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论金融监管模式转变下的中国金融消费者权益保护

作　者: 吴燕妮
导　师: 张严方
学　校: 中国青年政治学院
专　业: 经济法学
关键词: 金融消费者 金融监管模式 金融机构 法律保护 制度完善
分类号: D922.28
类　型: 硕士论文
年　份: 2012年
下　载: 394次
引　用: 2次
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内容摘要


随着我国经济的发展，金融市场也呈现出了一片繁荣景象。人们的生活水平飞速上升，其生活消费已经不仅仅局限于生存目的，而是想通过生活消费推动自身更大的发展。于是金融市场成为了人们的热衷之选。随着金融市场上充斥着各种金融理财产品，购买者不断增多，“金融消费者”这一新的名词也慢慢为人们所熟知。其在理论界和实践中也被多次讨论和应用。与此同时，金融消费者权益受损的现象也日渐突显。美国针对金融消费者保护的金融监管改革制度的问世，拉开了各国金融消费者权益保护立法和金融监管制度建设的序幕。我国的相关领域也做出了回应，但是在我国目前的金融法制规范中并没有明确金融消费者的法律定义、法定权利，并且我国在金融监管模式构建和制度建设中也忽视了对金融消费者的保护。这导致了我国金融消费者保护处在缺乏保护的状态下。因此本文以金融消费者的保护为主题，基于金融法制和金融监管制度相互依存、相互影响、相互配合的前提来分析金融消费者保护的相关问题，并提出立法和金融监管制度方面的建议。本文正文公有六章，约四万字。第一章为引言。本章引出金融消费者保护的问题和产生背景，及本文的研究思路和研究方法。第二章为金融消费者保护解析。本章首先对金融消费者的性质做了阐明，指出金融消费者是消费者在金融领域的延伸，属于弱势群体，应该得到法律的倾斜性保护。然后明确了金融消费者的范畴，保护目的。最后从经济学、法学和金融监管三个方面阐释了金融消费者保护的理论依据，为之后的法律体系和规范的设计，还有金融监管制度的完善提供了理论支持。第三章从立法层面和金融监管层面上分别介绍了美国和台湾地的金融消费者保护实践经验。第四章为金融消费者权益保护的现状反思。本章以列举的方式描述了现今我国金融市场中凸显的金融消费者权益受损的现象。并且运用法学和经济学的知识，从立法和金融监管的角度分析了该现象形成的原因，此原因为后面给出相关意见提供依据。第五章分别从金融消费者法律体系及规范的建立和金融监管模式转变下的制度设计两个层面上对如何保护我国金融消费者的权益问题给出了建议。第六章为结语，对全文进行了总结和归纳。

全文目录


摘要  3-4
Abstract  4-6
第一章 引言  6-8
第二章 金融消费者保护解析  8-19
  第一节 消费者概念的内涵及理论基础  8
  第二节 金融消费者——消费者概念在金融领域的延伸  8-14
    一、 金融消费者的性质：需要特殊保护的发展型生活消费者  9-11
    二、 金融消费者的范畴  11-14
  第三节 金融消费者权益保护的目的  14-15
  第四节 金融消费者权益保护的理论依据  15-19
    一、 经济学理论——消费与生产的关系  15
    二、 法学理论——金融消费者的弱势地位  15-17
    三、 金融监管新理论——“三足定理”  17-19
第三章 国外及其他地区金融消费者权益保护  19-24
  第一节 金融监管制度下的金融消费者权益保护构建——美国金融监管改革  19-22
    一、 美国《多德—弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》出台背景及内容  19-21
    二、 美国《个人消费者金融保护法案》简评  21-22
  第二节 专门立法模式下的金融消费者权益保护构建——台湾《金融消费者保护法》  22-24
    一、 界定金融消费者概念  22-23
    二、 设立独立的纠纷解决和权益保护机构  23
    三、 明确各主体的权利义务及责任  23-24
第四章 金融消费者权益保护现状反思  24-29
  第一节 金融消费者权益受侵害的行为  24-26
    一、 金融机构说明不实的行为  24-25
    二、 金融机构的不规范劝诱行为  25
    三、 金融机构侵犯金融消费者隐私行为  25
    四、 金融机构的乱收费行为  25-26
  第二节 金融消费者权益受侵害现象产生的原因  26-29
    一、 法定概念和权利不明确  26
    二、 金融市场上博弈主体的缺乏  26-27
    三、 我国金融“机构监管”模式与金融发展不相适应  27-29
第五章 我国金融消费者权益保护的法律与制度完善  29-40
  第一节 金融消费者保护法律体系——分散立法模式  29
  第二节 金融消费者的核心权利内容  29-33
    一、 金融消费者的知情权  30-31
    二、 金融消费者的隐私权  31-32
    三、 金融消费者的无条件解除权  32-33
  第三节 金融监管模式转变下的金融消费者保护制度  33-40
    一、 从“机构监管”到“功能监管”的金融监管模式选择  34-35
    二、 “功能监管”模式下的金融消费者保护制度设计  35-40
第六章 结语  40-41
参考文献  41-44
致谢  44-45

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中图分类: > 政治、法律 > 法律 > 中国法律 > 金融法
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