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中国农村金融服务体系重构

作　者: 卢钦
导　师: 康书生
学　校: 河北大学
专　业: 世界经济
关键词: 农村金融金融服务体系农村信贷
分类号: F832.35
类　型: 博士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

“农业发展,农村进步和农民增收”是我国全面建设小康社会进程中的重大问题。建设社会主义新农村事关“三农”问题的有效解决,而有效的农村金融体系是支持社会主义新农村建设,解决“三农”问题的重要保障,关键之所在。然而,目前的农村金融体系还没有成为农村经济发展的“助推器”,在某些方面反而制约着农村经济的发展;农村金融机构不但没有为农村经济“充血”,反而源源不断地将农村资金输向非农领域,金融资源向城市高度集中。我国农村金融体系中存在的问题已经引起了党中央和国务院的高度重视,中共中央、国务院连续七年出台了支农惠农的中央一号文件,推出了一批关于农村金融改革的措施,农村金融体系的功能正在逐渐发挥出来。但农村金融体系的深层次问题仍有待解决,资金配置效率低、市场运行机制受阻、农村经济主体融资困难等改革过程中暴露出来的诸多问题需要进行重新审视,农村金融体系改革任重道远。因此,深化农村金融改革,完善农村金融体系,显著增强其为“三农”服务的功能,应成为社会主义市场条件下统筹城乡发展,促进城乡一体化,实现国民经济又好又快发展的战略性机制与基本途径。研究现有农村金融体系的主要问题,探索重构一个有利于农村经济可持续发展的农村金融服务体系,是社会主义新农村建设中亟待解决的问题。本文通过透视农村金融体系发展,借鉴国内外农村金融研究成果,采用多种分析方法对农村金融体系重构的理论基础进行分析。全文分为九章,第一章回顾了我国农村金融体系现状、改革与发展历程,分析农村金融体系存在的问题;第二章运用农村金融供给与需求的均衡理论和政府对金融干预理论,对全国农村金融供需现状、失衡表现及因素进行分析;第三章以河北省邯郸市为例研究了农户信贷供求现状问题,分析了邯郸市农村信贷供求存在的现实问题;第四章介绍了国外农村金融信贷经验以及对重构我国农村金融服务体系的启示;第五章阐述了商业性金融在“三农”经济的地位;第六章阐述了政策性金融对“三农”发展支持的必要性;第七章论述了合作性金融的理论基础、改革进展状况及对“三农”服务的有效形式;第八章讨论了民间金融发展问题,提出了若干改革的方向;第九章从运行机制、功能监管、支付结算体系、农村信用体系建设和农村金融存款保险制度等方面对农村金融服务体系支持系统进行阐述,提出了改革措施。在理论分析的基础上,提出了“三农”金融支持及金融体系构建的合理模式与具体路径。本论文的主要创新体现在:除对农村金融体系进行系统研究阐述外,对农村金融体系的支持服务系统进行研究分析,创新地提出农村金融体系的运行机制、功能监管、支付结算体系、征信体系和存款保险制度,这是区别于其它一般论著的。在理论分析的基础上,提出“三农”金融支持及金融服务体系构建的合理模式与具体路径,构成了本文的主要成果资源。一个完善的农村金融服务体系,对改善“三农”经济发展,促进社会主义新农村建设目标的实现至关重要。从国内外农村金融服务体系发展规律看,农村金融服务体系不是一成不变的,其改革发展应适应“三农”经济的发展,与国家农村经济发展目标相吻合。农村金融服务体系的发展和改革并非是固定模式,而是在改革实践中摸索前进的,全面总结和分析农村金融服务体系的经验与不足,借鉴国外农村金融发展改革的成功经验,遵循农村金融服务体系演变的一般规律,构建全新的农村金融服务体系,将为全面建设社会主义小康社会奠定良好的金融基础。

