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金融深化与中国农村经济发展

作　者: 叶维武
导　师: 胡必亮
学　校: 中国社会科学院研究生院
专　业: 农业经济管理
关键词: 金融抑制金融深化经济发展三农问题
分类号: F323
类　型: 博士论文
年　份: 2013年
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内容摘要

作为实体经济的重要组成部分，农村经济的健康发展离不开农村金融的大力支持。然而，在对农村金融市场进行深入考察之后却意外发现，当前中国农村金融市场整体上尚处在金融供给与需求均不足的低水平均衡陷阱之中。一方面，农村金融机构普遍存在组织形式单一、资本规模偏小和信贷结构失衡等问题；另一方面，农户和农村中小企业也有因收入水平与经营效益较低等因素而导致的投资性需求缺乏和消费性需求滞后等问题。产生这些问题的原因，虽然有“三农”自身的特殊性以及历史上遗留问题等因素，但是更多的还是出于防范金融风险之目的而在中国农村严格执行的金融管制措施等制度因素，这也直接导致在中国农村金融市场存在大量“金融抑制”现象的现实。要想彻底解决由低水平均衡陷阱所引发的“金融抑制”现象，只能是依托金融深化等途径来不断加强和发挥市场在金融资源优化配置中的基础性地位和作用。本文在运用金融发展理论与经济发展理论的基础上，沿着金融抑制、金融深化和经济发展的内在逻辑顺序，首先阐述了中国农村金融发展的理论框架和分析范式，并通过定性列举金融深化与中国农村经济发展关系的几个典型化事实，定量采用灰色关联分析方法检验二者之间关联关系等来进一步指出，“金融深化是影响中国农村经济发展的重要因素，但对经济发展的各个方面的影响效果却是不一样的”；其次，为了更客观地探究影响效果不一样的原因，本文着重对来自于中国东部、中部和西部地区的三个村庄进行典型案例分析，科学地总结出不同地区金融抑制的主要特征及其原因，并形成了“带有明显地区差异的中国农村区域金融抑制基本格局”这一基本判断；再次，从中国农村实践出发，重点分析和研究当前中国农村金融深化的主要特征、路径选择、程度测算以及效应影响等问题，试图对中国农村金融深化有一个全面且正确的认识；最后，在构建出作用机理逻辑模型之后，采用VAR向量自回归模型对金融深化与中国农村经济发展进行实证分析，并提出有关政策建议。总之，在上述分析思路与步骤下，本文通过大量的理论和实证研究，得出如下主要结论：（1）中国农村正处于一种需求型与供给型相并存的金融抑制状态之中，只是因资源禀赋与发展水平的不一，不同地区在金融需求与供给抑制方面有所侧重罢了。（2）通过采用优势因素分析方法可知，一方面，金融深化是影响中国农村经济发展的重要因素，尤其是对农村经济增长的作用十分突出；另一方面，尽管金融深化与中国农村经济发展关系颇为密切，但是对经济发展的各个方面的影响效果却是不一样的。（3）从因果关系上来看，金融规模与中国农村经济发展之间在短期内是双向的格兰杰原因。但是，长期来说，这种因果关系并不是很显著。从动态分析的角度上看，金融规模对中国农村经济发展存在一种正向的冲击作用。但是，这种冲击效应会逐渐减少，直至最后趋于稳定状态。从相关因素的贡献度上来看，金融规模的扩大对中国农村经济发展的贡献率最高，远远大于金融结构优化和金融效率提高所产生的影响。（4）从因果关系上来看，金融结构与中国农村经济发展之间无论是短期内，还是长期来说，都不存在格兰杰因果关系。这一检验结果最可能的解释应该是农村非信贷市场对农村经济发展的影响力还十分有限。从动态分析的角度上看，金融结构对中国农村经济发展有一个负向的冲击作用，这种冲击作用需要经过四期才能够得以完全消化，并最终转化为正的促进作用。从相关因素的贡献度上来看，金融结构对中国农村经济发展的贡献率一直都比较低，这也与农村非信贷市场在农村金融市场体系中所占据的地位较低有关。（5）从因果关系上来看，金融效率与中国农村经济发展的关系是单向的，即金融效率不是中国农村经济发展的格兰杰原因，但中国农村经济发展是金融效率的格兰杰原因，并且这种因果关系还表现得十分强烈。从动态分析的角度上看，金融效率对中国农村经济发展有一个正向的冲击作用，并且持续时间相对还较长。从相关因素的贡献度上来看，短期内金融效率对中国农村经济发展的贡献率并不是很高，大幅低于金融规模对经济发展的贡献程度。但是，长期内金融效率的贡献程度逐渐得到体现，并且自第十期之后有了一个明显的质的变化，进而演变成为中国农村经济发展的最重要的推动因素。

