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区域性商业银行发展与中小企业融资问题研究

作　者: 曹淼
导　师: 曹廷贵
学　校: 西南财经大学
专　业: 工商管理
关键词: 区域性商业银行市场定位中小企业融资重庆
分类号: F276.3
类　型: 硕士论文
年　份: 2010年
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内容摘要

本文的区域性商业银行是指以一定的行政区域为经营范围的金融机构。近年来,由于外部市场竞争的加剧和内部自身先天不足,特别是市场定位摇摆不定等因素的影响,区域性商业银行的发展面临着巨大的压力。而融资难问题也一直是制约中小企业进一步发展的瓶颈。金融危机的冲击使这一问题变得更加严峻。因此,在新的历史背景下,进行区域性商业银行发展策略和中小企业融资问题的研究,对于区域性商业银行理顺发展思路、找准发展方向和缓解中小企业融资困难来说,具有重要的现实意义和长远意义。本文以分析区域性商业银行的发展环境和策略为切入点,针对中小企业的融资需求特点,研究了区域性商业银行中小企业融资服务的比较优势和经营策略；以重庆市区域性商业银行为例,总结了其在中小企业信贷方面取得的经验和存在的问题,并针对问题提出了合理化建议。全文共分为七部分：第一部分为前言,主要介绍了研究的背景、意义及研究框架；第二部分为第一章,概述了区域性商业银行的概念、特征和理论依据；第三部分为第二章,分析了区域性商业银行发展的现实基础,包括外部环境、发展现状及存在的问题；第四部分为第三章,概述了中小企业的概念界定和发展现状,分析了中小企业融资特征以及融资困难成因；第五部分为第四章,分析了区域性商业银行在中小企业信贷方面的比较优势,提出了中小企业信贷的风控策略和经营策略；第六部分为第五章,对重庆市区域性商业银行中小企业融资服务进行了例证；第七部分为第六章,对本研究做综合性的概括,并提出了研究不足和下一步的研究方向。本研究试图通过研究区域性商业银行中小企业融资服务的发展策略,为促进区域性商业银行发展,缓解中小企业融资困难提供理论指导与借鉴。本文的主要贡献包括,在新的历史背景下讨论了区域性商业银行的发展现状和未来发展方向及策略；以区域性商业银行发展为切入点,研究中小企业融资难的解决路径,为解决中小企业融资困境提供了新的参考；通过总结重庆市区域性商业银行的中小企业融资服务经验及问题,为区域性商业银行开展相关业务提供了参考和借鉴。关于区域性商业银行发展和中小企业融资问题,是一个极为现实和紧迫的课题,更是一个综合的课题,在研究过程中,还应加强以下方面的研究：(1)除市场定位外,还应从经营体制、管理理念、科技创新、人才建设等方面进行区域性商业银行发展的研究,全面构建其发展的支撑体系。(2)本文仅从一般性需求角度提出了区域性商业银行中小企业信贷策略,未来研究应该针对不同地区、不同行业、不同发展阶段的中小企业的具体融资需求特点,提出经营策略。(3)解决中小企业融资难题不仅要从完善银行服务抓起,还应综合考虑社会信用体系建设、各种金融机构发展、担保机构完善等各方面因素。另外,在研究过程中由于数据资料获取的限制,再加上个人学识水平有限,本文主要侧重于宏观上的研究和定性分析,而对于微观的运行机制、个案分析、定量分析等方面比较欠缺,这也是笔者的遗憾之处。

全文目录

摘要  4-6
ABSTRACT  6-12
前言  12-16
  一、研究背景  12-14
  二、研究意义  14
  三、研究框架  14-16
第一章区域性商业银行发展的理论基础  16-24
  第一节区域性商业银行概述  16-18
    一、区域性商业银行的概念  16-17
    二、区域性商业银行的特征  17-18
  第二节区域性商业银行发展的理论依据  18-24
    一、邓小平同志关于建立社会主义市场经济的理论  18-19
    二、金融组织创新理论、国际贸易比较优势理论及产业组织理论  19-21
    三、区域性商业银行的市场定位研究  21-24
第二章区域性商业银行发展的现实基础  24-35
  第一节区域性商业银行的发展环境  24-29
    一、我国国民经济的发展  24-25
    二、区域性商业银行对地方经济发展的作用  25-26
    三、外部竞争状况  26-29
  第二节区域性商业银行的发展现状  29-35
    一、区域性商业银行的发展  29-32
    二、区域性商业银行发展中存在的问题  32-35
第三章中小企业融资概述  35-45
  第一节中小企业概述  35-37
    一、中小企业的概念界定  35-36
    二、中小企业的发展现状  36-37
  第二节中小企业融资现状  37-45
    一、企业的融资方式  37-39
    二、中小企业的融资特征  39-40
    三、中小企业融资难的成因  40-45
第四章区域性商业银行中小企业融资分析  45-53
  第一节区域性商业银行的优势  45-48
    一、外部环境优势  45-47
    二、区域性商业银行的内部优势  47-48
  第二节区域性商业银行中小企业融资风险控制  48-50
    一、建立扁平垂直的风险控制机构体系  49
    二、建立和完善信贷风险控制系统  49
    三、建立科学有效的信贷风险预警系统  49
    四、建立健全信贷风险化解系统  49-50
  第三节区域性商业银行中小企业融资经营策略  50-53
    一、建立中小企业贷款管理部门和专业队伍  50
    二、建立中小企业信用评价体系  50-51
    三、简化中小企业贷款业务流程  51-52
    四、探索中小企业贷款的新模式和新产品,积极开辟具有特色的业务品种  52
    五、优化服务理念,从战略合作的高度支持中小企业  52-53
第五章重庆市区域性商业银行中小企业融资研究  53-66
  第一节概述  53-55
  第二节重庆市区域性商业银行发展现状  55-57
    一、重庆银行  55-56
    二、重庆农村商业银行  56-57
    三、重庆三峡银行  57
  第三节重庆市区域性商业银行中小企业融资策略  57-62
    一、明确定位,切实服务"中、小、微"  58
    二、创新产品,高效、务实的集中化策略  58-59
    三、创新机制,优化流程和严格风控互补  59-60
    四、创新服务,从单一资金供应,到多元化金融服务  60-61
    五、服务地方,注重地方优势产业链和产业集群的发展  61-62
    六、创新发展客户关系,银企互信、携手共进  62
  第四节重庆市区域性商业银行中小企业融资中存在的问题及建议  62-66
    一、尽职者免责的执行标准不明确  62-63
    二、中小企业贷款的分级授权标准不明,银行执行推动难  63
    三、专业担保机构风险信息不透明  63-64
    四、抵质押登记办理渠道不畅  64
    五、风险容忍度的设置缺乏具体的标准  64-65
    六、监管部门对商业银行中小企业业务指导和扶持不够  65-66
第六章结论及展望  66-68
参考文献  68-72

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