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第三方支付业务风险防范法律问题研究

作　者: 李里涓子
导　师: 黎四奇
学　校: 湖南大学
专　业: 经济法
关键词: 第三方支付 风险防范 防范机制
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
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内容摘要


第三方支付是随着网络经济发展而产生的金融创新工具之一，其弥补了传统支付工具的程序繁琐、功能性不强、客户群体有限的缺点与不足，为电子商务尤其是中小型网络支付方提供了便利与保障，并逐渐成为电子商务中最重要的支付工具之一。而正是第三方支付业务自身的一些缺陷也给其监管工作提出了更高的要求，如第三方支付业务交易的虚拟性，在缺乏监管的情况下，则可能成为违法分子进行洗钱、赌博，甚至偷、漏税行为的平台。因此，在新情势下，如何规制第三方支付业务，如何控制其所存在的风险，如何建立有效可行的风险制度显得尤为关键。在我国，从2004年第一家从事第三方支付担保业务的“支付宝”公司成立以来，第三方支付业务在我国得到了迅猛的发展。然而，与此同时，我们也正日益认识到：第三方支付业务的发展速度已经远远超过了对其监管的力度。2011年中国人民银行针对类似支付宝等从事第三方支付中介服务的机构出台了《非金融机构支付服务管理办法》，其中将第三方支付机构定义为非金融机构，然而，以支付宝为例的第三方支付机构所从事的小额资金吸纳，信用担保等业务的法律性质，第三方支付机构自身资质、内部制度、外部监管的法律规制等方面来看，对第三方支付机构更为准确的定位应为准金融机构。因此，针对第三方支付机构及其业务，我国现行法律制度仍存在着极大的改善空间。我国的第三方支付业务法律保障机制的构建可以从完善外部立法、建立内控制度、建立第三方支付机构与外部各方的风险防范制度三个方面进行，以期建立一个立体、完善的第三方支付业务风险的法律防范机制。

全文目录


摘要  5-6
Abstract  6-10
插图索引  10-11
第1章 绪论  11-17
  1.1 研究背景与意义  11-13
  1.2 文献综述  13-15
  1.3 研究内容和方法  15-17
第2章 第三方支付业务的界定及其对传统法律的挑战  17-27
  2.1 第三方支付业务的概念分析  17-19
    2.1.1 第三方支付业务定义的比较分析  17-18
    2.1.2 第三方支付业务的特征  18-19
    2.1.3 本文对第三方支付业务的初步界定  19
  2.2 第三方支付业务现状分析  19-22
    2.2.1 第三方支付业务发展历史  20
    2.2.2 国内外第三方支付业务的发展现状概览  20-22
  2.3 第三方支付业务对传统法律的挑战  22-27
    2.3.1 主体定位模糊  22-23
    2.3.2 法律性质定位不清  23-25
    2.3.3 缺乏完善监管制度  25-27
第3章 第三方支付业务风险的理论与实证分析  27-39
  3.1 主体信用风险  27-29
    3.1.1 案例：支付宝“担保交易”业务分析  27
    3.1.2 风险产生原因的理论分析  27-29
    3.1.3 小结  29
  3.2 资金安全风险  29-31
    3.2.1 案例：加拿大“黑手党男孩”案  29-30
    3.2.2 风险产生原因的理论分析  30
    3.2.3 小结  30-31
  3.3 洗钱风险  31-33
    3.3.1 案例：上海快钱公司“乐天堂”赌场案  31-32
    3.3.2 风险产生原因的理论分析  32
    3.3.3 小结  32-33
  3.4 网络诈骗风险  33-35
    3.4.1 案例：“网络钓鱼”现象及其新发展  33-34
    3.4.2 风险产生原因的理论分析  34-35
    3.4.3 小结  35
  3.5 套现风险  35-39
    3.5.1 网络套现基本模式  35-36
    3.5.2 风险产生原因的理论分析  36-37
    3.5.3 小结  37-39
第4章 国外第三方支付业务风险防范立法实践及启示  39-45
  4.1 立法介绍  39-41
    4.1.1 美国  39-40
    4.1.2 欧盟  40-41
    4.1.3 日韩  41
  4.2 立法评价  41-43
  4.3 立法启示  43-45
    4.3.1 明确第三方支付平台法律主体地位  43-44
    4.3.2 建立特色监管制度  44
    4.3.3 建立完善的第三方支付法律法规体系  44
    4.3.4 合理监管保证第三方支付业务的自身活力  44-45
第5章 我国第三方支付业务的风险防范法律机制构建  45-60
  5.1 构建第三方支付业务风险防范法律机制的必要性  45-47
    5.1.1 经济发展的必然要求  45
    5.1.2 有助于推动国内电子商务发展  45-46
    5.1.3 有利于提高经济运行效率  46-47
    5.1.4 推动金融市场良性发展  47
  5.2 我国第三方支付的法制现状及评价  47-50
    5.2.1 我国关于第三方支付业务的法制现状  47-49
    5.2.2 我国关于第三方支付业务的法制现状评价  49-50
  5.3 构建我国第三方支付业务风险防范法律机制  50-60
    5.3.1 建立第三方支付业务外部监管机制  50-54
    5.3.2 建立第三方支付企业风险内控制度  54-55
    5.3.3 建立第三方支付企业与相关方风险防范制度  55-60
结论  60-63
参考文献  63-66
致谢  66

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