质、客户理财意识培养等方面加强内部控制系统建设和维护，实现风险管理控制的一体化。第三，通过实现充分的风险揭示和满足投资者的知情权，让业务信息得到披露，解决银行与投资者之间的信息不对称问题。第四，严格根据一线销售人员、客户经理和专业理财师各自的素质要求，确定商业银行理财业务从业人员进入和退出机制。

全文目录

摘要  5-6
ABSTRACT  6-10
图目录  10-11
第一章绪论  11-22
  1.1 研究背景与意义  11-12
  1.2 研究内容与方法  12-13
  1.3 文献综述  13-20
    1.3.1 国外文献综述  13-15
    1.3.2 国内文献综述  15-20
  1.4 主要创新  20-22
第二章当前国内外商业银行理财业务状况  22-29
  2.1 商业银行理财业务的性质  22-23
  2.2 国外商业银行理财业务现状  23-25
  2.3 国内商业银行理财业务现状  25-29
第三章我国商业银行理财业务的现存问题  29-43
  3.1 理财产品定价模式单一且不够科学  29-35
    3.1.1 案例  30
    3.1.2 案例分析  30-35
  3.2 理财业务风险管理薄弱  35-38
    3.2.1 案例  35-36
    3.2.2 案例分析  36-38
  3.3 理财产品销售过程信息不对称  38-40
    3.3.1 案例  38-39
    3.3.2 案例分析  39-40
  3.4 理财业务人员素质差异大  40-43
    3.4.1 案例  40-41
    3.4.2 案例分析  41-43
第四章规范发展我国商业银行理财业务的对策  43-59
  4.1 推行三市场互补定价机制  43-48
    4.1.1 一级市场发行定价纳入提前终止权因素  43-46
    4.1.2 OTC 市场赋予理财师适度浮动定价权  46
    4.1.3 二级市场透明化以完善价格发掘功能  46-48
  4.2 实行风险管理控制一体化  48-55
    4.2.1 建立完善的全面风险管理体系  49-52
    4.2.2 建立动态的风险管理控制流程  52-54
    4.2.3 创新风险管理工具，增强风险化解能力  54
    4.2.4 加强理财资金的流动性管理  54-55
  4.3 强制披露信息增强透明度  55-56
  4.4 建立健全从业人员行业标准  56-59
第五章结论与展望  59-61
参考文献  61-65
攻读硕士学位期间取得的研究成果  65-66
致谢  66-67
附件  67

我国商业银行理财业务现存问题及解决对策研究

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