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商业银行资金管理的若干主要问题研究

作　者: 薛怀宇
导　师: 张新民
学　校: 对外经济贸易大学
专　业: 企业管理
关键词: 银行资金管理研究
分类号: F832.2
类　型: 硕士论文
年　份: 2002年
下　载: 285次
引　用: 1次
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内容摘要

"资金管理"是商业银行经营的主线。离开这一主线，银行就易于偏离其目标，内部管理就会混乱。本文在剖析商业银行现资金管理观念、体制缺陷基础上，提出了资金是商业银行经营主线的理念，把资金管理的概念由现有的“资金调度”延伸至资金的成本管理、资金的风险管理（涵盖了资金的安全性和盈利性）。全面阐述了资金管理的原则、资金来源成本管理、流动性管理策略、资金信用风险管理方法以及在利率频繁波动期如何完成利风险管理问题。文章就如何提高和改善资金管理提出了思路。银行资金的安全性、流动性和盈利性是资金的内生性因素，资金的“三性”既矛盾又相互统一。资金的流动性管理是银行资金管理的传统核心。商业银行面对许多风险，但最大风险是信用风险。由于我国自1996年以来已连续调整了8次利率，近几年是利率波动频繁时期，研究利率的敏感性问题显得特别重要。要改善资金管理，提高商业银行的经营水平，就要建立资金管理是商业银行经营主线的理念，对资金要统一规划和管理；要改革银行的体制，建立现代企业制度和法人治理结构，在体制上为资金管理提供有利的运行平台；增加改善资金流动性管理所需的货币政策工具，扩大资金调控手段；打破货币市场的僵化局面，为资金管理创造有利的宏观环境；续续优化负债结构和负债载体设计；增强资金信用风险规避和化解的措施；通过银行资源整合，努力寻找资金的安全投放渠道，最终完成经营模式由传统型向现代型的转变。

全文目录

目录  5-2
中文摘要  2-3
英文摘要  3-7
第一部分，商业银行资金管理中存在的主要问题、误区及形成的原因  7-11
  一、对资金管理理念的误区  7-8
  二、资金管理办法的缺陷。  8
  三、资金内部管理不协调性。  8-9
  四、资金管理体制封闭而疆化，货币拆借市场被系统内上存资金所取代。  9
  五、产业领域资金需求高涨与各商业银行大量存差现象并存，“惜贷”情结浓重。  9-10
  六、银行自身资源不能整合，优势不能发挥，信贷资金投放找不到出路。  10
  七、资金风险大，效益低下。  10-11
第二部分商业银行资金管理的特点及管理原则  11-14
  一、银行资金的特点  11-12
  二、银行资金管理的原则  12-14
第三部分资金来源管理的主要方面与管理方法  14-19
  一、资金来源的构成  14-15
  二、资金来源管理  15-16
  三、我国商业银行负债的现状  16-17
  四、我国商业银行资本金的状况  17-19
第四部分：资金运用结构及流动性管理方法分析  19-23
  一、资金运用的方向即资产的种类  19-20
  二、资金的流动性管理  20-21
  三、资金流动性管理策略研究  21-23
  四、资金流动性管理中存在的突出问题。  23
第五部分信贷资金信用风险管理方法分析  23-28
  一、信用风险产生的原因  24-26
  二、规避资金信用风险的方法研究  26-28
第六部分资金价格的变动及其风险管理  28-30
  一、利率风险管理的目标  28
  二、利率敏感性分析与缺口管理分析。  28-30
  三、银行消除利率敏感性缺口的对策  30
第七部分我国商业银行改进资金管理的思考  30-35
  一、建立资金管理是商业银行经营主线的概念  30-31
  二、改革银行体制，为提高资金管理水平搭建平台  31-32
  三、优化货币政策工具，改善资金管理  32-34
  四、采用中介服务与资金投放协调管理的策略，积极寻找资金安全投放渠道，最终实现经营方式的转变。  34-35
主要参考文献  35-36
后记  36

商业银行资金管理的若干主要问题研究

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