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从商业银行角度对中小企业供应链融资的研究

作　者: 刘汝娟
导　师: 刘敬孝
学　校: 中国海洋大学
专　业: 管理科学与工程
关键词: 中小企业 供应链融资 风险管理
分类号: F276.3;F832.4
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
下　载: 212次
引　用: 2次
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内容摘要


中小企业作为一个特殊的群体,在我国经济社会的发展中发挥了不可替代的作用,然而资金瓶颈却一直困扰着中小企业,成为阻碍其快速发展的首要问题。供应链融资模式正是在这种背景下应运而生。它从供应链角度评估中小企业的风险,更强调贸易背景的真实性、受信企业交易对手的资信和实力以及整条供应链的稳定性,从而使更多的中小企业能够纳入金融机构的服务范围。作为一种新型融资模式,供应链融资在解决中小企业信贷融资难题上可谓独树一帜。如何降低风险和成本,满足中小企业的发展需要、促进中小企业的快速发展是一个值得研究的问题。本文首先借助大量调查数据对中小企业信贷融资难的现状作以分析,并分析得出信息不对称是中小企业信贷融资难的主要原因,从而引出能解决信息不对称问题的新型融资模式——供应链融资模式;接着,在对供应链、供应链融资研究分析的基础上,根据配套中小企业在供应链中的管理特点,物流、信息流、资金流的协调运转,重点剖析了供应链融资几种主要业务模式的运作机理,从而使供应链融资模式的轮廓有一个较为清晰的呈现;然后,对供应链融资模式下的中小企业信用风险进行综合评价,提出了供应链融资风险防控中的六个关键环节,从而突出供应链融资从整个供应链角度考察中小企业的信用风险的核心理念,并为后文的案例研究奠定基础。最后,通过对深发银行为重庆永安配件厂开发的供应链融资的案例分析,得出供应链融资不仅全面降低银行的贷款风险,也为中小企业贷款提供了全面快速融资保证。本文运用规范研究和案例研究相结合、定性研究和定量研究相结合的方法,最后得出结论:供应链融资使银行等金融机构能借助供应链核心企业的资信、真实贸易行为产生的现金流以及第三方物流企业的监管,大大降低对中小企业提供信贷的风险。供应链融资将成为解决我国中小企业信贷融资难问题的一个有效途径。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-9
1 导论  9-13
  1.1 选题的目的和意义  9-10
  1.2 国内外相关研究综述  10-12
    1.2.1 中小企业信贷融资理论综述  10-11
    1.2.2 供应链融资理论研究综述  11-12
  1.3 研究内容  12-13
2 中小企业实行供应链融资的必要性  13-22
  2.1 与经济贡献度不相称的中小企业信贷份额  13-14
  2.2 产业供应链中中小企业的融资处境  14-17
  2.3 中小企业融资难的内在和外在制度因素  17-19
    2.3.1 中小企业融资难的内在因素  17-18
    2.3.2 中小企业融资难的外在制度因素  18-19
  2.4 供应链融资破解中小企业融资难题  19-22
3 供应链与供应链融资  22-31
  3.1 供应链  22-25
    3.1.1 供应链概念  22-24
    3.1.2 供应链的特征  24-25
  3.2 供应链融资  25-31
    3.2.1 供应链融资理念的出现  26-27
    3.2.2 对供应链融资的几点理解  27-31
4 供应链融资常用的模式  31-40
  4.1 预付账款融资模式  32-35
    4.1.1 先票/款后货  32-33
    4.1.2 保兑仓  33-35
  4.2 存货融资模式  35-38
    4.2.1 标准仓单质押  35-36
    4.2.2 静态抵质押  36-38
  4.3 应收账款融资  38-40
5 银行供应链融资风险管理的六个关键环节  40-52
  5.1 准入体系  40-44
    5.1.1 供应链的准入  40-41
    5.1.2 引入债项评级  41
    5.1.3 区别供应链交易背景的差别化准入  41-42
    5.1.4 案例——某商业银行应收账款评级指标设置  42-44
  5.2 操作平台  44-45
  5.3 动产担保物权  45-46
    5.3.1 应收账款的选择  45-46
    5.3.2 存货的选择  46
    5.3.3 预付款的选择  46
  5.4 风险预警与应急预案  46-47
  5.5 合作监管方  47
  5.6 核心企业  47-48
  5.7 深圳发展银行的供应链融资案例分析  48-52
    5.7.1 重庆永安配件厂融资的困境  48-49
    5.7.2 供应链融资对永安配件厂困境的化解  49
    5.7.3 深发银行对永安配件厂开展融资的模式和风险控制  49-52
6 结论  52-54
  6.1 研究结论  52
  6.2 研究展望  52-54
参考文献  54-56
致谢  56
个人简历  56
发表的学术论文  56

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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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