全文目录

摘要  5-7
Abstract  7-15
导论  15-30
第1章中国农村金融体系的发展与回顾  30-39
  1.1 中国农村金融体系演变历程  30-33
    1.1.1 改革开放前的农村金融体系变革  30-32
    1.1.2 改革开放以来的农村金融体系变革  32-33
  1.2 中国农村金融体系现状及存在问题  33-35
    1.2.1 中国农村金融体系现状  33-34
    1.2.2 农村金融体系存在的问题  34-35
  1.3 农村金融体系现状制约新农村建设发展  35-39
    1.3.1 农村金融体系严重萎缩呈现“断层现象”  36
    1.3.2 县域金融机构支农职责“名实不符”  36-37
    1.3.3 农村金融信贷资金“流失现象”严重  37
    1.3.4 农村金融服务功能呈“弱化现象”  37-39
第2章中国农村金融需求与供给的失衡分析  39-53
  2.1 农村金融供给与需求的均衡理论  39-40
  2.2 中国农村金融供给与需求失衡表现及因素分析  40-48
    2.2.1 农村金融供给与需求失衡表现  40-44
    2.2.2 中国农村金融供求失衡的因素分析  44-48
  2.3 政府在农村金融均衡发展中的干预作用  48-53
    2.3.1 政府对金融干预的理论基础  48-49
    2.3.2 国外政府在农村金融中的干预  49-51
    2.3.3 中国政府在农村金融发展中的干预  51-53
第3章农村信贷供求分析：邯郸个案  53-62
  3.1 邯郸市农户信贷需求现状分析  53-56
    3.1.1 农户信贷资金来源结构分析  53
    3.1.2 农户获取信贷资金的信用形式分析  53-54
    3.1.3 农户借贷利率分析  54-55
    3.1.4 农户借贷的偿还情况分析  55-56
    3.1.5 农户信贷资金的用途分析  56
  3.2 邯郸市农户信贷供给现状分析  56-60
    3.2.1 正规金融机构信贷供给现状分析  56-59
    3.2.2 农户个体的信贷供给  59-60
  3.3 当前农村信贷供求存在的缺陷  60-62
    3.3.1 农村金融资源占有率偏低  60
    3.3.2 农村金融利率市场化不足  60
    3.3.3 农村金融服务水平与新农村建设形势不相适应  60
    3.3.4 风险补偿机制欠缺制约农村信贷发展空间  60-61
    3.3.5 非正式金融的缺陷对农村金融市场造成一定冲击  61-62
第4章国外农村金融信贷经验启示  62-80
  4.1 农村政策性金融  62-71
    4.1.1 主要国家的农村政策性信贷业务  62-66
    4.1.2 主要国家的信用担保机构  66-67
    4.1.3 农业政策性保险制度  67-70
    4.1.4 农村政策性金融的经验  70-71
  4.2 农村商业性金融  71-75
    4.2.1 发达国家农村商业性金融  71-73
    4.2.2 发展中国家农村商业性金融  73-75
    4.2.3 国外农村商业性金融的经验  75
  4.3 农村合作金融  75-78
    4.3.1 美国的合作金融信贷业务  75-77
    4.3.2 日本的合作金融信贷业务  77
    4.3.3 法国的合作金融信贷业务  77-78
  4.4 国外农村金融信贷经验借鉴  78-80
    4.4.1 政府的大力支持与扶持  78-79
    4.4.2 以国有银行为主的既分工又竞争的模式  79
    4.4.3 完善的监管和行业自律及金融基础设施  79-80
第5章中国农村金融服务体系重构：农村商业性金融  80-97
  5.1 “三农”政策性金融支持的基础  80-82
    5.1.1 农业产业的重要性  80
    5.1.2 农业发展的竞争性  80-81
    5.1.3 农业投资的低收益性  81-82
    5.1.4 农业生产的高风险性  82
  5.2 对农村商业性金融概念的再认识  82-84
    5.2.1 中国农村商业性金融的主体构成  83-84
    5.2.2 中国农业银行是支持“三农”的骨干  84
  5.3 推进农业银行转轨改制的对策建议  84-89
    5.3.1 农业银行股份制改造的意义  84-85
    5.3.2 加速农业银行业股份制改造进程  85-86
    5.3.3 加快农业银行业务经营战略转型  86-87
    5.3.4 农业银行支持新农村建设的战略选择  87-89
  5.4 深化邮政储蓄银行改革  89-92
    5.4.1 邮政储蓄体制发展概况  89-90
    5.4.2 邮政储蓄银行改革的基本思路  90-92
  5.5 构建农村民营银行  92-97
    5.5.1 关于农村民营银行的定义  93-94
    5.5.2 构建农村民营银行的路径选择  94-97
第6章中国农村金融服务体系重构：政策性金融  97-105
  6.1 农业政策性金融概述  97-98
    6.1.1 政策性金融内涵  97
    6.1.2 政策性金融组织的职能  97-98
  6.2 政策性金融在新农设村建设中的作用及功能  98-101
    6.2.1 农业政策性金融在新农村建设中的作用  98-100