全文目录

中文摘要  3-5
ABSTRACT  5-11
绪论  11-23
  第一节选题的背景  11
  第二节研究的目的及意义  11-13
  第三节国内外研究动态  13-17
    一、国外研究动态  13-14
    二、国内研究动态  14-17
  第四节本文的基本框架与主要内容  17-19
  第五节本文的技术路线图和研究方法  19-20
  第六节本文的主要创新点及存在的不足  20-23
第一章金融发展与经济发展文献综述  23-49
  第一节金融发展与经济发展的早期思想  23-25
  第二节发展中国家的金融发展理论  25-36
    一、金融深化理论  25-28
    二、金融内生化理论  28-32
    三、金融可持续发展理论  32-36
  第三节发展中国家的经济发展理论  36-49
    一、结构主义的发展观  37-40
    二、新古典主义的发展观  40-43
    三、经济发展理论的最新进展  43-49
第二章中国农村金融发展：理论框架与分析范式  49-73
  第一节城乡二元结构  49-51
  第二节农村金融理论的三大流派  51-54
    一、农业信贷补贴论  52
    二、农村金融市场论  52-53
    三、不完全竞争市场论  53-54
  第三节不对称信息下的农户信贷  54-64
    一、不对称信息的引入  54-55
    二、借贷双方的机会主义行为  55-58
    三、信息熵和农户借贷需求与决策  58-61
    四、信息甄别、监督与激励机制  61-62
    五、农户行为分析的理论依据——家庭效用最大化  62-64
  第四节中国农村金融发展的分析范式  64-73
    一、金融深化与中国农村经济发展关系的典型化事实  66-68
    二、关联分析方法选择、指标选取及数据来源  68-69
    三、灰色关联分析的实证过程  69-71
    四、主要结论  71-73
第三章农村金融抑制：来自中国三村调查  73-99
  第一节调查背景与目的  73
  第二节调研设计  73-76
    一、调研内容及方法  73-74
    二、调研实施流程图  74-75
    三、调研日程安排表  75-76
  第三节样本选择  76-77
    一、基本原则  76
    二、样本的确定  76
    三、样本区域经济发展状况  76-77
  第四节中国三村调查与分析  77-98
    一、农村金融需求抑制方面  77-93
    二、农村金融供给抑制方面  93-98
  第五节主要结论  98-99
第四章农村金融深化：来自中国农村的实践  99-111
  第一节中国农村金融深化主要特征  99-100
  第二节中国农村金融深化路径选择  100-104
  第三节中国农村金融深化程度测算  104-107
    一、农村金融规模的测算  104-106
    二、农村金融结构的测算  106
    三、农村金融效率的测算  106-107
  第四节中国农村金融深化效应影响  107-111
    一、储蓄效应的影响  108
    二、投资效应的影响  108-109
    三、投资效益效应的影响  109-111
第五章金融深化与中国农村经济发展的实证分析  111-125
  第一节基于金融深化理论的作用机理逻辑模型  111-112
  第二节指标选取、数据来源及模型构建  112-114
    一、相关指标选取  112
    二、主要数据来源及预处理  112-113
    三、VAR模型构建  113-114
  第三节实证分析过程  114-123
    一、单位根检验  114
    二、协整检验  114-116
    三、向量误差修正模型  116
    四、Granger因果关系检验  116-119
    五、脉冲响应函数  119-122
    六、方差分解  122-123
  第四节对实证分析结果的理论解释  123-125
结论进一步发挥农村金融作用的政策建议  125-133
  第一节进一步扩大农村金融规模  125-127
  第二节进一步优化农村金融结构  127-130
  第三节进一步提高农村金融效率  130-133
参考文献  133-141
致谢  141-143
在学期间学术成果情况  143-145
附录农村金融需求状况调查问卷表  145-147

金融深化与中国农村经济发展

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