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A银行客户信用评级、授信与信贷风险管理体系研究
作 者: 黄杰华
导 师: 周宗放
学 校: 电子科技大学
专 业: 工商管理
关键词: 银行信贷 信贷风险 信用评级 授信额度 信贷风险管理
分类号: F832.4
类 型: 硕士论文
年 份: 2009年
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内容摘要
管理信贷风险是银行的核心技能。自从有银行以来,人们就没有停止过对信贷风险的研究。因信贷风险管理不善而产生的悲剧也在不断地发生。2008年6月美国印地麦克银行(IndyMacBank)的倒闭就是最近的例证。A银行成立至今不过十多年,信贷风险管理几乎是从零开始。如何在现代银行信贷风险管理理论和实践经验的基础上构建适合A银行自身业务特点的信贷风险管理理论和务实的信贷风险管理体系具有重大的现实意义。论文主要从实证的角度,采用定性与定量相结合的方法进行研究,结合A银行实务对信贷风险管理体系、客户信用等级评估、授信额度管理等信贷风险管理的核心问题进行阐述。本文在对A银行客户信用评级和信贷风险管理体系进行全面论述的同时引用实例对其解析,力求理论和实际相结合,并加以客观性的分析,以便能为相关人员提供一些有价值的参考。论文共分六章。第一章绪论,主要是介绍相关背景、研究意义和研究方法以及国际、国内信贷风险管理研究综述;第二章A银行信用等级评估指标体系的构建,主要对A银行信用评级指标的结构、指标选取和计算以及指标权重分配进行的阐述;第三章A银行信用等级评估研究,主要结合实例阐述A银行客户信用等级评估的具体方法;第四章A银行客户授信额度测算研究,结合实例阐述A银行授信管理中的授信额度测算具体方法;第五章论述A银行现行的信贷风险管理体系,对A银行信贷风险管理体系进行分析,并提出建议。第六章对全文进行总结。论文采用定性和定量相结合的方法引用实例阐述A银行信用等级评估体系,并对其进行了分析提出了建议。论文借助国际银行业先进经验,对A银行现行信贷风险管理体系进行分析,指出A银行现行信贷风险管理体系的不足之处,并提出了改进建议。
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全文目录
摘要 4-5 Abstract 5-9 第一章 绪论 9-14 1.1 研究背景、意义及目的 9 1.2 国内外研究现状 9-12 1.3 研究内容、方法及技术路线 12-13 1.4 本文的创新点 13-14 第二章 A 银行客户信用评级指标体系构建 14-24 2.1 信用评级指标层次结构 14-15 2.2 信用评级定量指标的选取和解析 15-20 2.3 信用评级定量指标的计算公式 20-21 2.3.1 基本指标计算公式 20 2.3.2 修正指标计算公式 20-21 2.4 信用评级指标的设置及权重分配 21-24 2.4.1 基本指标及权重分值 21-22 2.4.2 修正指标及权重分值 22 2.4.3 评议指标设置及权重分值 22-24 第三章 A 银行客户信用等级评估 24-47 3.1 A 银行客户信用等级评估准则 24-25 3.1.1 信用等级划分标准 24 3.1.2 信用等级评估依据 24-25 3.2 A 银行信用评级评分标准和计分方法 25-30 3.2.1 评分标准 25-27 3.2.2 计分方法 27-30 3.3 客户信用等级评估管理原则 30-33 3.3.1 统一标准原则 31 3.3.2 信用等级评估权限与流程 31-32 3.3.3 动态监管的原则 32-33 3.4 A 银行客户信用等级评估实例 33-44 3.4.1 B 酒业信用等级评估基础数据 33-36 3.4.2 B 酒业财务状况分析 36-38 3.4.3 B 酒业信用等级评估指标计算 38-44 3.5 分析及建议 44-47 第四章 A 银行客户授信额度测算 47-58 4.1 A 银行客户最高综合授信额度的核定方法 47-52 4.1.1 核定客户总负债合理规模A 47-48 4.1.2 测算银行同业融资总量的合理值B 48-49 4.1.3 确定A 银行行最高商业性综合授信额度C 49-50 4.1.4 最高综合授信额度的确定 50 4.1.5 相关指标说明 50-52 4.2 B 酒业授信额度测算 52-58 4.2.1 B 酒业授信额度测算示例 53-55 4.2.2 B 酒业授信额度测算情况汇总 55-58 第五章 A 银行信贷风险管理体系 58-67 5.1 A 银行信贷组织架构 58-60 5.1.1 A 银行信贷组织体系 59 5.1.2 分析及建议 59-60 5.2 A 银行信贷业务流程与政策制度 60-67 5.2.1 A 银行信贷业务流程 60-62 5.2.2 A 银行信贷管理制度 62-64 5.2.3 分析及建议 64-67 第六章 结论与建议 67-69 致谢 69-70 参考文献 70-71
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中图分类: > 经济 > 财政、金融 > 金融、银行 > 中国金融、银行 > 信贷
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