    6.2.2 农业政策性金融的支农功能与新农村建设  100-101
  6.3 政策性金融与商业性金融的功能边界  101-102
  6.4 中国农业发展银行转型目标  102-105
    6.4.1 明确政策性金融支农的重点领域  102-103
    6.4.2 明确政策性金融重点支持客户  103
    6.4.3 农业发展银行转变的具体途径  103-105
第7章中国农村金融服务体系重构：合作性金融  105-121
  7.1 合作性金融概述  105-106
    7.1.1 国内学者的主要观点  105-106
    7.1.2 国外学者的主要观点  106
    7.1.3 简要评价  106
  7.2 中国农村合作金融的改革  106-108
    7.2.1 中国农村合作金融的概况  106-107
    7.2.2 中国农村信用合作社的改革历程  107-108
  7.3 国外主要合作金融的比较  108-112
    7.3.1 德国  108-109
    7.3.2 日本  109-110
    7.3.3 美国  110-111
    7.3.4 几点启示  111-112
  7.4 对新一轮农村信用社改革试点思考  112-117
    7.4.1 深化农村信用社改革的指导思想和总体原则  112
    7.4.2 深化农村信用社试点改革的主要内容  112-114
    7.4.3 深化农村信用社试点的改革成效  114
    7.4.4 深化农村信用社改革发展的政策建议  114-117
  7.5 小额信贷  117-121
    7.5.1 中国农村信用社的小额信贷发展概况  117
    7.5.2 中国小额信贷可持续发展的制约因素  117-119
    7.5.3 进一步发展小额信贷的政策建议  119-121
第8章中国农村金融服务体系重构：民间金融  121-130
  8.1 民间金融的概念界定及研究现状  121-122
    8.1.1 民间金融的概念界定  121
    8.1.2 民间金融的研究现状  121-122
  8.2 中国民间金融产生和存在的原因  122-124
    8.2.1 农村社会是民间金融生存的基础  122
    8.2.2 正规金融对农村供给不足  122-123
    8.2.3 小规模经济遭受正规金融的规模歧视  123
    8.2.4 非国有经济和农村地区经济的发展需要民间金融的支持  123-124
  8.3 中国民间金融发展的特征  124-125
  8.4 民间金融对国民经济运行所产生的效应分析  125-127
    8.4.1 民间金融对国民经济运行所产生的积极效应  126
    8.4.2 民间金融对国民经济运行所产生的负面效应  126-127
  8.5 农村民间金融的发展路径选择  127-130
    8.5.1 加速民间金融正规化进程  127-128
    8.5.2 民间金融合作化  128
    8.5.3 入股正规金融机构  128
    8.5.4 构建区域性民营银行  128-130
第9章中国农村金融服务体系重构：农村金融服务体系支持系统  130-185
  9.1 农村金融体系的运行机制  130-139
    9.1.1 农村金融体系的市场准入机制  130-131
    9.1.2 农村金融体系的监管机制  131-132
    9.1.3 农村金融体系的自我发展机制  132-133
    9.1.4 农村金融体系的政策补偿机制  133-135
    9.1.5 农村金融体系的“价格”机制  135-136
    9.1.6 农村金融体系的资金回流机制  136-137
    9.1.7 农村金融体系的信贷创新机制  137-139
  9.2 农村金融机构的功能监管  139-144
    9.2.1 功能性金融监管的含义及特征  139-140
    9.2.2 中国农村金融监管制度存在的主要问题及监管创新  140-144
  9.3 农村金融机构的支付系统建设  144-154
    9.3.1 我国农村现有支付体系简介  144-148
    9.3.2 农村地区金融支付结算现状及存在问题  148-152
    9.3.3 我国未来农村支付体系架构  152
    9.3.4 完善农村支付结算体系的路径探讨  152-154
  9.4 农村信用体系建设  154-178
    9.4.1 中国目前信用环境及农村融资现状  154-160
    9.4.2 中国社会信用体系建设的主要内容  160-162
    9.4.3 国外主要国家信用体系借鉴  162-165
    9.4.4 农村信用体系建设的实践与体会  165-168
    9.4.5 邯郸农村信用体系建设主要内容介绍  168-178
  9.5 农村存款保险制度  178-185
    9.5.1 存款保险制度的定义及特征  178-179
    9.5.2 中国存款保险制度研究和建设概况  179-181
    9.5.3 中国农村存款保险制度的基本设想  181-185
参考文献  185-192
攻读学位期间取得的科研成果  192-193
致谢  193

中国农村金融服务体系重构

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